刚刚《重大疾病定义使用规范征定稿修定版》征求意见稿第二轮公布，能否带来一波重疾险停售风潮吗？

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在6月的第一天，中国保险行业协会和中国医师协会联合公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，第二次对重大疾病定义修改公开征求意见，并作出相应调整和改进。

早在今年3月1日，作出第一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修改版》，进行公开征求意见，对重大疾病保险中的部分条款及责任作出相应修改。有关第一版“重大疾病定义使用规范修订版”的解读，可以参照之前的文章进行详细了解。

接下来，就第二次修订版征求意见稿中的出现的部分修改和调整，再进行深入解读，及其对接下来有可能将面临一轮“重疾险产品大面积停售”做些理性的分析。

主要修订内容对比

一、轻疾赔付比例上限调高

在第二版的征求意见稿中，保险行业协会将原定轻疾的保险金额赔付上限为20%，提高至30%。对于目前第一大波重疾险轻疾赔付比例为45%的虽然还是有一定差距，但确实也是可以缓解一下一刀砍的紧张情绪。对于客户来说还是会受益一些。

另外，在第二版征求意见稿中，还对多次赔付责任的重疾险的轻症赔偿上限进行明确，也就是说，如果某重疾险产品中重疾保额是按赔付顺序递增的，第一次100%，第二次120%，第三次140%等等，那么相应轻症的保额上限也可以递增，不超过单次保额金的30%。也就是说，第一次30%，第二次36%，第三次42%等等。

二、部分重疾疾病定义更新修改

在第二版征求意见对部分重疾疾病定义的描述进行更新修改，相比第一版，更加细致规范。

下面对高发的一些重疾疾病规范定义做出对比表：

1、恶性肿瘤定义

2、进一步放宽了严重脑中风后遗症部分赔付的限定

放宽了严重脑中风后遗症部分赔付限定，删除了“肢体不能随意运动”这条限制，并且取消留置胃管90天（含以上）的限制，使得赔付条款相对更加宽松。

此外，同样的放宽限定条款还包括：严重脑膜炎或脑膜炎后遗症、严重脑损伤。

3、进一步规范了严重慢性肾功能衰竭等疾病名称

4、对部分疾病定义中“随意运动”等需要主观判断的词语进行删除

瘫痪中“随意运动”描述删除

三、“原位癌”到底是否被剔除

自从第一版修订稿公布后，看过整体重大疾病定义使用规范修订版，发现在重疾中“恶性肿瘤”疾病定义及“轻度恶性肿瘤”定义中均不包含“原位癌”。

关于“原位癌”是否被剔除的问题。也是大众相对比较关注的问题。下面是中国保险行业协会、中国医师协会在答记者问环节中也明确了这一点：“各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求”。

引入原文“首先，在现行规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。本次修订为进一步规范恶性肿瘤的概念和范围，在参考世界卫生组织（WHO）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的基础上，引入了世界卫生组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。而原位癌不属于ICD-O-3肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤，同时我们也深入研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的经验（均对原位癌作了除外），因此本次修订暂不纳入原位癌。但是，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。”

所以，最终“原位癌”是否被剔除重疾险保障责任范围，还是需要各自保险公司在规范修订版规定病种的基础上，自行考量决定。