支付宝保20年的好医保长期医疗险来了，爆款预定？

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百万医疗险，是所有人身险中最最有用的一个保险。

如果每年只能拿出来几百元买保险，那它绝对要第一个被安排上。

现在市场上的百万医疗险，基本已经模式化，99%的产品保障相差不大，

唯一能做出来点花的，就是在保障年限的长短上——差的，保一年，明年就不让参保了，以后你就要一直裸奔，所以能保证续保多长时间，是选一款百万医疗险最最重要的参考因素，是产品的魂魄！

而终于，从今年下半年开始，市面的百万医疗险，进入了一个谁保的长，谁牛逼的年代。

先是保证六年都让咱们一直买的，后来15年，而平安e生保和今天我们要说的支付宝好医保长期医疗20年版，直接把保证续保战线拉到了20年的水准。

在蚂蚁保险版块，搜索“好医保长期医疗”就能看到这款新产品。

今天，保贝给大家全方位测评一番，看看这款升级后的好医保，

产品保障如何？有没有坑？对比全网来看，值不值得入手？会不会依旧是爆款预定，

这些问题，我都会在文章里给大家详细解答。

一、这款保20年的好医保，保障如何？

支付宝上的好医保系列，自上线以来就打爆全市场，

以“保障全，保费低”的特点而深受大家青睐，妥妥的明星产品，

那这款最新的好医保长期医疗险（20年版），不得不说依旧能打，也是爆款预定，话不多说，直接来看保障，

1、保障责任

首先，4项基本保障很全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊该有的都有，

每年400万的一般医疗报销额度，看病不愁钱，年度免赔额1万，

100种重疾医疗与一般医疗责任共享，有1万免赔额，这点相比市面上其它百万医疗险的重疾0免赔，算是一个小缺点。

不过它也有重疾津贴保险金，只要你确诊了重疾，直接给1万块钱现金，

也算抵扣了重疾的1万免赔额，还算说得过去。

加分项也有，比如现在主流的百万医疗险通常报销住院前7天后30天的医疗费，这款直接给拓展到了住院前后30天，

可以说咱需要的、在意的基本保障，它都有。

除了基本保障外，特色增值服务也挺优秀的——

比如质子重离子，400万报销额度，100%赔付；

外购药报销，可报销90%的费用，最高报销200万；

这些责任对癌症患者来说非常重要，像质子重离子治疗，是目前最先进的癌症治疗技术，能把癌症治愈率提高到90%，实用性很强；

除此之外，还有改善就医体验的住院垫付、就医绿通等责任，

手头紧的话，保司可以帮你垫付药费，还可以帮你预约专家门诊，安排专家手术等；

另外有个可选项目，恶性肿瘤赴日治疗，如果得了癌症想去日本治疗，也给安排，医疗费报销70%，最高报200万，全程贴心服务，帮你预约医院和权威医生。

总之呢，这款新产品的保障责任，可以说没让大家失望，很全面，

尽管目前保证续保20年的产品出了好几款，但我可以肯定的说，这款绝对是里边最全最优的，下一part我也会横向对比测评，咱先往下看。

2、续保条件

一开始我就说了，现在的百万医疗险，谁保的长谁牛逼！

续保条款就是百万医疗险的内核，这款好医保长期医疗（20年版），最大的亮点和优势，也就在于它保证20年续保，产品稳定性市面最强。

只要你买了，可以安心持有20年风雨不改，这期间无论发生任何——就算得过癌症，出过险，产品停售了，保险公司都得继续卖这个产品给你，不容拒绝，不存在每一年都要审核的问题。

举个栗子，比如今年买的，能保障到2040年，假设2022年得了癌症理赔过，下一年也能继续买；又或者该产品到2030年就停售了，但你依然可以一直买到2040年。

只不过20 年后续保期满，如果还想续保，就得需要经过保险公司审核同意才行，

审核啥呢，大概就是说如果这期间内你因为骨折等小毛病理赔过，那应该还会卖你，但因为脑肿瘤出过险，估计就得被拒之门外了，因为这种病需要长期药物治疗，再放你进来明摆着帮你白送钱看病呢。

