重疾险新规解读：重疾险新规好还是旧规好？换个角度看看！

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自2020年银保监会颁布重疾险新定义开始，各家公司陆续下架旧定义重疾险。

按监管要求，旧定义重疾险将于2021.1.31全面停止销售，不管是对消费者还是保险公司，影响确实不小。

那换个角度做个重疾险新规解读，看看到底重疾险新规好还是旧规好？新规真的一无是处？

可以肯定的是，不管是监管层面、保险公司还是消费者，都是希望这个行业更好而不是更差，那如果新规比不上旧规，难道不是这个行业的倒退？

很多人觉得旧规更好，不外乎三个原因：

• 甲状腺癌按重疾理赔
  

• 3种高发轻症赔付比例不能超过30%
  

• 原位癌不属于轻症

这里同样对应三个误区：

1.不是所有分期的甲状腺癌都不属于新规重疾，只有TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌被划入轻症行列。

2.恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种轻症赔付比例限定不能超过30%，并不是所有轻症都有此约束。

3.不管是重疾险新规还是旧规，都没有要求必须保原位癌，只是保险公司在产品开发中自主加入了此项保障，而按目前已经面世的新规产品来说，原位癌依然属于轻症。

接下来，不再赘述重疾险新规变化，我们换个角度来看看重疾险新规好还是旧规好。

假设A投保旧定义重疾险超级玛丽3号max50万，B投保新定义重疾险超级玛丽4号max50万，以TNM分期为Ⅰ期甲状腺癌为例，来看看理赔情况：

1. 超级玛丽3号max：按重疾理赔，50万+50万*80%=90万，同时合同终止；

2. 超级玛丽4号max：按轻症理赔，50万*30%=15万，同时豁免保费且合同继续有效。

3年后（60岁前），A、B都不幸被确诊脑中风后遗症，A无法再申请理赔，而B仍可再次申请超级玛丽4号max的重疾理赔：50万+50万*80万=90万，同时合同终止。

至此，A合计申请90万保险金，而B合计申请105万。

当然，会有人说首次90万岂不更好，这点我不否认，但从保险角度来说，保险初衷是补偿经济损失，而不是获利。

一般来说，轻度甲状腺癌治疗费用也就2万元左右，而获得90万理赔款，这貌似有点背离保险初衷。

再者，这90万万一没好好利用，钱花了但又不幸再次罹患大病，又该如何？

或许，这些也是我们该去思考的问题。

一直以来，个人都觉得重疾险新规、旧规各有优劣，不能为了营销而宣扬新规一无是处。

不管什么行业，都是要进步，要往好的方向发展，而不是倒退。

所以，你要问我重疾险新规好还是旧规好，我会说新规更符合保险发展。

毕竟，重疾险新规也是由中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的，有保险专业支撑，也具有医学背景。

当然，要真的难以抉择，旧定义产品买一点，新定义产品买一点，取长补短。