当前位置:
文章详情

咚妈说保 篇四十六:复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug

2021-04-15 18:47:09 2点赞 1收藏 0评论

达尔文5号荣耀版,保险条款名称《复星联合优选重大疾病保险(G款)条款》。

必选责任重中轻症和癌症靶向药津贴,可选责任有①50/60岁前重中轻症额外赔、②身故赔保额、③重度癌症治疗津贴、④心脑血管特疾二次、⑤投保人豁免。

总的来说,达尔文5号荣耀版的必选责任,性价比很高;可选责任重度癌症医疗津贴理赔门槛比较低,心脑血管特疾非常便宜。

但是身故赔保额、疾病关爱金并不怎么有吸引力,而且,癌症治疗津贴其实也存在bug。

接下来,咚妈从投保规则、必选责任、可选责任方面,对达尔文5号荣耀版进行全面解读,并给出具体的投保建议。


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


01. 产品基本信息

跟信泰重疾险不同,达尔文5号荣耀版支持异地投保,而且最高基本保额达到60万,能够满足更多人的需求。

  • 承保人群:28天-55周岁1-4类职业

  • 可投保额:18-40岁最高60万,没有地区差别,支持异地投保。

  • 保障期限:保至70岁、保终身,都不捆绑身故。

  • 疾病等待期180天。等待期内确诊初次患轻症/中症,该病种责任终止。

不过,达尔文5号荣耀版的健康告知是比较严的,这个在投保的时候需要注意,别给自己埋雷。

复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug

02. 必选保险责任

达尔文5号荣耀版的必选责任是重中轻症+癌症特药津贴。

  • 110种重疾,1次*100%基本保额35种

  • 中症,2次*60%基本保额,中症豁免40种

  • 轻症,3次*30%基本保额,轻症豁免

  • 保单前15年&确诊重度癌症2年内抗癌特药自费≥10万,津贴50%基本保额

仅必选责任而言,达尔文5号荣耀版非常值得投保。

(1)常见高发轻中症病种全覆盖

行业关注的常见高发轻中症病种,达尔文5号荣耀版都保。

而且肝部轻症保的非常全(慢性肝功衰竭与病毒性肝炎导致的肝硬化2赔1/早期肝硬化/肝叶切除),对于乙肝病毒携带者来说,如果能投保这个产品,直接下手即可。


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


当然,也存在缺点,①原位癌疾病条款要求符合ICD-10的原位癌范围,且已实施手术治疗,不如康乐一生2021、和谐福满一生宽松;②慢性肾功能衰竭,要求疾病状态持续180天,与要求90天的相比,趋严。

总的看,达尔文5号荣耀版的轻中症条款,除这两个瑕疵外,都做到了市场最好,而且中症多达35种,都能赔60%,算得上市场一流的轻中症保障。

(2)重度癌症特药津贴50%基本保额

目前来说,靶向药、免疫治疗药等抗癌特药,是癌症患者的救命稻草。

随着靶向药的发展和不断引进,医保局也随市场需求将部分靶向药,纳入医保目录,这是利好的方向。

但是,由于靶向药价格高昂,只有一部分进了医保,且报销比例受限,另外,如果医院没有药,院外购药还不能走医保报销。

复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug

《我不是药神》里有句话说,世界上只有一种病,那就是穷病。确实,没有强大的财力支撑,即便有抗癌神药,不少人主动或被迫选择放弃治疗。

针对这种风险,达尔文5号荣耀版创新癌症特定药品津贴保险金。

投保后前15个保单周年日内,首次确诊重度癌症两年内,癌症特药(靶向药、免疫治疗药)自费超过10万,再赔50%基本保额。

个人承担特药费用的计算方法为:

  • 如果该靶向药为医保外药品,则按照药费的100%计入“10万”累计额

  • 如果该靶向药在医保目录内,且已经医保按比例报销,则自己承担的药费按100%计入累计额

  • 如果该靶向药在医保目录内,但医保未给予报销,则该药费按30%计入累计额

达尔文5号荣耀版的特药津贴,对于花费巨大的重度癌症,可以再赔50%基本保额,这项责任的设计还是比较贴心实用的。

(3)保费价格刷新市场底价

重中轻症+重疾额外赔,再加两个特定重疾2次赔,几乎是市场主流消费型重疾险的标配。

与其他产品不同,达尔文5号荣耀版将重疾额外赔责任拆出去,必选责任只有重中轻症+重度癌症特药津贴,不仅加强重度癌症保障,而且将市场重疾险保费水平降了一个档,性价比很高。

