康惠保2.0版，超便宜，但有2个坑！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

康惠保系列产品大家并不陌生，一直主打高性价比，比如去年不少人买的康惠保旗舰版。

时至今日，康惠保、康惠保旗舰版依然能打，但整体保障力度略显不足。这不，康惠保2.0版即将上线，是否依旧性价比十足呢？

先来简单看看它的保障：

康惠保2.0版是款怎样的产品？

说人话：重疾赔1次、中症赔2次、轻症赔3次，捆绑癌症二次赔付，身故责任可选。

亮点： 引入前症责任，赔15%且豁免保费；60岁前罹患重疾，额外赔60%；中症、轻症赔付比例高；含癌症二次赔付，可附加心脑血管特疾二次赔。

适合人群：追求高性价比人群。

产品好不好，货比三家就知道了，哆啦今天就来测评下！

1、康惠保2.0版，保障好不好？

2、货比三家，价格贵不贵？

3、公司靠谱吗？理赔好不好？

4、哆啦建议

N1

康惠保2.0版，保障好不好？

表面来看，康惠保2.0版还不错，一起来看看保险责任：

具体到产品本身，康惠保2.0版有什么优点和坑：

1、康惠保2.0版的优点

（1）60岁（不含）前重疾额外赔60%

60岁（不含）前罹患重疾，康惠保2.0版可额外赔付60%基本保额。

举个例子，假如买50万保额，60岁（不含）前罹患重疾，可赔80万。

不管是额外赔付比例还是额外赔付时间，康惠保2.0版属于市场*级。

（2）高发轻症保障全面

高发轻症全面性，是衡量重疾险保障责任优劣的一个关键指标。

康惠保2.0版高发轻症覆盖全面，将轻微脑中风提升至中症，理赔标准不变，但赔付比例增加。

此外，康惠保2.0版也延续了百年人寿产品一贯传统，不典型心肌梗塞理赔标准宽松。

（3）可附加心脑血管特疾二次赔120%

康惠保2.0版可选择附加12种心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%：

首次重疾为上述12种心脑血管特定疾病，若1年后确诊复发，可再次赔120%基本保额；

首次重疾为上述12种心脑血管特定疾病以外的其他重疾，若180天后确诊新发此12种心脑血管疾病中一种或多种，可再次赔120%基本保额。

大量临床医学和医学报告显示，心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率，而康惠保2.0版保复发，算是比较良心。

不过，比较遗憾的是，这12种特定疾病并不包含脑中风后遗症。

（4）前症可赔15%基本保额

前症这个概念比较新，类似于中医“治未病”，及采取相应措施，防止疾病的发生发展。

可以看到，基本是要求手术后可申请理赔，鼓励被保险人积极治疗，降低罹患重疾风险。

因为这些疾病并不会造成多大经济压力，赔付比例15%也完全足够，关键是可豁免后期保费。

2、康惠保2.0版的坑

（1）选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任；

（2）强制捆绑癌症二次赔付：癌症二次赔付这个责任非常有必要，一般来说是建议附加，但应该是根据个人需求自由选择加与不加。

康惠保2.0版将此项责任设置为必选责任，降低了产品灵活性，用户体验也不佳。

N2

货比三家，价格贵不贵？

康惠保2.0版比较特殊，捆绑癌症二次赔付，保至终身时身故责任可选，为保证对比公平性，做如下约定：

均附加癌症二次赔付

保至终身且不附加身故责任

（点击可查看大图）

话不多说，直接看结论：

（1）全面保障：康惠保2.0版

有前症保障，不仅能赔15%基本保额，而且能够豁免保费；轻症40%起赔，最多赔50%；中症每次赔60%；60岁（不含）前罹患重疾，额外赔60%基本保额。

综合来看，康惠保2.0版跟无忧人生2020很类似，保费也相差不大，但多了前症这个责任。

（2）追求极致性价比：嘉和保

可以看到，嘉和保重疾险非常便宜，特别是对于男性。

表面来看，基本保障责任也属全面，但有2个注意事项：

缺失高发轻症慢性肾功能衰竭；

轻微脑中风虽提升至中症，但理赔标准比较严格，

这两个原因，很大程度上影响了嘉和保对于男性的费率，毕竟这两个病种对于男性而言还是非常高发。

实话说，哆啦并不是很建议选择嘉和保，特别是男性，可以考虑康惠保2020这一款。

保费贵不了多少，但高发轻症保障全面，且不典型心肌梗塞理赔标准宽松。

话说回来，如果选择买了无忧人生2020，别纠结，更不建议退了再换康惠保2.0版。

其一是，康惠保2.0版等待期180天，相较于无忧人生2020的90天，还是有点长；

其二是，无忧人生2020轻症首次赔付比例略高一点，而且也不强制捆绑癌症二次赔付。

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

康惠保2.0版，由百年人寿承保，对于这家公司大家应该并不陌生。

产品层面，有口碑和影响力不错的康惠保、康惠保旗舰版；

公司层面，前大股东是万达集团，后万达撤资，目前股权转让尚无定数。

但百年人寿官方发声，这属于股东层面事宜，对公司正常业务没有影响。

至于安全性这个问题，知名度衡量不了安全性，更具参考意义的是偿付能力。

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策，其中对偿付能力的要求：

1、核心偿付能力充足率不低于50%；

2、综合偿付能力充足率不低于100%；

3、风险综合评级不低于B级。

从最新的数据看，百年人寿符合监管要求，偿付能力充足，目前正常运营！

再者，怎么赔、赔多少、多久赔，白纸黑字写进合同，这是行业规范。

做好健康告知、确诊合同具有的疾病且达到合同约束的理赔标准，保险公司就会兑付。

反之，哪家公司也不赔，这毕竟是商业保险公司，而不是慈善机构。

N4

哆啦建议

总体来看，康惠保2.0版延续了康惠保重疾险系列的保障，并做了很大的升级，重疾额外60%赔付、新增前症责任。

在附加癌症二次赔付之后，价格在同类产品里也属于较低水平。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。