重疾险又添一个狠角色?附2019最推荐重疾险清单!干货收藏!

2020-01-07 19:20:02 6点赞 57收藏 4评论

创作立场声明:更多保险知识、社保干货,就看大白读保!

前段时间,网红重疾险达尔文2号上市,引起了不小的轰动。

最近,重疾险又出了一款超级玛丽2020Max,名字起的很有迷惑性。毕竟前面已经有超级玛丽2020、超级玛丽旗舰版、超级玛丽多倍版了,但是这个Max版却是直接奔着达尔文2号来着。

今天大白就结合这款新品来给大家进行一波盘点吧!百万医疗险、定期寿险的盘点大白已经整理完了,今天主要来盘盘今年优秀的重疾险。

1、超级玛丽2020Max,到底什么来头?

2、正面刚达尔文2号,谁赢了?

3、2019年至今,我最推荐的重疾险清单!

重疾险又添一个狠角色?附2019最推荐重疾险清单!干货收藏!

1、超级玛丽2020Max,到底什么来头?

原以为年前不会有太大变化了。

没想到,信泰人寿搞出个超级玛丽2020Max。

怎么看,都是冲着达尔文2号来的。

而达尔文2号是大白下半年最推荐的重疾险。

原因无他,保额够高——60岁前得重疾,直接赔150%保额,买50万,就赔75万。

大白说过,重疾险就是买保额,保额够,才能安心治病。所以,这种能多拿钱的,就很实在。

而新出的超级玛丽2020Max,有样学样,60岁前得重疾,也赔150%保额。

竟然跟达尔文2号打平了。

大白贴张对比图:

重疾险又添一个狠角色?附2019最推荐重疾险清单!干货收藏!

可以看到,两个重疾险,保障几乎一模一样。

同样都是保:

3次轻症+2次中症+重疾;看价格,差别也不大。

比如只保“轻症+中症+重疾”,50万保额,保终身,30年交:

男性买,两个只差5块钱。

女性买,超级玛丽2020Max也就比达尔文2号便宜100多块。

所以,基础保障上,两个确实打成平手。

重疾险还没买的朋友,二选一就行。

已经买了达尔文2号的,不用换,也不用退。

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2、正面刚达尔文2号,谁赢了?

以上是跟达尔文2号相像的部分。

也有不同。

比如超级玛丽2020Max只能保终身,

也没有身故责任。

此外,它的癌症2次赔,虽然间隔期、赔的钱,和达尔文2号一样:

得了癌症,3年之后还没治好、或是复发了、转移了、or新得了别的癌症。

又或者,第一次得了别的重疾,180天之后又不幸得了癌症。

两个都能再赔一次,都赔120%保额。

但超级玛丽2020Max的癌症2次赔,没法和达尔文2号一样单独选。

要选,只能和心肌梗塞、冠状动脉搭桥术2次赔一起选上。

之前大白写过,在所有的重疾里面,癌症的理赔率最高,大概占总数的6成(所以癌症2次赔就很实用,能选就选上)。

而排第二的就是脑中风、急性心梗这样的心血管病了。

重疾险又添一个狠角色?附2019最推荐重疾险清单!干货收藏!


男性比例尤其高,两个加起来占了25%-26%了。

那心梗、冠状动脉搭桥术能赔2次的超级玛丽2020Max是不是就值得买了?

别急,我给你们分析下。

1、拿到二次赔的概率有多高

有朋友可能不太了解心梗、冠状动脉搭桥术。

大白先简单科普下。

心梗,通俗地说,就是供应心脏的血管堵了,导致心脏缺血,这就需要通血管,有两个办法。

一是在原来的血管里放支架,将狭窄的地方撑大,让血液顺利通过(支架植入术);

二是在大血管上搭另一条管路(此路不通,就另修一条路),恢复远端供血(搭桥手术)。

放支架不需要开胸,创伤小,恢复快,普遍按轻症赔;

而搭桥,针对血管堵得很严重的情况,要开胸,创伤大,恢复慢,还可能感染,按重疾赔。

但无论是支架,还是搭桥,只能让血管不堵,没法解决病因。

比如高血压、高血脂、高血糖依然存在,要是让血管又堵了,就可能二次心梗、二次搭桥。

那问题来了,概率有多高?

大白找到了一些数据。

心梗的:

急性心梗复发率高达30%以上,复发期限以2年内为最高,且相当多的患者多次复发,并危及生命。

搭桥的:

(搭桥手术后,新的血管能维持多久?)影响(新)血管维持的因素很多。移植到冠状动脉前降支的动脉桥通畅率最高,十年通畅率在90%以上。静脉桥是十年通畅率在50%左右,也就是说,十年以后大概有50%的桥血管会出现问题。

—好大夫在线《冠心病搭桥手术后会复发吗?》

我们看下超级玛丽2020Max的要求,首次心梗,或搭桥手术,得3年后,心梗复发,或二次搭桥,才能赔。

对心梗来说,要求高了。

最最重要的是,超级玛丽2020Max癌症2次赔和心梗、搭桥2次赔,只能赔1个。

也就是第一次得大病后,再次患重疾,要么是赔癌症,要么是赔2种心血管疾病。

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举个例子。

先得了癌症,3年后再得癌,能赔120%保额。

先得癌症,3年后,再得心梗,那不赔。

这就是为什么超级玛丽2020Max既有癌症2次赔,又有心梗、搭桥2次赔,但保费只比癌症2次赔的达尔文贵400块的原因。


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还觉得说服力不够?

