定期寿｜除了房贷，难道就没别的牵挂吗？

帮两位朋友做保单检视的时候，惊奇地发现，居然都没有买过定寿。

问过去，一位表示，自己是全款房，没有负债，感觉不需要配置（好吧，我承认，听到这时，我甚至以为她在反向炫耀）

另一位则表示寿险好像很贵，想等手头更宽裕些再买。我想了下自己一年500块，百万保额的定寿保单，露出了max同款表情：

这件事让我意识到，很多你以为的「常识」可能恰巧是别人的盲区。那今天就来聊一聊定期寿险这个险种吧。

通俗地讲，寿险就是保身故的险种：被保人身故后，保险公司把保额赔付给被保人的受益人。按照保障时间不同，分为终身寿险和定期寿险两种。

终身寿险，顾名思义，是保一辈子的寿险。

人这一辈子肯定会有身故的一天，所以终身寿险是一个100%会出险的险种，保费通常较高，一般是用来做资产传承作用的（增额终身寿险会特殊些，这个我们以后再说）

定期寿险则有个明确的保单终止日期，比如60岁、70岁这样的期限，这个保障时间也是可以让我们自由选择的。

如果被保人在这个时间范围内身故，保险公司会赔付保额。

假设张三投保了一份100万保额，保到65周岁的定期寿险，若他在65周岁前身故，他的受益人就可以拿到100万赔付。

所以定期寿险保的是有一定概率性的事件，费率较低，保费和保额之间的杠杆很高，而且选择的保障时间越短，杠杆就越高。

主要作用是转移家庭责任——防止一个人还在扮演重要家庭角色的时候，万一身故了，至少还能留笔保额，延续自己的经济作用。

有一小部分人没买寿险的原因是觉得晦气，对这个想法，我不想过多评判，只能说不幸是否降临，与有无投保没有任何关系，老天爷不会用你有没有保险这件事去安排命运走向。

真正关键的是，如果坏事情真的来了，我们是能扛住它，然后重建生活，还是会被压垮，一蹶不振呢？

至少若是真的发生了，有准备总比没有要好吧。

更多人则是因为觉得定寿对自己的意义不大，所以没有考虑投保。

比如我那位全款房朋友，她认为定寿是有负债的人才需要投保的，这种想法没大毛病，至少她知道这个险种是做什么的，但太片面了。

比如她自己的情况，确实没有负债，可她是独生女，父母也只是普通的工薪阶层，大半辈子的积蓄基本都花在了她身上，如果真的不幸亡于父母前，他们后半生怎么办？养老成本是不是要比那些有儿女照料的老人要高？

就像我给自己买定寿，就是担心白发人送黑发人这件事出现在自己身上。

我知道，万一发生，保险赔付也没办法让父母的悲痛减少哪怕一丝丝，但我想，至少我自己可以走的放心些吧。

我想让他们哪怕哭晕了，也能在高级病房里面醒过来，想散心，可以去国外海岛。

生前没有做到的事，生后必须做到了吧。人不在了，留笔钱，也可以替我尽孝。

说真的，我只要一想象「我都快断气了，还在操心我父母的退休金会不会住不起好一点的养老院」那个画面，就恨不得再加保一份定寿。

对一些已经成立自己小家庭的人来说，定期寿险就更重要了。

因为责任更重了，除了父母，还有另一半和孩子，妥妥的经济支柱，容不得任何差错。

如果撒手人寰了，至少不能让孩子未来上学还要申请助学贷款吧。

世事无常，谁都没有上帝视角，无法预知明天和意外哪个先来，我们只能做最坏的打算，最好的准备。

如果你也有需不需要买定期寿险的疑问，可以问问你自己，如果真的没有明天了，你会担心哪些事。房贷谁来还？存款够孩子花多久？父母生病了谁去照顾，能请得起多久的护工？

也不要觉得这样想太消极，看似悲观的问题，真实底色却是积极应对的乐观态度。我反而觉得，不去想才是消极逃避。

逃避也不可耻，但是没有用。不发生是幸运，发生了就是灾难，带着愧疚感的灾难。

我一直觉得定期寿险是一个充满爱意的险种，把无形的爱与责任用具体的保单载体传递下去。

哪怕我不在了，也请好好生活下去。如果没有办法继续给你提供情感价值，希望我留下的物质财富能让你过得好一点。

当然，也有人不买定寿的原因和我第二位朋友的想法一致，觉得寿险很贵，自己暂时「不配」拥有。

终身寿险确实昂贵，可定期寿险真的不贵啊，因为大部分人对定期寿险的需求，只要到60岁或者65岁，不需要买保障周期特别久的。

从情感角度来讲，任何时候离去，都会让家人朋友们感到痛苦不舍。所以我们只从家庭责任的角度来说。

在现在这个时代，对大部分的家庭而言，一位家庭成员贡献最多价值的时期通常是参加工作后到退休前。

这也是一个人从被照顾者变成家庭支柱之一的过程。如果真的在这个时期内身故，都会给家庭带来较为致命的打击。

如果说保到80的定寿和保到60的定寿，保费差不多，那大家肯定都想把保障周期选的越久越好，毕竟越久，身故的概率就越大嘛，但时间越久，保费自然也是越高的，（不要把精算师想的太笨）

所以这个时候，就要问问自己，我买定期寿险的目的到底是什么？如果是想给后代留一笔钱，为甚不买终身寿呢。如果就是转移家庭责任的作用，那就保到不承担太大经济责任的年龄段就好了。

给大家参考下市面上一款比较不错的定寿产品的费率，可能对定寿的保费成本会有更为直观的感受。

30岁，如果投保50万保额的定期寿险，到60岁，30年缴费，男性一年的保费不过500左右，女性才不到300元。
所以说，定寿真的是个意义重大但又便宜的险种啊。
想了解更多的朋友们，也可以去【保持通话】听下我们专讲寿险的这期播客。

那看到这篇文章的你，有没有投保过定寿呢？

无论有无，欢迎文章底部留言分享你买/不买定寿的原因。

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