买保险交费5年，患白血病遭拒赔？这一个操作获赔16万

在众多保险中，重疾险属于健康险中的复杂产品，理赔纠纷也相对较多，疾病种类繁多，疾病定义太多专业术语，这也是人们认为理赔难的一个因素，很多人都反应：合同太专业化看不懂，下期我们可以讲述重疾险合同怎么读懂，今天讲下胡女士的例子，最容易引起重疾险理赔纠纷的----健康告知

01 健康告知引起的理赔纠纷

2005年11月胡女士购买一份重疾险，保额为20万元，一类重大疾病赔付保额80%

2010年胡女士不幸被确诊为慢性粒细胞白血病，向保险公司申请理赔金

保险公司以：胡女士曾患有冠心病，未进行如实健康告知，所以拒赔

胡女士认为在投保的时候，自己的冠心病已经治愈，并且此次疾病是白血病，和冠心病没有因果关系，2010年12月胡女士起诉保险公司

法院：胡女士有如实健康告知的义务，但是保险公司健康询问的时候，并未提到冠心病事宜，所以胡女士并非是未尽到如实健康告知的义务，保险公司应理赔16万元

02 案例分析

（1）健康告知是很重要的，尤其是在购买健康险的时候，更加注重健康告知的内容，胡女士对询问的疾病如实告知，这点很对，对于未询问的可以不答，因为保险公司的说明和询问义务优先于投保者的告知义务，所以问则答，不问不答

（2）胡女士有冠心病已治愈的病例证明，这点很重要，在去医院的时候，不确定的疾病不要直接说，在确诊之后再在病例上留下就诊记录，这点会影响很多，所以对于不确定的疾病，一定要在病例后面加一个问号，这样有可能会助你顺利拿到理赔金，重点！

03 警示录：重疾险购买需要注意什么

1、健康告知：对于有疾病历史的问什么答什么，不问不答

2、病例需注意：确诊的疾病留下记录，不确定的疾病加问号

3、两年不可抗辩并非万能，如果是投保之前已经生病，还是有可能拒赔

4、医保卡尽可能不要外借，若是外借后购买精神疾病等药品，会影响到之后投保以及理赔

写在最后：你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗？如果不能，建议选择商业保险作为补充保障，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。保险很复杂，究竟怎么买？最好的是提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱

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