那我们就看看第一次得大病后,再次患重疾,不管是癌症,还是心梗、搭桥,都给赔的,会有多贵?

大白拿芯爱(旧版,上方表格是芯爱2号)算下。

同样30岁男,50万保额,保终身,交30年。

芯爱芯享版是8100块。

而超级玛丽2020Max是6320块。

芯爱贵了1780块。

贵有贵的道理。

毕竟癌症、心梗是重疾理赔第一、第二高的大病。

所以,超级玛丽2020Max的特定重疾2次赔,大白不太建议大家选,只建议买它的基础保障。你担心癌症高发、又容易复发,每次治疗都需要一大笔钱,就直接买达尔文2号。

尤其是女性,只要预算够,一定要买,因为理赔癌症的,女性明显比男性多。


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家族有冠心病史,或者年纪轻轻就有高血压,对心血管方面的病特别在意的话,就买芯爱(旧版)或芯爱2号,保障会更有针对性。

3、2019年至今,我最推荐的重疾险清单!

说完超级玛丽2020Max,我们回到今天的重点。

重疾险推荐清单。

(1)单次赔付:达尔文2号

「达尔文2号」,依然是大白最推荐的重疾险,尤其是以下情况:

1、保“轻症+中症+重疾”,保终身(也可以选超级玛丽2020Max)

2、保“轻症+中症+重疾+癌症2次赔”,保终身;

3、保“轻症+中症+重疾+癌症2次赔+身故赔保额”,保终身(也可以身故不要,再单独买个定寿);

(2)要是你的预算只够保到70岁。

那有两种买法。

买法1:

  • 还是买达尔文2号,并保到终身,但保额买少点,比如只买35万。

  • 30岁男,是3818.5块/年;30岁女,是3678.5块/年。

这样买的好处是:

  • 60岁前,实际保额有52.5万。

  • 60岁后,保额35万,也够用。

买法2:

买「国富嘉和保」,保额买50万。

两个亮点:

1、投保后15年内、51岁前(同时满足),保额有75万;

2、便宜:30岁买,50万保额,保到70岁,交30年,男的,3040块/年;女的,2980块/年。

缺点是:70岁后,保障就没了,得重疾,一分钱赔不到。

而买法1,70岁后,还有35万保额。

大家可以考虑下,选哪个。

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(3)最推荐的少儿重疾险:晴天保保/妈咪保贝

一是晴天保保。

二是妈咪保贝。

晴天保保适合买定期,可以给孩子管到他2、30岁成人。

它保“1次重疾+1次中症+3次轻症”。

最大优点:保额会长大,最高能达到175%保额。买50万,最多赔87.5万。

对于重疾险,还是那句话,保额最重要。

预算不多的家庭,优先买它。


预算多的家庭,则可以买妈咪保贝,一步到位保终身;

也可以晴天保保、妈咪保贝搭配着买,定期+终身,进一步优化保额。

妈咪保贝在少儿高发重疾、少儿高发轻症上是覆盖最全的。

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它的特定重疾翻倍赔(即买50万,赔100万),整个保障期都有效,也很良心。

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它还可以带重疾2次赔。

而且,不分组,只要两次得的大病不是同一种,就能拿两次赔偿。

妈咪保贝保额最高可以买80万,保终身,再搭配20万、保到30岁的晴天保保。

这样孩子30岁前,保额有115万,30岁后,有80万,很够用。

(4)多次赔付:嘉多保

  • 重疾最多赔6次;

  • 癌症单独分组;

  • 身故赔保额;

  • 光大永明承保,大公司。

很适合追求全面保障的朋友。

(5)加保:康惠保/安邦超惠保

重疾保额买少了,想加保,首次重疾多拿赔偿?

保到70岁的,可以选康惠保。30万保额,大概1、2000就能搞定。

保终身,那优先考虑大家超惠保。

超惠保健康告知很宽松,肝功能正常的大小三阳都能买。

所以,要是康惠保过不了,那就加点钱,直接买超惠保。

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(6)医保卡外借:芯爱/超级玛丽2020

芯爱、和泰超级玛丽2020(超级玛丽2020Max是信泰家的,大家别搞混了)。

这两家对医保卡外借比较友好。

但略有区别。

超级玛丽2020,适合单纯借医保卡在药店买药的情况,比如给父母开过降压药。

而芯爱,更松一点。

别人拿你的医保卡去看门诊或是住院,只要你确实没有相关的疾病,那也可以核保试试。

需要提供你本人相关的检查报告,及被保人的病历……更具体的资料,看保险公司的要求。

一些新关注大白的朋友,问我“为什么有了百万医疗险,还要买重疾险?”

我写过文章,推荐大家看看:保险科普篇 篇一:有医疗险,可以不买重疾险吗?

好了,今天的干货总结就说到这里,如果你觉得今天的文章对你有用吗,那就动动小指点赞、收藏、转发吧!给大白一点支持~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。



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