买保险是个技术活 篇五：薅了支付宝 200 多羊毛，我在保险公司留下了案底

今天的故事来自 @夜雨星流。

@夜雨星流 是个 24 岁的小伙子，某天，他看到了支付宝推出了相互宝，得了大病能领互助金，封顶的分摊费用也就 188 元，正当他点击加入时，却碰上了下面的页面。

纳尼？

这不是赤裸裸被拒了嘛。别人都是想加就加，我怎么这么心塞呢？

• 小冯妮儿问：芝麻分多少？以前住过院？高危工作？

• 夜雨星流：芝麻分 780 分，一直没住过院，国企工作啊。（宝宝很委屈）

我们一起回顾下相互宝的加入条件。

1、年龄在 30 天和 59 岁之间；

2、芝麻分≥650；

3、蚂蚁会员；

4、身体健康；

真的没有不符合的项目，除了去年用过支付宝的「门诊报销金」。

夜雨星流常用支付宝扫码付，累积领了 200 多门诊报销金。去年有段时间小伙子饮食不规律得了肠胃炎，来来回回去了好多次医院，付钱的时候就想起来支付宝送的这个「免费午餐」，

「我想着不用就过期了，就用报销金报销了 200 多，想不到相互宝不让加入了。」

熟悉的味道，同样的配方，再看看下面这位：

@风吹雨落 评论了下，他也曾进过小黑屋，不过已经被释放出来了：用过门诊报销然后不让加入相互宝了，前不久又可以加入了。他的秘方就是让等等看。

至于原因，想想都明白了。

薅了 200 多的门诊羊毛，@夜雨星流 在保险公司和支付宝这留下了「案底」。

我们的正题这才刚刚开始……

「门诊报销金」其实是短期门诊险，是一年期的短期险。这种保险对外宣传就是感冒发烧都能报销，不过，保险公司不怎么喜欢卖这种保险，因为亏的多……

如果你因为感冒发烧真赔了两三百快钱，后面的后遗症将非常明显，因为你在保险公司留下了「案底」。

买重疾险或者医疗险时，健康告知里一般会有这句话：「您是否提交过人身保险理赔申请？」

很遗憾，你确实提交过申请。但凡是出过险的，所有保险公司都会对你「高度重视」了，虽然不一定因为你感冒发烧直接拒保，但你得自证清白，智能核保或者人工核保时候提交一堆材料证明一件事：我没病！

真是麻烦。万一买其他保险被拒了，更亏死了。

如果想薅这个羊毛，重疾险、医疗险、定期寿险、意外险都买够，剩下的随你折腾。

还没买够的，这羊毛就先别薅了。

这种短期门诊住院险完全没必要吗？真不是！

没社保的，或者孩子身体比较弱经常生病的，这钱还真用的上。花了几百块保费换了几千块报销费用，我觉得还是挺划算的。

如果本身没花几百块，咱就别报销了吧，风险和收益完全不成正比阿，你说呢？

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