如果20年后产品停售了，也可以免等待期、免健康告知，优先投保他们家的其他百万医疗产品，这点还是蛮值得夸奖的。

不过呢，这款产品费率不保证，保险公司就是用费率的灵活性换取了续保的长期性。

如果赔付率超出行业平均水平，保险公司有权涨价，

要么医疗制度发生重大变化等，要么出险人数过多，赔付率高于85%或者比同类的长期医疗险平均赔付率减10%要高，才可以涨价，

而且产品上市满3年才行，每次调价必须间隔1年及以上，

调价幅度也有限制，每次涨价不能超过30%，

所以咱不用太担心，它并不是想调就能调的，得按条款走！

不过也有人阴谋论，说这款产品只公布到63岁的费率，

64岁定价没公布，理论上可以是任意的，这一点有隐患，

就一句话，市场永远存在竞争，

你产品价格太贵，会把健康人群赶跑，这样留下来都是因为健康不好，甚至理赔过的问题人群，这类人群占比越高，产品赔付成本越重，

最终越涨价，越亏损，进入恶性循环，保险公司又不傻，它到时候随意涨价不就是把健康人群往外推嘛，所以这点真不用太担心。

总之呢，单看这款产品，它还是与好医保一贯的名声相匹配的，

该有的保障都有，没啥坑，续保条件也属于目前市场最高水准，

可以说各项保障都趋近于最优，价格也不贵，维持住了好医保系列“保障全，保费低”的特点与口碑。

那很多朋友就会纠结，我已经买了百万医疗险，就比如说买过了6年版的好医保，那我要换成这个吗？放全网来看，这款是最优的吗？

接下来，咱就把这款产品扔进全网，对比测评一番，看看它还能不能打。

二、全网对比来看，这款值得买吗？

这款产品单看很不错，

但在目前的百万医疗险市场上，它处于什么位置呢？

咱来看它和其它产品的横向对比测评，

1、对比同类15/20年保证续保的产品：

看表格前三款，都是今年新出的长期医疗险，

平安e生保和太平洋安享百万，里边画斜杠杠的，都是没有的保障，

图片很直观，好医保20年版可以说是碾压性胜利，

它的保障更全面，多了院外特药、质子重离子等保障，

而且整个续保期间内没有保额限制，每年都有400万报销额度，像平安e生保整个保证续保期间最多只报销800万医疗费。

价格也不贵，30岁男性买，好医保（20年版）是这三款里最便宜的，

所以，如果你想要买保证续保时间长的医疗险，这款绝对稳赢。

2、对比整个市场的热卖产品：

在保15/20年的产品没出现之前，市场热卖的一般都是保证6年续保的产品，

像好医保·长期医疗险（6年版）、超越保等，算是当时市场最优的存在了。

现在看来，

保证续保方面，绝对是保20年更稳定一些，越长越好嘛，这多了3倍不止。

但从保障上来说，好医保（20年版）相比这俩就略逊一筹，

①比如外购药报销有限制，

好医保（6年版）和超越保这俩都100%报销，没有免赔额，

好医保（20年版）的过了一万才给报，而且报销剩下费用的90%，赔付比例明显低……

但同类20年保证续保的产品有的是一分不报，

所以这点虽然很多人吐槽，觉得有缺陷，但它已经是同类产品中最优的了。

②比如免赔额没有优惠，

以前的文章里我说过，买百万医疗险，续保条件一牛逼（谁保的长谁牛逼），免赔额二牛逼（越低越容易获赔），

好医保（6年版）是6年共享1万免赔额，超越保2020是每年免赔额递减，最低可减到5000元。

好医保（20年版）在免赔额这块没啥优惠，每年都是固定的1万免赔额。

除了这两点，好医保（20年版）的等待期有90天，其它两款是30天，但这些都不算坑，问题不大，全看大家愿不愿意为了20年的保障期限，接受这些小缺点了，我说实在是可以忽略的。

这全部对比下来，要让我给个建议就是，

保证续保20年的产品里，好医保（20年版）无疑是目前保障最全最优的那个，

各项保障都挺全面，所以想买保证续保时间长的百万医疗险，放心选这款。

尤其是年纪大的朋友，咱父母辈那种，产品续保更重要，你直接给他们买这个就行。

那如果你已经买了好医保6年版或是超越保的，也不着急换，

长期医疗险的竞争刚开始，反正都是过渡，咱倒不如先用着保障细节更好的。

那如果你没有百万医疗险的，直接买这款好医保20年版的就行，毕竟百万医疗险的续保期限优先级更高一些，我觉得更重要一点。

总之，这款产品无疑会是支付宝保险板块的又一大爆款，

保障全面没啥坑，性价比高保费低，续保条款稳定强，

它直接拔高了长期医疗险的入场门槛，

接下来，后面保险公司要想打入长期医疗市场，只能推出保障更优秀的产品，才能吸引咱消费者的青睐，不过良性竞争最后获利的肯定是大家，保贝也会持续关注，时常更新的，大家有啥疑问，可以评论留言，看到都会回复的~