企业必读，如何挑选一款高性价比的雇主责任险产品，戳文了解

你会买雇主责任险产品吗？

随着大家对雇主责任险的认识越来越深刻，对企业风险转嫁的需求越来越强烈，雇主责任险也开始成为了企业主朋友重点关注的保险产品。

然而，市面上的雇主责任保险产品琳琅满目，且各具特色。这就难坏了各位老板，这款产品保额高，那款产品职业类别全，另一款产品可选方案多……

一来二去，老板们就挑花了眼，到底怎么选才是更适合自己、性价比更高的产品啊？

今天这篇文章，保准君就和大家分享一下挑选雇主责任险产品的“小原则”，希望能帮助大家买对产品，既能转嫁用工风险又能节省开支。

话不多说，我们走起！

一、雇主责任险的基本责任

目前，就市场上常见的雇主责任险产品来说，其基本责任主要包含了这几方面：身故责任、伤残责任、误工费用、医疗责任以及相关法律费用。

这是绝大多数雇主险产品都包含的责任，也就是说即使是不同保险公司的雇主险产品，在保障责任上也近乎是相同的。

此时，你是不是会有疑问：既然雇主责任险产品的保障责任相差无几，那还需要挑吗？

答案是：当然需要。

保准牛-雇主险产品一览图

上图为保准君梳理的几款在售雇主责任险产品的对比表，从图中我们不难发现：

虽然大部分保险责任大同小异，但具体到保额大小、保障范围、保险方案选择、批改规则、保障责任等却存在差异，这些正是配置雇主险产品需要认真挑、仔细选的地方。

譬如保障方案，雇主安心保提供了基础版、标准版和升级版3个固定方案，其他产品则都是灵活配置方案；

譬如保障范围，像雇主无忧保可以保障到6类职业，而其他3款产品只保障到4类或5类职业；

譬如保障责任，有些雇主险产品是必选责任，有些产品则是可选责任，给企业主的选择自由度不同；

所以说，对于广大企业主朋友来说，面对琳琅满目的雇主责任险产品，仔细挑选还是很有必要的。

二、雇主责任险的挑选原则

了解了雇主责任险产品的保障责任，我们再来看看在挑选雇主责任险的过程中，可以作为参考的几个原则：

1）不以保险公司大小论“英雄”

保准君发现一个现象，前来咨询保险的客户朋友，对大保险公司总是特别青睐，譬如平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险等。

究其原因可以发现两个因素：

① 认为大公司更稳定，理赔不会出现问题；

② 认为大公司名气大，服务一定比较好；

其实，要保准君看，追求大公司的保险产品没错，但认为大公司“什么都好”就有待商榷了。

首先，能获得保险行业“入场券”的保险公司，无论大与小其资金实力都是不容小觑的；

然后，保险公司倒闭或破产，要经过银保监会的层层严格审核、批准才行，想破产倒闭真的太难了；

最后，保险公司在前期开展业务时都有严格的风控把关，每一笔保费都会分出风险准备金到监管，同时还要留出风险自留金平衡公司的风险和运营成本，安全保障很充足。

也就是说，无论公司名气大小，被保险人的保单权益都会得到保障。

就服务来说，公司大与小并不是决定性因素，论保险产品的专业程度、理赔服务、投保便捷程度，许多小保险公司也完全媲美大公司了。

2）从职业类别出发

这个道理很简单，就是你选择的产品必须承保你所在的行业和职业。

因为不在承保职业类别范围内，你有再多保费预算也不能投保，更别说转嫁风险了。

3）从保障需求出发

买保险买的是安全保障，所以要坚持从实际保障需求出发。

譬如企业主要是国内用工，就没必要去扩展国外出差的责任；员工户外作业场景多，就可以多关注下是否可扩展第三者责任险；

譬如企业属于高风险行业，就要考虑职业类别是否可承保，保额可以买多高等；想给员工提供更好、更便捷的医疗救治，就要考虑是否可扩展自费药、私立医院等……

只有从企业的实际保障需求出发，这样的保障产品才是适合自己的产品。

4）从保费预算出发

有些企业主朋友对保额情有独钟，一切奔着保额去。

保额高肯定好，但一味追求高保额，会给企业带来经济压力，影响企业的正常运转；过分追求低保额以节省保费，又可能无法覆盖企业未来可能面临的经济赔偿责任。

举个栗子：

譬如你所在的行业，身故或伤残后的平均赔偿额为50万，那在选择保额时就要高于50万，否则就无法起到转嫁风险的作用。

看到这里你是否会选择雇主责任险产品了呢？