复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


03. 可选保险责任

可选责任有①50/60岁前重中轻症额外赔、②身故/全残、③重度癌症治疗津贴、④心脑血管特疾二次、⑤投保人豁免。

  • 疾病关爱金:50岁/60岁(可选)前,首次重中轻症多赔60%30%15%

  • 身故或全残:未满18岁返已交保费,满18岁赔基本保额

  • 重度癌症医疗津贴:40%基本保额*3年,间隔期1年

  • 心脑血管特疾2次:120%

  • 投保人豁免:重中轻症/身故/全残/疾病终末期豁免

如果投保疾病关爱金,其实不如去买个达尔文5号焕新版;如果单纯想投保带身故赔保额的重疾险,咚妈的结论是,荣耀版没啥特别之处,也不建议选。

这里重点讲重度癌症医疗津贴、心脑血管特疾2次。如果直系亲属有60岁前患癌的情况,或者有心脑血管特疾家族史,可以重点关注这个产品。

(1)重度癌症医疗津贴

面对理赔率最高的重度癌症风险,达尔文5号荣耀版除了自带癌症特药津贴,还提供重度癌症医疗津贴,是下了血本的。

自首次重度癌症确诊365天后,仍有治疗行为(重度恶性肿瘤存在并在接受治疗、随诊或复查),间隔365天,可赔付40%基本保额,最多赔3次,即120%基本保额。

复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug

顶级医疗期刊《柳叶刀》2018年曾公布的一项中国大型癌症生存研究结果显示,癌症其实并不是不可解决,即使是癌症末期确诊后也不是马上离世的,大部分癌症5年生存率很可观。

对于很多早期发现癌症,好的治疗方式+足够的钱可以给癌症患者更多治愈的希望。


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


达尔文5号荣耀版,重度癌症持续1年仍在治疗这样的理赔条件,降低了获赔门槛,不管是为了更多的钱治疗还是留给家人,都能让患者有更多坚持下去的动力。

不过,这项保障也存在缺陷。

①价格偏贵。加上这项责任,比不选贵30%,而且比超级玛丽4号、达尔文5号焕新版都要贵。

②如果首次理赔重疾不是重度癌症,重度癌症医疗津贴就白买了。

常见重疾险的癌症2次赔付,不管首次重疾是重度癌症还是非癌重疾,都有机会获赔;而这个癌症医疗津贴,只有首次重疾是重度癌症,才有机会赔。

咚妈认识的人,有二十岁左右因为车祸双腿截肢,也有不到30岁得了尿毒症换肾,现在十几年过去,一个做锅炉网销走上人生巅峰,一个做汽车销售早早为孩子置下房产,都活得风生水起。

他们都够得上重疾险理赔,如果买的是癌症医疗津贴,跟癌症2次赔相比,往后余生,面对癌症这样高发的疾病,只能裸奔。

(2)心脑血管特疾2次

首次重疾非特定心脑血管,180天后确诊特定心脑血管,赔付120%首次重疾为特定心血管重疾,1年后同种确诊(复发或新发),或严重脑中风后遗症1年后确诊新发,赔付120%

心脑血管特疾,保10种疾病,还都是高发心脑血管重疾。


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


而且,定价便宜。30岁男性加上也就大概多7%的保费,远比信泰几个重疾险便宜。

如果有心脑血管家族病史,达尔文5号荣耀版附加心脑血管特疾2次,值得买。


复星联合达尔文5号荣耀版,值得买,但请注意bug


04. 投保建议

达尔文5号荣耀版必选责任重中轻症+重度癌症特药津贴,保障足够好,保费价格也足够便宜,如果你追求极致性价比,值得买。

如果直系亲属在60岁前有重度癌症病史,尤其担心癌症风险,达尔文5号荣耀版不仅自带重度癌症特药津贴,而且重度癌症医疗理赔门槛很低,值得买。

如果家族有心脑血管病史,达尔文5号荣耀版的10种特疾2次赔付,保障不错,价格也低,值得买。

如果保额需求比较高,或者对癌症医疗津贴的缺陷有介意,将达尔文5号荣耀版与其他重疾险搭配投保,也许能得到更满意的保障。

当然,也需要注意,这款产品健康告知严,核保也不宽松,如果不能符合,可以重点看健康保普惠多倍版,或者咨询咚妈。

展开 收起

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

268.5元起

达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版

397元起

康乐一生(2021版)重大疾病保险

康乐一生(2021版)重大疾病保险

1000元起

达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版

暂无报价

信泰超级玛丽4号重疾险

信泰超级玛丽4号重疾险

199.5元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

完美人生守护2021重大疾病保险

完美人生守护2021重大疾病保险

37.3元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

46.2元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

500元起

信泰如意甘霖重疾险

信泰如意甘霖重疾险

152元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
1
扫一下,分享更方便,购买更轻松