从1万到3万，搞定不同需求的家庭保险配置（篇一·经济款）

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今天开始，喵叔想通过实际案例来给大家聊聊，如何针对自身情况来搞定一家人的基础保险配置，请大家认真做好笔记。

首先给大家科普一下家庭保险配置的基本原则：

1、先大人后小孩

现在很多家庭都是有了孩子以后才开始关注保险这一块，其实做父母的疼爱孩子是可以理解的，不过作为整个家庭的保险规划，孩子就肯定不是家庭的关键风险点，家庭的父母承担了家庭的经济责任，一旦发生风险，孩子就失去了保障，所以优先保障的肯定是先大人后小孩。

2、家庭顶梁柱保额优先

一个家庭里面谁是顶梁柱呢？很简单，谁赚得多谁就是顶梁柱，不是说爸爸就一定是顶梁柱，按收入占比来具体分析。

3、先保障，后理财

对，这里说的就是某些无良业务员，一来就让你先买金X人生，以前喵叔还真遇到这类客户，最夸张的一个大姐，帮她做保单整理的时候，一家人的保单拿出来63份，一米多高，大量几千块的分红险，哎，谁让她身边有个代理人闺蜜呢。

记好了大家，家庭保险配置先保障，后理财，喵叔这几篇方案配置都不会涉及到这类保险。

基于上面几个原则，首先做经济款的家庭配置。

家庭基本情况

张先生，25岁，外勤，年收入约7万元

张太太，23岁，文员，年收入约4万元

两人有一个可爱的儿子，张小宝，才5个月。

一家三口身体都健康，都有社保，夫妻两人合计年收入约为11万元左右。另外，每月固定支出房贷2500元，还需再还17年。家庭每月固定开支（生活费等）约3000元。

每年的保费预算1万元

对于张先生一家来说，父母事业才起步，孩子刚出生，家庭保险如何配置呢？

思路很简单

按照上述原则进行，保障一家三口，收入占比来看，张先生是家庭顶梁柱，保障重点肯定是他，保费的分布肯定得是张先生＞张太太＞张小宝

保险只需要考虑保障类，需求来看无非“四大天王”意外、医疗、重疾、寿险。

医疗解决治疗费用问题，重疾解决收入损失&后续康复问题，意外类似，这三类对于每个人来说得是标配。

对于张先生一家来说，每月月供压力不小，孩子年龄也非常小，配置寿险，覆盖债务，留下财产，也尽到对家庭的责任，所以张先生张太太的定期寿险的配置也显得尤为重要。

另外，对于保额来说，喵叔强调一点，重疾险建议成人50万起步，小朋友100万起步，寿险张先生可以比张太太稍微多一点，如果预算允许，对于顶梁柱来说，保额可以适当高一点。

当然，保额也需要根据风险情况灵活变动。

最后，根据1万元的预算，喵叔做了以下配置：

这个方案每年所交保费仅占家庭年收入的9.4%，可以获得的保障如下：

张先生：

重疾保障：30+20=50万（70岁前）；20万（70岁后）

身故保障：100万（60岁前）

意外保障：50万

医疗保障：300万（重疾600万）

张太太：

重疾保障：50万（70岁前）

身故保障：100万（60岁前）

意外保障：50万

医疗保障：300万（重疾600万）

张小宝：

重疾保障：50+50=100万（30岁前）

意外保障：20万

医疗保障：300万（重疾600万）

一份经济款的家庭保障就完成了，剩下的就是根据个人偏好和实际需求进行调整了。

这个价格，估计还买不了一份50万的XX福，当然，这样比较对人家不公平······

不过相信这样的配置表某安某寿是不可能给你做的，毕竟一万块钱解决一家人的事情，人家还赚个蛋蛋啊，还是再重复一下喵叔一直在强调的，不同家庭有不同的需求和具体问题，不是我给个配置表你依葫芦画瓢就完事，关键是要契合你自身的家庭情况，所以具体产品我打了马赛克，有不懂的、需要了解的可以多多讨论，时间所限，不再赘述，大家回去好好消化一下。

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