桔子妈的保险干货分享 篇三：“无痛懒人存钱法”了解一下

分享如何用“躺赚”方式攒下一百万。

1、“不想当小公主，就想当老富婆。”

不知不觉，“攒钱”成为2020年最时髦的生活方式之一，以前朋友聚会，拿出新买的包，接下来会收获一票赞美：好好看挺贵吧，内心乐开了花，脸上还要云淡风轻一下：有点超出预算，2万多，但是一眼相中没办法。大家连忙附和：“就是嘛，有钱难买心头好嘛，喜欢就买下来。”这个金句，简直有毒。

现在朋友聚会，晒奢侈品就显得不是很聪明的亚子，2万块就买了这么一个破包，一点都不酷。

2020年大家攀比的方式，不是花钱，而是攒钱。

朋友圈晒的那都是理财收益，日常寒暄都是：养基了吗？港股打新参与了吗？指数定投了吗？

作为一个善（挣）于（钱）理（不）财（多）的知识女性，桔妈经常跟朋友们讨论理财的奥义。

朋友A：沉迷公募基金，但是胆子小（吃过P2P的亏），只敢通过银行渠道并且只买没封闭期的，日常操作就是，亏了就趴着，刚挣了一点就赎回，容易被银行理财经理“忽悠”频繁换新基金。曾经劝她选好板块长期拿，无奈管不住手，只能安慰自己说，算了算了，我有赚就好。

朋友B：最近一笔三年期定存到期，感叹利率一年不如一年，有点不想再存了，但是也没想到有什么更好的方式，可以兼顾安全和跑赢通胀。

朋友C：多年前买了威海乳山的海景房，最近急用钱想脱手，打听了一下，房价没涨还降了，本身“房价不涨就是亏”，这就亏大了…中介还说了：不能着急哈，降价今年也不一定能出掉，这波挂出来的房源太多了。

朋友D：潇洒的单身小仙女，挣多少花多少，每年能（短暂）存下一笔年终奖，很快就在旅游或者买买买中花掉了，周而复始，工作几年也没存下来什么，但也不想“苦哈哈”的存钱，最近开始担心老了以后不能过的这么潇洒了，问有没有“适合仙女的存钱法”。

能挣钱固然迷人，会攒钱也是很性感的。

我今天介绍的存钱方法，安全、无痛、防剁手、不操心，让你不知不觉中慢慢变富，更重要的是它适合大！多！数！人！

如果，你计划长期存一笔钱，用于未来的养老；

如果，你担心孩子上学的时候没有的教育金和留学费用；

或者，你想存个5年/10年然后买房，又觉得银行和余额宝太低......

那我们可以进入接下来的话题，年金险。

2、啥是年金险？

简单来讲，就是你先一次性或按期存一笔钱，从某一个时间开始，只要你活着，可以定期从保险公司领钱。当然，万一挂了，也有一笔钱。

前期缴费，后期定期「领工资」，这就是年金险。

（“年金险是什么”图片来源于网络）

什么时间开始领？每年能领多少？身故后能领多少，都是确定的，写在合同里，白纸黑字，不受外界经济环境影响，别人也无法挪用。

通过年金险，把“现金”变成“现金流”，把死钱变成活钱，穿越经济周期，持续稳定安全的享受收益。

（一张图读懂年金险的本质）

3、什么样的年金险值得买？

年金险应该怎么选呢？

根据自身未来现金流需要去安排：

（1）解决中期问题：

给孩子做教育金、未来买房款、家庭中期备用金，可以选择快返型定期年金，现金价值前期增值较快。

（2）解决长期问题：

补充养老金，可以选择高领取型长期年金，现在人均寿命越来越长，活得久领的多。

（3）解决资产隔离、定向传承问题：

更倾向于长期年金，但其实资产保全的功能是通过投保人、被保险人、受益人的设置来达成的。

（4）没什么特别规划，就是单纯想强制储蓄：

中期、长期可以组合配置。

缴费期也根据自身家庭的财务收支状况来定：

3年/5年/10年/…30年（各家产品设计不同，根据需求来选择），缴费期越长，每年的资金压力越小，比如我之前朋友圈发过，如何把一个需要55万解决的问题，用4.6万解决。

这时候我的小仙女朋友发话了，我是不知道年金险吗，我是剩不下钱去存年金险吖，1年存几万块对我来说太难了。

我说：那要是一个月存八九百呢，她思考了一下，好像少买件衣服就可以。

那要是一天存30呢，她很痛快的回答，那应该可以，一杯奶茶钱而已。

这不就是“拿铁效应”吗。

不合理的消费和储蓄，让存钱如同手指流沙。

一般人储蓄习惯：收入-支出=储蓄

强制储蓄公式：支出=收入-储蓄

如果每天坚持存30块，那一年下来也能存1W+。

1W块，银行大额存单门槛不够，放余额宝、朝朝盈这些货币基金里，可能转过头就提出来花掉。

如果存成养（防）老（剁）金（手）呢？

拿中荷金生有约养老年金举个栗子：

假设从25岁开始，年存10296元，存30年，

60岁开始领取生存金，月领3000元，每年领3.54万元。

持续领到80岁，可以累积领74.34万元，相当于领到了2.4倍已交保费，同时还有24.6万多的现金价值可以取出来，不取出来还可以接着领。

等于总共存了30万，却拿到了小100万。重要的是，这些年，啥心也没操，只需要每天存下30块，收益已经早早写在合同里，坐等收钱。

除了领取金额高、缴费年限长、缴费方式灵活（可月缴）几个优势，金生有约目前还保留了一项：加保权（限10月30日前投保）。

只要在首期养老金领取钱（且在投保前10年），可以申请加保（不超过首次投保保额），且加保保费仍按投保时的年龄计算。

假如现在预算不足，以后收入增加了可以视情况加保，等于拥有一个提前锁定利率的工具，在利率下行的环境下，特别适合年轻群体、成长期家庭。

继招商信诺自在人生A款（已停售）之后，无论从公司层面，还是产品层面，中荷金生有约可以算是完美的接棒者，非常适合做长期储蓄、养老金规划。

（数据来源：大鱼测评）

其实，不单是存钱，长期坚持做一件中等难度的事，你都会变得很棒棒。

先给自己定个小目标：从现在开始攒多少退休金合适？