刚结婚的90后夫妻，如何用1万元配置好保险

时间真的很快，转眼90后们都已经30岁了。

突然这么感慨是因为，上周菇妈还接到邻居的请帖，他们家大鹏7月办婚礼，在我印象中90后的大鹏还是一个小孩啊！

所以今天菇妈干脆和大家聊聊90后的保险。

90后其实已经是当下的保险消费主力军。加入支付宝大病互助计划“相互宝”的8000万用户中，90后是主力人群。在《90后保险大数据报告》中显示，90后平均持有4张保单，成了保险主力军。

除了大家保险意识提高之外，这个现象背后有一个令人忧虑的原因：癌症发病低龄化、重大疾病发病率持续增高，检出率年轻化。

疫情期间也有一对90后小夫妻找到菇妈，希望能帮忙出一套家庭保险方案。

夫妻俩在深圳工作，年收入30万左右，没有房贷车贷。他们的预算是1万元左右，希望能匹配到合适的方案。

一、家庭情况

菇妈建议年轻人早买保险的原因之一，就是大家的生活习惯很不规律，说不定就会有这样那样的小毛病，而一旦有健康问题，有些保险产品的购买是会受到限制。

按照标准流程，我先了解了潘先生的家庭情况及健康状况。

潘先生身体健康，偶尔有些感冒发烧，并不影响买保险。

而潘太太 患有小三阳（肝功能正常），由于维持得比较好，一般通过核保，仍有机会买到保险。

以下就是菇妈给到潘先生的具体方案建议：

二、方案设计

潘先生之前对保险还是做了一些功课，希望能优先配置重疾险，能够保终身最好，然后把四大险种尽量配齐，他担心以后万一患了大病，会给家庭带来巨大的压力。

等以后预算多了，到时候再考虑加保。

1、潘先生的保险

保终身的重疾险中，新出的超级玛丽 2 号 max 很不错， 在60 岁前可以多赔 60% 保额。

以 50 万保额为例，60 岁前患了重疾，能赔 80 万，而且轻症、中症的赔付比例也很高。

由于潘先生看重医疗险的续保条件，因此给他选了保证续保的好医保长期医疗。以后大额的医疗费不用担心了。

此外，潘先生告诉菇妈，夫妻俩近期也考虑买房。买房后会涉及房贷负债，所以我给孟先生配置了100万的擎天柱 2020 定期寿险。

2、潘太太的保险

潘太太患有小三阳，好在肝功能正常，核保后仍然有可以选择的产品。

综合考虑后，我给潘太太选了以下产品：

优惠宝：这款产品小三阳可以正常承保，而且 60 岁前患重疾，可以多赔 60%，以 30 万保额为例，60 岁前能赔 48 万。

平安 e 生保（续保版2020）：这款产品除外了乙肝的相关保障，不过其它的疾病依然还能保障，并且能 6 年保证续保。

至于寿险，我给潘太太选了瑞泰瑞和升级版，这款产品健康告知非常宽松，没有问到肝炎，可以直接投保。

总的来看，这一套方案一共 9770 元，占家庭年收入的 3% 左右，也符合潘先生的预算范围。

三、最后菇妈想说

买保险就是丰俭由人，一定要根据自身的需求和预算配置适合的方案。90后已经开始承担起家庭责任了，配置保险越早越好。

同时菇妈再次提醒，一定要规律作息，多锻炼跑跑步啥的。

菇妈真是为大家操碎了心，希望菇妈一系列的案例分析对大家能有帮助。

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