大病保险要花多少钱？该怎么选？

大病保险也叫作重大疾病保险，简称重疾险。大病保险的价格还是比较高的，每年几千块到上万块不等。价格的不同是由哪些因素决定的呢？

一、大病保险一年要花多少钱？要看你选多少责任？

大病保险在买的时候，要考虑很多问题的，不是说一下就能定出来花多少钱。

你比如说，要买多少保额啊，也就是如果出了问题保险公司赔我们多少钱。交费交多长时间啊，同样的保障，分5年交和分10年交，每年的花费肯定是不一样的。不过一般还是建议选择最长的缴费期限，这样我们每年拿出来的钱比较少，对我们日常的生活开销影响也不大。

再比如，除了重疾责任以外其他的责任加不加啊，身故责任加不加、豁免责任加不加。加的保障责任越多，价格也越高。

再有就是身体，如果身体存在某些问题，可能会被加费或者除外责任甚至拒保。也就是说身体患有某些疾病，那么保险公司会要求你多掏钱，或者未来某些疾病不赔，再严重就会导致直接拒保。

二、重疾险产品价格示例

0岁男孩，保额50万，保至终身，不选择豁免责任，缴费期限是30年，每年的费用为3195元。如果是女孩，同样的条件，每年的费用就是2935元。因为从患病概率上来说，女性患重疾的概率要小一些。所以价格也就会便宜一些。

如果以上同样的产品，保额选择30万，其他保障不变。男孩每年的费用是1917元，女孩每年的费用是1761元。

如果是30岁男性，保额50万，保至终身，不选择豁免责任，缴费期限是30年，每年的费用为5151元。同样的保障，价格相对就贵了将近两千块钱。

所以说，重疾险这种产品还是越早买越好，保额相对总保费的杠杆也就越高。

三、大病保险如何选择保障责任？

按照重疾险的相关保障责任的优先级，我们全面的梳理一下：

首先要明确一个观点：重疾险的保障责任越多，价格越贵。

保额一般建议不少于50万元，太低的保额起不到很好的保障作用。

重疾责任虽然是重疾险的基本责任、核心责任，但是因为各家标准统一，反倒不需要细看。像重疾病种的数量，不是我们需要关注的重点。宣传上的88种、108种重疾大多都是噱头，不必刻意比较谁多谁少。

保障期限：预算充足，可选择终身重疾险；预算有限，可选择定期重疾险；

轻症责任：是否覆盖高发轻症

轻症、中症、重疾赔付的比例：轻症/中症的赔付比例一般在20%-50%之间，越高越好

恶性肿瘤等高发疾病的赔付次数：限于预算，买不起多次赔付重疾险，可在单次赔付重疾险中，加入“恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任”，

重疾赔付的次数和分组问题：重疾多次赔付比单次赔付好，保障力度更大，获赔的可能性更高；重疾不分组比分组好，获多次赔付的可能性更高。不分组多次赔付型重疾险，是目前保障最全面的重疾险。

是否有保费豁免责任：被保人豁免，一般是自己给自己买了重疾险，万一自己得了轻症或中症疾病，后续的保费就不用交了，依然可以享受保险后续的保障。

根据个人的预算情况进行选择，另外，要考虑个人的年龄和身体情况。其他情况正常的条件下，超过45周岁就不建议选择重疾险产品了，杠杆太低，很有可能产生倒挂，所交的总保费要比保额还要高，很不划算。重疾险的选择是一个综合多种因素做出的决定，不能仅看其中一两个因素。

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