意外险赔了员工钱后，企业还需要赔吗？

如果你的员工在工作期间意外受伤，恰好企业也给员工买了意外险，那意外险赔付后，你觉得企业还需要赔吗？

前些日子，保准君收到了一条很心酸的留言：

我的一个员工出了意外事故，公司买的团体意外险也赔钱了，可员工还是向公司申请了经济赔偿，需要赔偿吗？

其实类似这样的例子不在少数，保准君也不是第一次遇到有着同样疑惑的企业主朋友了。每次看到这样的问题，保准君也替雇主感到心酸和委屈。

为什么心酸和委屈？

因为明明各位企业主朋友已经认识到了风险的存在，知道了第一时间买保险，可结果却偏偏不能如愿——钱花出去了，赔偿的风险没转出去。

为什么会花“冤枉钱”？

因为很多人经常把团体意外险当成雇主责任险来转嫁风险。然而，团体意外险并不能像雇主责任险那样转嫁企业的赔偿责任。

对于团体意外险和雇主责任险这“哥俩”，依然有很多朋友不知道他们之间的区别。

前期保准君为大家介绍过团体意外险，也介绍过雇主责任险，今天保准君就为大家对比一下！

01、雇主责任险和团体意外险是什么？

1）团体意外保险

以团体方式投保的意外保险，投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残疾时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付约定保险金的一种保险。

重点：以团体方式投保的意外保险。

2）雇主责任保险

是指被保险企业已签订劳动合同或劳务合同的员工，在受雇过程中从事与保单所载明的业务有关的工作，而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险企业依照中华人民共和国法律应承担的医药费用及经济赔偿责任，保险公司按保单约定负责赔偿。

重点：被保险人是企业，企业应承担的医疗费用及经济赔偿责任，由保险公司按保单约定负责赔偿。

但从“哥俩”的定义，就可以看出他们的不一样，接下来我们来详细了解一下二者的异同。

02、主责任险和团体意外险的异同

雇主责任险，顾名思义保障的是“责任”，即雇主的责任，雇主之于员工的赔偿责任；

团体意外保险保障的是“意外”，即团体的意外，员工日常工作生活期间可能受到的各种意外伤害。

保准牛-雇主责任和团体意外险的区别

团体意外险与雇主责任险保费的高低与年龄没有关系，保险公司只规定被保险人的年龄范围，保费的高低取决于被保险人职业的风险类别。

团体意外保险通常也会由企业支付保费，算作是一种员工福利，是给自己员工的一份保障。对此，保险公司特意包装出一款保险产品——员工福利保险，在团体意外险包装的基础上，附加重疾责任、寿险责任、医疗责任等。

所以，从这个意义上讲，团体意外险是保障员工的，一旦员工出险可以获得保险公司的赔偿；但公司对于员工的赔偿责任还是存在的，并不以团体意外险的赔付而转移。

如果企业想转嫁员工出险带来的赔偿风险，就需要雇主责任险来提供保障，下面保准君带大家来看一个例子。

举个栗子：

陈先生，30岁，山东省某人力公司派遣员工，每月工资为3500元。该公司在保准牛为员工购买了保额80万，医疗费20万，伤残赔付比例10%的产品方案。

2018年某日，陈先生在工厂维修设备时不慎受伤，造成左手小指压断。经半个月（15天）的住院治疗，共花费治疗费用18000元，其中社保外用药1000元；出院后医生建议陈先生在家休养30天；

根据伤情，陈先生被鉴定为工伤十级伤残，并自愿与公司解除劳动合同关系。

1）如果企业仅仅购买了团体意外险，那么陈先生在得到了保险公司的赔付后，仍然可以要求雇佣公司赔偿其工伤经济损失。

2）如果企业购买了雇主责任险，那么出险后，根据保障方案企业可以获得赔偿金为：

保准牛-责任险赔付

也就是说，公司在赔付了陈先生的工伤经济损失后，可以获得保险公司提供的保险赔付金97900元。

最后，公司没有花1分钱，就满足了陈先生提出的工伤经济赔偿要求，事情得到完美解决。

由此可见，雇主责任险在转嫁员工工伤经济赔偿中发挥重要作用，而团体意外险则不能。

所以到这里，大家应该明白团体意外险和雇主责任险的区别了吧！转嫁用工风险，雇主责任险才是企业安全感的主要来源和保障。