一通电话，拿回600块——信用卡使用小技巧

大家好，我是飞飞。这是发生在我身上的真事，信用卡被扣600多块，一通电话就全要回来了。
分享出来，希望大家遇到一样的情况时，也能不吃亏。

01 这还得从我办信用卡说起。

办信用卡之前，我用的都是花呗。因为学生时代只能接触到花呗，工作之后也懒得去改，自然而然就接着用花呗。 但花呗有个问题，还款时间卡得太紧。 花呗的还款日是每月9日，到期就得还，而我每月10日才发工资，还款日总比我发工资的时间早一天。 有时候我确实没钱还，为了补这一天的窟窿，不得不花呗分期，或者借呗借钱，都要付利息。 后来我发现，这就是花呗的套路。

大多数公司都是10日或10日以后发工资，花呗还款日刚好卡9日，就是让你差一天。（现在还款日可以调了，使用花呗1年以上可以申请） 所以我就去办了信用卡。信用卡的好处在于免息期长，账单出来以后，都有十几二十天的缓冲时间，这就避免了我的尴尬。

02 办完信用卡后，我把它绑定了微信和支付宝，日常消费都从信用卡走账。 我平时花费不大，偶尔查一下账，还款都没出过问题。 然而，上个月还款的时候我去发现，账单中突然多了两项：违约金和消费利息，一共600多，吓我一跳。

我不明白怎么回事，就赶紧打客服电话。客服小姐姐说我还款逾期了，要加收利息和滞纳金。 我这才想起来，上上个月还款的时候，银行给我发了消息，我当时在忙，就没有立即还款，隔了几天才想起这件事，已经逾期两天了。 收就收吧，确实是我犯了错。但转念一想，不对呀。

虽然给家里买了个大件，信用卡刷了25000多，但我只逾期了两天，收我500多块的利息也太多了，换算下来年利率绝对超过100%了。
客服小姐姐解释说：逾期账单不是按逾期天数计算利息的，而是按入账时间计算的。 我估计有人已经蒙了，举个例子，
假如3月1日支出1000元，4月20日为还款日，4月22日才还款。 这笔1000元的支出，计算的不是2天的利息，而是53天的利息（3月1日-4月22日）。

你是不是也觉得这个计息方式不合理，我当时就是这么想的。 客服小姐姐说这是系统自动计算的，她也没办法。 我也很无奈，但也不好说什么，叹了口气，说了声：

谁让自己没有绑定自动还款，又没按时还款呢，自认倒霉吧。

03 前几天早上例会，关哥问起我们的理财情况。

我就吐槽说，之前办了信用卡，只逾期了2天，就被收了600多块的利息和违约金。 关哥表示很震惊：你完全可以要回来呀！逾期两三天，只要好好跟银行说，一般都能通融，这是常识。 看其他小伙伴的表情，和我一样，一脸懵逼。

原来被扣了钱还能再要回来。 紧接着我就给银行打了电话，说我一直按时还款，只是这次不小心忘了，发现后就立马还上了，并不是故意逾期不还，能不能把我这个逾期记录撤销。 客服小姐姐果然改口了，说这次可以帮我申请撤销记录，但每年只有一次机会，下次再逾期就不能撤销了。 我连连答应，就这样没费多少口舌，就把钱要了回来。 知识果然就是money，如果不是关哥提醒，这600块铁定要不回来。 如果你晓之以情，动之以理，客服仍然不松口，那就来点硬的： 我之前用XX银行的信用卡，同样的情况，人家都把钱退给我了，如果你们不退，那我就不用你们信用卡了。

关哥在银行工作多年，按她的说法，现在银行竞争压力大，日子并不好过，好不容易获取一个客户，不会这么轻易放走的。 所以，一般情况说到这儿，银行都会松口的。

04 我的两点感悟

1、把握好身边的专业人士 信用卡退钱这事，对银行业内人士，就是常识中的常识，根本不值一提； 但外行来说，这就是行业潜规则，闻所未闻。 隔行如隔山，互联网技术再发达，行业与行业之间的信息不对称也会一直存在。 所以呀，善待周边不同行业的朋友，他的一句话，可能就会让你少走很多弯路。

2、遇事多争取 爱哭的孩子有奶吃，人善被人欺，真的一点没错。 现在社会的规则总是奖励那些「爱闹」的人，你好好说话，他就是不给你解决，一投诉一曝光，态度180度大转弯。
所以，遇到不平事，一定要努力争取，该举报就举报，该投诉就投诉，不要怕麻烦。

当然，争取不是无理取闹，该争的争，不该争的不要瞎起哄。客服小姐姐工作也不容易，每一份职业都应该得到尊重。

05 几点关于信用卡的小tips

1、信用卡一定要绑定自动还款，忘一次钱能要回来，再忘恐怕就要不回来了；

2、绑定还款的银行卡，钱要足够。虽然按时还款，但没有全还，一样要扣利息，而且是全额罚息。 比如5050块的账单，自动还款5000，剩50块没还。很多银行都是对5050块征收利息，而不是50块钱。

3、能不分期还就不要分期，分期日利率0.05%看似很低，但乘以365换算成年利率就是18.25%，都快赶上高利贷了。

4、也不要轻易选择最低还款，一来，没还款的部分也是18.25%的利率，利息很高；二来，很容易养成不好的消费习惯，导致消费过度无力还款，甚至沦为卡奴。

5、能刷卡就不要取现，刷卡有免息期，取现没有。从取出钱的那一刻，每天都会计算利息，同样是年息18.25%，真的很高。

6、临时额度一定要看清。很多临时都是不免息的，一定要问清楚再进行操作。

说了这么多信用卡的坑，并不是想阻止大家办卡，而是想给大家提个醒，不要掉坑。 我很建议每个人都去办一张信用卡，慢慢养卡，把额度升上去。 一张大额的信用卡，不仅能在关键时刻解燃眉之急，还能在银行系统为你增信，贷款、签证都会比没有信用卡的人更容易。信用社会没张信用卡怎么行。

大家有什么使用信用卡的奇葩经历或者小窍门，留言分享一下呗。