测评系列 篇二:重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?

2019-09-17 21:33:57 1点赞 7收藏 0评论


重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?


上一期跟大家分享了消费型重疾险的整体测评,这一期再跟大家测评一下市场上同样热门的储蓄型重疾险,如果对消费型重疾险感兴趣的朋友,不妨看一下《重疾险PK系列——谁才是单次消费型重疾险之王》

今天,Ivan老师主要跟大家测评一下,当前市场上最热门的几款储蓄型重疾险,主要通过以下几个方面进行分析:

1、重疾险的分类

2、为什么买储蓄型重疾险

3、热门储蓄型重疾产品推荐

4、写在最后

一、重疾险分类

在之前的文章中,已经有跟大家提过重疾险如何分类,如果你之前已经有过基本的了解,则可以跳过这一部分,而如果在这方面你还不是很了解,不妨看一看。

一般来说,重疾险按照是否包含身故责任,可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险两种:

1.消费型重疾险

保障组合灵活,保费便宜

限定期限,续保根据身体条件核保,不保证续保

通常无现金价值,即便有现金价值也相对有限

不返还本金,只负责赔付疾病

2.储蓄型重疾险

保障同样全面,且含身故保障,但保费相对昂贵

除投保时需核保外,续期不再核保,可保证续保

本金留存,现金价值相对较高

若保障过程中未出险,保险公司会在约定时间内返还一笔钱给投保人

除此之外,根据赔付次数的不同,重疾险还可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。根据保障时长的不同,可分为定期重疾险和终身重疾险,这里就不赘述了。

二、为什么要买储蓄型重疾险?


重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?


很多人心中都会有疑惑,消费型重疾和储蓄型重疾有什么区别?为什么要多花那么多钱买储蓄型重疾险?

以30岁男性,50万保额,30年缴费为例,如果是购买消费型重疾险保费大约需要5000左右,而如果购买储蓄型重疾险,保费最少也要8000起步,这中间的价格差了一半不止,储蓄型重疾险的优势究竟在哪里

总的来说,相较于消费型重疾险,储蓄型重疾险保障更全面,赔付更稳定,之所以更推荐储蓄型重疾险,主要原因有以下三方面: 

1.现金价值更高

储蓄型重疾险含有身故赔付,一般都为终身保障,最终一定会赔付保额。且保单后期现金价值较高,选择退保也可视作养老金使用,相当于这些年的保费都被保险公司储蓄了起来。

而消费型保险,虽然保费便宜,但更倾向于一锤子买卖,一旦不能理赔,那这笔钱也就算是白白浪费了。

2.续保难度更低

储蓄型重疾险除初次投保时需要进行核保之外,后续基本无需核保,可保证续保。而消费型重疾险由于期限限定,并不能保证续保,一旦在保障时期内犯了病,又不足以达到赔付条件,续保时就可能受阻。

假设一名30岁男子,投保消费型重疾险保30年,在保障期间内,患上诸如胃病、痛风之类的小病,由于不满足重疾理赔的条件,所以无法获得赔付。等到60岁后,保单结束,身体健康状况不佳,再想投保重疾几乎不可能,未来的人生里,相关保障都是缺失的。

3.隐形保障更全面

哪怕储蓄型重疾险和消费型重疾险在重疾理赔的界定上是一样的,但在实际理赔的过程中,仍然存在许多消费型重疾险覆盖不到的地方。如部分重疾有着罹患状态限定,如不符合规定,同样无法理赔成功。

例如重度脑中风,要求达到180天后,仍处于特定的身体状态下,才可获得理赔。而一旦在这180天内被投保人病情恶化,导致不幸身故,那么消费型重疾险同样无法获得理赔,而储蓄型重疾险则依旧可以获赔。

总结

消费型重疾险优势在于精打细算、性价比较高,而储蓄型重疾险的优势则在于保障充分,覆盖面广。

如果家庭预算充足,Ivan老师建议优先选择储蓄型重疾险,保障更加全面充足。如果预算有限,也可以退而求其次地考虑终身储蓄+定期消费的组合配置或是纯粹的定期消费型重疾,视具体情况决定。

重疾险具体如何挑选,在之前有专门的文章已经讲过,《重疾险怎么挑?最全投保指南,记住绝不会错!》

三、热门储蓄型重疾产品推荐


重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?


上表是当下7款热门的单次赔付储蓄型重疾险产品,分别是:康乐一生2019、嘉乐保、阳光i保C款、达尔文超越者、超级玛丽(全民版)、国寿福臻享版、平安福2019Ⅱ。

在这7款单次赔付储蓄型重疾产品中,简单说下结论:

1、性价比最高:渤海人寿的嘉乐保

2、保障最全:光大永明的达尔文超越者

嘉乐保的保费仅比最便宜的康乐一生2019贵上一点,但保障却要高出许多,轻、中、重症保障全面,且赔付比例都很高,60岁前确诊重疾更能额外赔付50%基本保额。

达尔文超越者同样保障齐全,且在0-45岁前投保,前15年额外赔付35%保额,同时可选特定癌症额外赔付,综合保障十分全面。

看完单次赔付储蓄型重疾险,再看多次赔付的储蓄型重疾险:


重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?


上表是当下最为热门的7款多次赔付的储蓄型重疾险产品,分别是:完美人生、守卫者1号、备哆分1号、超级玛丽(多倍版)、嘉多保、长生福优加、哆啦A保旗舰版、国寿福臻享版和平安福2019Ⅱ。

在这7款多次赔付储蓄重疾产品中,简单说下结论:

1、性价比最高:复星联合的嘉多保

2、保障最全面:信泰人寿的完美人生

嘉多保核保宽松,轻、中、重症保障齐全,重疾赔付比例依次递增,轻、中症均含额外保额赔付,责任全面,投保前十年保额增加20%,同时可选癌症多次赔付,保障全面丰富。

如果你更看重保障的全面,那信泰人寿的完美人生同样是一款不容错过的产品,保障全面,且轻、中症保额比例较高,同时还可附加恶性肿瘤二次赔付、特定少儿重疾赔付、两全险等多种保障。

四、写在最后


重疾险PK系列,谁才是储蓄型重疾险之王?


今天就测评到这里,可以看出各家保险公司为了吸引用户已经使出了浑身解数,通过对比分析,相信大家也对储蓄型重疾险及其对应产品有了大概的了解。


   

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