产品测评 篇三十四：​碉堡~重疾险额外赔付新高度，横琴优惠宝来了

要说2020年互联网保险上半场单次赔付重疾险主打什么亮点？那一定是重疾额外赔付！

怎么说？

都是个顶个的爆款，赔付比例最高都做到了150%，这个150%是啥意思？就是假如买了50万保额，在规定条件下发生重疾理赔，赔75万！

“买一斤牛肉，送半斤！加量不加价！你买不买？”为了保证产品竞争力，各家真是使出了洪荒之力！

啥？还有送6两的？

这又是哪个咖？

横琴优惠宝60岁之前确诊赔付160%保额！千真万确！

之前150%赔付已被炒破天，看来这款横琴优惠宝势必成为“搅局者”。要知道竞争白热化的重疾险，既要保证价格可以被大众所接受，又额外再多增加10%的赔付比例，并不是件容易的事，背后的精算团队不知道要多掉几根毛。但牛掰就牛掰在这“60岁之前确诊赔付160%保额”，后面我们会重点解析，不要错过！

据悉，这款“优惠宝”由互联网保险平台开心保联合横琴人寿定制并独家发售，熟悉开心保的朋友都知道，这已经不是开心保第一次搞事情了，还记得当年的国民重疾险百年康惠保吗？还有后来的康惠保旗舰版和前面表中的康惠保2020，直至今日，任意一款在其同类产品形态阵营都不逊色。如今开心保携手横琴人寿推出“优惠宝”重疾险，大有把“国民重疾险”标签传承并发扬下去的架势。

好了，关于产品背景，咱们不罗嗦了，直接看产品信息：

横琴优惠宝

承保公司：横琴人寿投保年龄：出生满28天-55周岁承保职业：1-4类缴费期限：10/15/20/30年保障期限：终身等待期：90天基本保额：最高60万保障范围：112种重疾60岁之前额外赔付60%基本保额，25种中症赔付比例60%，50种轻症赔付比例为40%。可选保障：可附加恶性肿瘤二次赔付120%保额

除了蛮响亮的名字和着色部分，其他信息没有啥特别说的，该有的高发中症、轻症都有，中轻症赔付和次数相比头部竞品，虽不拔尖儿，也不赖。算上112种重疾60岁之前额外赔付60%基本保额这条，就是有过之无不及了。毕竟重疾险最最最重要的，还是重疾保障的保额！这个观点我们之前的文章也多次阐述，有疑惑的朋友可以回顾《【保障要义】投保切记：买保险就是买保额!》

60岁之前额外赔付60%基本保额

有多牛掰?

按照我们一贯的“买保险就是买保额！”的观点，优惠宝是最棒的，优惠宝单次最高可以理赔96万（60万×160%）。如果按照同样买50万保额的情况下，优惠宝单次最高可以理赔80万（50万×160%），而即将下线的达尔文2号和超级玛丽2020Max单次最高可以理赔75万（50万×150%），差了一辆五菱宏光的高度。

备注：严谨起见，红色标注语义先别急着伸大拇指，如果拿这个亮点用来溢价，那么即便“业界第一个”也是套路！所以，我们还得看价格：由于百年康惠保2020、国富嘉和保这两款产品重疾额外赔付的条件与其他产品差异较大，所以这两款产品不作为比较。

以“50万保额/30年缴费/保终身，基本保障（重疾+中症+轻症）”对各爆款产品进行保费测算，横琴优惠宝女性费率亮了，但男性费率看上去最高，难道横琴优惠宝这款产品主打女性市场？别急着下结论！往下看……

如果按照单次最高赔付金额来计算，也就是60岁之前获得理赔的话，厘定的千元费率（可以理解为单价），不论男女，优惠宝都是最低的，只是女性费率更令人感动，男性同样值得拥有！

这样算是否公允？送的肉也是肉，不要钱不代表不值钱！就是这个道理。横琴优惠宝不仅保障不含糊，拼起价格也确实非常认真。Ps：我们分析的也很认真~

价格和保障对得起“优惠宝”这个名字

投保条件会不会严的一逼？

保障和价格固然很重要，但是健康告知过不去都是白扯…

由于产品尚处在开心保预约阶段，还没正式上线，我们特地联系开心保的工作人员获取了一些核保资料，从资料上看，结论是优惠宝的健康告知及核保条件算是非常宽松的。

仅作参考，实际以上线条款为准

比如，甲状腺结节和乳腺结节2级以内都可以标体承保，乙肝携带、小三阳无慢性肝炎病史，半年内肝功、超声正常也可以标体承保，还有5cm以下的子宫肌瘤也可以承保等等……看完这些核保信息，相信会给很多之前因为健告原因而无缘其他产品的朋友们带来投保希望。

最后，容我总结并感言：优惠宝就是这样一款既便宜，保障又高，可投保人群又广的重疾险，横琴人寿和开心保第一次亲密接触至于这么大的化学反应吗？