什么是返还型保险？相比消费型保险，谁更坑？

家好，我是苞米地里吃过亏，天气寒冷注意保暖！

郑啼来了：给大家分享下基础的保险知识，让大家避坑！！！

经常有朋友，会问我：有没有那种，不出事还能返钱的保险呢？

大家有这个想法，我非常能理解。可能大家会觉得，买了保险，回头又没用上，岂不是亏了呢？要是能把钱再拿回来，多好啊。

一般我们把这种，不出事能返钱的，叫做「返还型保险」；

把不出事钱也消费掉了、不会返还的，叫做「消费型保险」。

今天我们就来聊一下这两类保险。

先说结论吧，不出事也不返钱的保险，反而可能更划算哦。

为什么这么说呢？

这是因为：

消费型保险的价格便宜，可以花更少钱，做好保障；

返还型保险，其实没有我们看上去那么美好；

买消费型保险，不出险保费也没有「打水漂」。

下面就从这三个方面来分析啦。

一。消费型保险，价格更便宜，消费型保险的价格，比返还型保险便宜不少。

我们来看一个具体的例子。比如，30岁男性，50万重疾保额，保至70岁，30年交费。

如果是消费型重疾险，每年只交3315元。到70岁时重疾险责任终止，就算没有得过合同约定的重疾，也不会返还保费。

如果是返还型重疾险，每年要交10746元。如果活到70岁，没得重疾，可以把之前所交的保费，返还回来，也就是说，能拿回322380元。

算下来，买消费型重疾险，比买返还型重疾险，每年能少交7431块钱。

二。 返还型保险，“羊毛出在羊身上”

可能有朋友会说，不能单看保费呀，这返还型保险，到期还能返钱呢。

实际上，返还型保险，可以理解成，保险公司把每年多收我们的保费，拿去做投资，几十年后，从投资的收益中拿出一部分，再返还给我们。

我们还是用上面的例子来算一下看。

为了获得返还型保险70岁时能返还的322380元，需要在接下来的30年里，每年多花7431元。

相当于，每年花7千多，30年总共多花22万多，换70岁的时候返回来32万多。

如果把多花的钱看作是一笔投资的话，那这个每年的收益率算下来大约只有1.43%。

并且，如果在70岁前这段时间里，不幸真得了重疾，理赔后，那最后也就没有保费返还了。

我们为了能返保费多交的这么些年前，也就就白交了。

三。 消费型保险，保费也没有「打水漂」

有朋友会说，道理我明白，但是买消费型的保险，交这么多年钱，到头来没生大病，钱也没了，还是觉得亏呀。

其实，买消费型的保险，这笔钱也并没有「打了水漂」的。

虽然看不见也摸不着，但这份保险确实保障了我们几十年，这是实实在在的。

如果没有买保险，我们也会想着预备一笔钱来防止重大意外的发生的。

而买消费型保险，同样的保费，能买到更高的保额，保障上做的更加充足。

同时，每年省下的钱，拿去做一些简单的理财，几十年后也能积累下一笔财富。

【总结一下】

对于我们大多数普通家庭来说，买消费型保险是更划算的。

可以花更少的钱，把保障做充足。

祝大家腊八节快乐，记得喝粥！