二姐聊保障 篇八十九：81家保险公司，最新偿付数据在线吗？

10月底，各家保险公司向银保监会提交了自己第三季度的成绩。

周末二师姐抽时间，整理了下人身险部分已经披露出来的数据。

常有新朋友说，这个保险公司我没听过，是不是不靠谱

随时会倒闭。国内的保险公司其实是有各种考核指标的，还有一个“偿二代”的监管制度体系。

除了对资本有各种定量的要求，偿付能力、风险评估是一个很重要的评估指标。

而且保险公司的这些数据，还要像交作业一样，定期提交给银保监会查看。

成绩不达标，就要小心了。偿付能力是一个重要的考核指标

这三项要达标：

1、核心偿付能力充足率应 ≥ 50%；

2、综合偿付能力充足率应 ≥ 100%

3、风险综合评级，B类及以上。

我们每买一份保单，保险公司就承担一份理赔的债务。

偿付能力：就是万一保单出险，保险公司赔偿的能力。但敲个小黑板：

并不是越高越好，一般偿付能力充足率在150%~250%之间，是相对比较合理的。

如果偿付能力充足率过低，会出现一定资不抵债的风险。偿付能力指标低于标准

肯定是银保监重点监督的对象了。

如果偿付能力充足率一直过高，说明没有好好利用手里的钱，钱生钱的能力较差。

长远来看，对公司的发展也不好。

下面来看我整理的表格：

表里的81家保险公司的数据是我上协会官网，一个一个整理来的，手都酸了。

81家人身险保险公司里，不达标的也就2家，分别是君康人寿、和中法人寿。

富德生命人寿风险综合评级没披露，我们就先忽略。

从表格可以看出来，偿付能力排位前排的，新公司居多。

上面也分析了，偿付能力理想的状态，是在150%~250%之间。

符合这个状态的，除了有大家比较熟悉的中国人寿、平安等；光大永明、复星联合健康等大家听的少的公司

其实状态也保持的很好。在“偿二代”监管体系下，保险公司不在状态，就会被银保监提点。

每季度的核查，不是摆设，大家可以放心。

另外，虽然定的标准是核心偿付能力充足率＜50%，综合偿付能力充足率＜100%，是不达标。

一般核心偿付能力充足率＜ 60%，综合偿付能力充足率＜ 120%时。

就会因为偿付能力风险较大，成为银保监会的 “重点核查”对象。百年近期的指标，是在红线附近徘徊。

不过呢，百年毕竟是企业，股权有变动、业绩有波动，也能理解。

就像我们体检，某项指标踩了线，只要能及时调整回来就好。

阶段性的偿付能力不好，还是有办法补救的，比如股东增值就是常用的。

用来偿付的钱多了，这个能力自然就上去了。如果偿付能力一直不给力

银保监也会强制采取措施监管，影响不到投保的我们。比起之前被接管的安邦和新华

百年这次只是出了点小问题。买了百年产品的

稳住，放宽心。保障和理赔都是写在条款里的，不会有影响。

前不久，银保信还给出了2018整个行业的平均理赔数据：

可以看到理赔获赔率：98.17%。这是平均值，实际上大部分保险公司的理赔率要比这高

进一步说明保险理赔没有那么难。不管是“大公司”，还是“小公司”，该赔的都会赔。

拒赔的两大原因：一是，没有如实健康告知；二是，不符理赔标准。

另外申请支付时效，是1.99天。也就说，资料准备齐全了，也符合理赔标准，理赔款很快就能到账。

不过如果从出险报案、准备理赔资料、保险公司审核等算起

平均时效是2个月左右，明显慢上很多。这就说明，懂理赔流程也很重要。

出险后及时报案，并按要求准备和提交理赔资料，能让理赔快很多。

PS：
我们有理赔和保单管理的指导，投保成功后记得找我。

我常说，买保险不必太在意“大公司”，“小公司”。重点是看：保障和条款。

银保监北京监管局也看不下去，发了提示。

明明白白买保险，做到四看：看需求、看产品、看收入、看条款。

其实就是先看自己，有什么需求，有多少预算；再选产品，那就是我敲过多次的重点

保障和条款。至于保险公司呢，有银保监和各种制度监督着，也达不到影响我们的层面。

我们小老百姓，不用操心太多。

回归到自身和产品，才是买保险的正确操作。

有什么不懂的可私信二姐，关注二姐，每天进步一点

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<