择优理赔亮点分析，旧定义重疾险这么买就对了！

重疾险新规落地后，各大保险公司为了冲业绩，相继推出了“择优理赔”方案。

正当大家普遍认为这不过是个顺水人情时，信泰保险打响了“择优理赔”第一枪：

客户脑中风后遗症赔30万，且豁免后续保费179010元。

那么择优理赔有什么优点？旧定义下的重疾险怎么买呢？

今天，奶爸就和大家分析全国首个择优理赔案例。

• |首个择优理赔案例分析

• |择优理赔有什么优点

• |旧定义下的重疾险怎么买？

• |奶爸总结

01首个择优理赔案例分析

2020年12月15日，信泰保险发布公告：已完成首例“重大疾病理赔择优”案例的保险给付。

2018年10月，L女士为丈夫J先生投保了一份信泰百万无忧重疾险，保额30万。

今年5月，J先生因突发左侧肢体麻木、活动不灵进了医院。

出院时，J先生呈左侧偏瘫状态，且被诊断为急性脑梗死。

2020年年12月，J先生经康复治疗后，去医院复查，复查结果为：

左侧中枢性面瘫

左上肢肌二级

左手萎缩畸形

左下肢肌三级

J先生一家于12月9日，向信泰保险申请“脑中风后遗症”的重疾理赔。

信泰百万无忧作为一款重疾旧定义下的产品，原本实行的是2007年版的重疾险定义，合同条款中关于“脑中风后遗症”是这样定义的：

即J先生若想要拿到该项重疾的理赔，必须要在疾病确诊180天后，存在后遗症，且满足上述3个条件其中一项才可以进行理赔。

而J先生的诊断书上的“左上肢肌二级”，根据重疾旧定义，是无法进行赔付的。

幸运的是，2020年12月4日，信泰保险推出了“择优理赔”方案。

即：只要买了信泰旗下旧定义的产品，11月5日后申请理赔的，可以选择更宽松的理赔定义进行理赔。

关于“脑中风后遗症”新旧定义下的标准，奶爸进行了对比：

可以看到，针对“脑中风后遗症”，2020版的重疾新定义要更加规范且宽松。

而J先生恰好符合“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”的条件，因此可以拿到保险金30万。

此外，信泰百万无忧还附带豁免功能。

此次理赔，J先生除了能够拿到30万的重疾保险金，还能够豁免后续179010元的保费，且合同继续有效。

听到这个消息，奶爸也为J先生一家感到高兴。

02择优理赔有什么优点

在重疾新定义出台后，奶爸就跟大家解读过重疾新旧定义的变化，现在我们再总结一下：

根据重疾新旧定义的对比，我们不难看出，无论是新增的3种重疾，还是新增的3种必保轻症，对我们的影响都不大。

不过，重疾旧定义下的3种必保轻症赔付比例要更好。

就以TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌为例，在旧定义下是按照重疾赔付，而新定义下该疾病仅赔付30%。

对于被保人来说赔付比例降低，会产生一定的亏损。

但是，新定义下的6种重疾理赔会更加宽松，对被保人来说也是一大利好。

然而，推出了择优理赔后，只要是买了旧定义下的重疾险，无论是旧定义，还是新定义，二者都可兼得。

03旧定义下的重疾险怎么买？

其实我们不难发现，J先生买的百万无忧是一款多次赔付重疾险，除了重疾分两组赔付，癌症也单独分组。

这就意味着，J先生在理赔一次重疾后，另一组重疾及高发癌症保障继续有效。

在预算充足的情况下，多次赔付的重疾险确实更优秀。

而预算有限，或追求性价比的朋友，可以选择赔付比例高的单次赔付重疾险。

比如信泰超级玛丽3号Max，60岁前确诊合同约定的重疾，可额外赔付80%的基本保额，相当于买多了一份单次赔付的重疾险。

它还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等，保障进一步升级。

奶爸建议，无论是多次赔付型产品，还是单次赔付型产品，都可以考虑把癌症、心脑血管二次赔付添加上。

尤其是男性，脑中风发病概率更高。

奶爸也挑选了市面上几款热门多次赔付及单次赔付的重疾险产品，大家可以看看：

04奶爸总结

在重疾新旧定义的过渡期，保险公司推出的“择优理赔”方案，对我们来说，是利好消息。

奶爸建议，先买一份旧定义下的重疾险。

如果未来新定义的重疾险性价比更高，再加一份也是可以的。

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