保险篇十九：个人怎么买旅行险？境内境外游投保指南

创作立场声明：希望我能成为你“值得信赖的终身顾问”，为你解除后顾之忧，陪你在人生漫漫长途中奔跑！

当旅行成为一种生活方式时，旅行险也应当成为出门必需品

旅行险VS旅行社责任险

有人说，我报了旅行团，跟团游一般旅行社有相应的保险，个人还有必要另外买旅行险吗？

旅行险PS旅行社责任险：两个险种的被保险人是不一样的

个人旅游险保的是出行本人，保的是这个人在途中发生的风险；旅行社责任险的被保险人是旅行社，这个险种是国家旅游局规定旅行社必须要买的，这个业务基本是被国家垄断的！在旅行途中发生风险的时候需要判定风险责任人是谁，如果是因为旅行社造成的人身伤亡或经济损失，需要由旅行社赔偿相应经济损失，那这笔钱就是由保险公司进行赔偿的！

举例说明：一客户跟团游去巴厘岛，旅行团带客户到动物园游玩，客户不小心被动物咬伤，到当地的医院进行医治，回国后又在国内医院进行复诊治疗，前前后后花了3千多元，那这笔费用应该谁来承担呢？

首先要看一个前提：旅行团把客户送到动物园之前是否有提前做提醒？因为旅行社是有提醒责任的！如果旅行团并没有提醒说“动物会袭击人，大家小心，注意远离“，那么这个费用要由旅行社承担，因为它没有做到提醒的义务！如果旅行社已经提醒了，但是客户还是不听劝靠近动物导致，那这笔费用是由客户自行承担。

如果客户个人买了旅行险，这笔费用是由保险公司进行报销理赔的；如果客户没买的话，这笔费用客户自行承担。

投保旅行险需要注意哪些常识？

谁要去？去哪？什么时候去？去多久？去干什么？

一、保障时间

1、保障期灵活：根据客户出行天数确定保单生效日期和到期时间，生效日期即从家（常住地）出发的日期，而到期时间需要考虑到他到国内的时间。

比方说出境游，国内和国外是有时差的，国外可能是5号，国内就已经是6号了，所以要确认一下回来的日期以国内时间为准！当客户离开家的那一刻开始，保障就生效了，中途客户可能需要打车或到另外一个城市转机，中间的这一段路也是在保障范围内的。

2、应该在什么时候投保旅行险呢？已经在路上了还能投保吗？

旅行险要求出行前投保，如果已经出国了是不能再买的！而且这个保障期间只能多投，不能少买的，后面想再加一两天也是不允许的！当客户经常出去玩或有些长期在国外，买全年计划时，投保前需要注意有些保险公司产品对单次旅行时间是有限制的，大部分公司都是要求90天。当客户需要长期呆在国外时，就需要挑选没有限制的产品！

二、区域范围

1、境外出行：

关于境外出行，首先最重要的一点就是承保被保险人从中国大陆境内出发的旅行，且必须于出行前投保。所以一旦准备出行就要建议客户买好旅行险，且覆盖全部行程，不然人在国外就不能投保了哦！

以上高发风险需要保障在不同区域的风险发生率也不一样：以三大旅游热门地区为例：

欧洲风险排名第一的是随身财物，原因是这几年欧洲的经济环境不是很好，有很多的无业游民导致社会的治安比较差，很多小偷导致随身财物被偷被抢的案子非常的多；美国、加拿大主要的理赔是发生在医疗方面，在美国叫一次救护车的费用是3千美金（即2万多人民币），更不要说正常的治疗费用了；再说到东南亚这些离中国较近的国家，比如说泰国、马尔代夫基本上都是属于海岛类的国家，会常常受天气的影响造成飞机延误、航班取消，从而导致旅行的行程变更等

在购买时首先就要确认去哪个国家，再来匹配不同的产品，东南亚这样的产品可选择额度相对低一些的，价格比较便宜的，因为东南亚的消费水平相对低一些；如果去欧洲，首先一定要满足申根签证的医疗额度要求；如果去美加，也尽量要买医疗额度高一些的！

2、境内出行：

医疗报销范围：是否含社保外用药？是否含道路救援？是否只在本市活动？等等

3、跨境出行：

出去旅行时可能会遇到在国内转机，买了境外游要不要买份境内游呢？直接徐泽涵盖款净责任的产品就可以了！