怎么理赔新冠保险？——记我的理赔之路

与保险公司的交涉

新冠慢慢离我们远去了，而新冠留下来的阴影仍然环绕在心头。所谓的“新冠险”的理赔过程实在是让人如鲠在喉。笔者有幸购买了众惠财产相互保险社的《惠无忧（新冠险）》，然后去年12月出乎保险公司意料的国家改变防疫政策，而我也不出意料的阳了，也顺利的无法开出所谓的定点医院诊断证明和确诊分型。最后被保险公司理所当然的拒赔了。

说多了都是泪

然后和客服申诉显然是无用的。不然也不会铺天盖地的舆论，在中国消费者协会发布的《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》中，特别提到2022年涉疫类投诉激增，点名批评"新冠保险"套路繁多。

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这就是拒赔的理由

其中本人打了两个电话，第一个说的理由是确诊新型冠状病毒感染肺炎，一定要是肺炎。说我没有得肺炎，核酸阳性最多是新冠感染，所以拒保。咋一听还真觉得是那么回事。但是根据国家卫健委12月26日晚发布公告其中就明确指出将新型冠状病毒肺炎更名为新型冠状病毒感染。那之前没得肺炎是不是叫新型冠状病毒感染肺炎？其实分型中的轻型定义就是 临床症状轻微，影像学未见肺炎表现。而普通型才是影像学可见肺炎表现。所以这个客服就是胡扯。第二个就自始至终一直强调定点医院诊断证明和确诊分型，于是我问客服“以前出生婴儿上户口需要准生证，现在放开了社区不开准生证了是不是不能给小孩上户口了？”客服不回答，最后我采用台湾狗仔队似的灵魂拷问她“请问你在这波疫情中阳了吗？你同事有阳的吗？你们有买你们公司的新冠保险吗？买了理赔了吗？没买的是不是对公司没信心？是不是早就知道 理赔困难所以才决定不买？”客服表示不能回答私人问题。

决定拿起法律武器只是有点重

最后我决定不和保险公司扯了，为了社会正义直接起诉保险公司，到了法院告知暂不处理，让我先去隔壁申请调解，于是我把资料上交了，以下是我的诉讼状，有不足之处大家研讨。如有值友有这方面的需求帮助可留言。

原告：我

被告：保险公司

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诉讼请求：

1：请求法院判决被告支付新型冠状病毒肺炎保险金壹仟元整。

2：本案诉讼费由被告承担。

事实和理由：

2022年3月17日原告通过互联网向被告投保名称为《惠无忧》保险产品并签订保险合同。约定保险期限为：2022年3月18日至2023年3月17日。期间2022年12月27日原告核酸检验报告程阳性。原告遂向众惠财产相互保险社提出保险理赔。被告以原告未提供定点医院出具的诊断证明及确诊分型为由拒赔。根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》确诊病例条件描述：

疑似病例具备以下病原学或血清学证据之一:

（1）新型冠状病毒核酸检测阳性；

（2）未接种新型冠状病毒疫苗者新型冠状病毒特异性

IgM 抗体和 IgG 抗体均为阳性。

显然，根据《核酸检验报告》、《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》原告即可确诊为新型冠状病毒肺炎的患者。

同时《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》明确临床分型：

（一）轻型。

临床症状轻微，影像学未见肺炎表现。

（二）普通型。

具有上述临床表现，影像学可见肺炎表现。

（三）重型。

以上判断原告分型未知，但至少已是轻型患者。

根据《惠无忧保险单》特别约定第八条赔付要求：

.新型冠状病毒肺炎保险金：在保险期间内，过等待期后，被保险人经卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎，本社按《新型冠状病毒感染肺炎给付比例表》所列给付比例乘以本合同载明的新型冠状病毒感染肺炎保险金额给付保险金。新型冠状病毒感染肺炎的临床分型及赔付比例如下：轻型，赔付该责任保险金额的10%；普通型，赔付该责任保险金额的30%；重型，赔付该责任保险金额的80%；危重型，赔付该责任保险金额的100%。累积给付金额以本合同约定的新型冠状病毒肺炎确诊保险金保额为限。

以上被保人只需出示卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎，简言之就是只需在定点医院确诊即可。根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案》核酸检测报告是确诊的充要条件。而由定点医院出具并盖章的核酸阳性检验报告即可等视为定点医院出具的确诊证明。再此条件下，原告于2022年12月27日去xx医院开具确诊证明，均被告知该院无法单独出具确诊及分型证明。理由如下：

根据《中华人民共和国传染病防治法》第七条：医疗机构承担与医疗救治有关的传染病防治工作和责任区域内的传染病预防工作。城市社区和农村基层医疗机构在疾病预防控制机构的指导下，承担城市社区、农村基层相应的传染病防治工作。

第十八条：各级疾病预防控制机构在传染病预防控制中履行下列职责：

….

：（四）开展传染病实验室检测、诊断、病原学鉴定；

……

以上xx人民医院作为医疗机构不具备传染病实验室的诊断和鉴定，只承担救治工作。故而《惠无忧保险单》特别约定第八条违反《中华人民共和国传染病防治法》根据《中华人民共和国民法典》第153条第1款及第156条之规定应认定为部分无效条款。

综上理由被告应当支付新型冠状病毒肺炎保险金壹仟元整。