医疗险只要几百块，真的就比重疾险便宜？？？

这两年，百万医疗险慢慢地火了起来，大部分朋友可以购买到保额高保费低的高性价比的医疗险。

有朋友和我们说他把交了好几年的重疾险退了，只留下一份百万医疗险。

问题来了，买了百万医疗险，是不是就意味着重疾险可以不用了呢？

当然不是。

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1、投保重疾险和医疗险的保障目的完全不一样

重疾险

重疾险其实解决的问题不仅仅是治疗费的问题，更重要的是收入损失的问题。

医疗险

医疗险解决的只是住院治疗费用的报销问题。

如果真的不幸罹患上了重疾，最起码要考虑1-3年的误工费补充吧？

住院期间，我们的吃住穿是要正常给的，如果家里有房贷车贷的，这些负债还是得还的，家里有小孩的还需要考虑到小孩的学费问题。

不可能说罹患上了重疾，小孩就不上学了吧？如果家里还有老人需要赡养的，老人的赡养费也要考虑进来。

如果是单纯靠医疗险是没法解决的，只有重疾险可以覆盖这样的风险。

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2、和重疾险对比，医疗险真的便宜吗？

有朋友可能会说，医疗险便宜啊，我买的医疗险一年几百块，就是很便宜啊。

医疗险采用的是自然费率，用大白话说就是，保费是会随着年龄而变化的。

医疗险可不是一直都买这个价，它可是会涨价的，并且保险公司可以光明正大地涨价，因为合同里有专门的“涨价条款”：费率可调。

我们以某款热销的百万医疗险为例，条款明确约定：

“每年最高30%”，可能很多人没有概念，觉得也没涨多少，但是从长期看，这个涨价幅度，如果持续几十年，可能让你连保费都交不起。

就按每年涨20%算，假如我30岁时买这款百万医疗一年500块，等我60岁时，保费最高会涨到118688元，并且要每年交，恐怕我没到60岁就交不起了。

虽然这里“每年涨20%”只是一个假设条件，实际保险公司可能不会每年涨价，涨价幅度也可能没有那么高。

重疾险其实并不贵

重疾险采用的是均衡费率，用大白话说就是，每年交的保费是一样的。

从长期来看重疾险长期费用其实并不贵。

例如一款重疾险，一年保费5000，通常交满30年以后就不用交了，就可以享受终身保障了。

而此时，百万医疗险的保费可能涨到一年几万甚至十几万了，并且百万医疗险没有缴费期满一说，只要活着，保费就要一直交下去。

其实这种单维度的对比没有什么可比性，但为了扭转大家对这两个险种的刻板印象。

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3、来看看续保怎么样？

重疾险

重疾险没有什么所谓的保不保证续保的问题，因为重疾险本身就已经在合同中表明了保障期间和缴费期间了，只要首年过健康告知没问题就可以购买，后期不会因为身体的健康状况而不让续缴。

医疗险

保监会规定，住院医疗险是不可以在合同中写“保证续保”的，一般停售了就不能再续缴了，即便没有停售，有的住院医疗险会因为身体健康状况而不让续保，即便有的产品在合同中写明了不会因为个人的健康状况而单独终止合同或调整费率。但是，不排除保险公司因为产品赔付情况而进行费率调整的可能性。

总的来说，大部分的医疗险后续能不能续保都是存在不确定性的，这是住院医疗险和重疾险的一个非常大的区别！所以只要资金预算不是非常非常的紧，一定要先为自己配置上一份重疾险。

一旦面临重大疾病，对家庭经济的冲击不仅仅是治疗费用，还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失，后两者可能比治疗费用还要多很多，而这两者是百万医疗险不能解决的。