咚妈说保 篇五十二：复星联合有为1号重疾险，纯重疾便宜，接受5-6类职业投保

复星联合有为1号重疾险，是由复星联合健康保险承保的重疾险，不论是保终身还是保至70岁，都不捆绑身故责任。

基本责任是纯重疾，可选责任有：①轻中症+前20年重度癌症多赔50%，②第2次重度癌症额外赔付100%，③身故全残，④投保人豁免。

先说结论：

复星联合有为1号重疾险，纯重疾非常便宜，不论是追求保费便宜的初次投保，还是加保，都是不错的选择。

而且不限投保区域，支持1-6类职业投保，不论是定期还是终身，都支持35岁以下年龄人群30年交，适用人群也非常广。

接下来，咚妈对复星联合有为1号进行全面评测。

复星联合有为1号重疾险，基本投保规则：

• 适合人群：30天-45周岁1-6类职业
  

• 保障期限：70岁/终身，都不捆绑身故

• 缴费年限：≤35岁最长可选30年交，≤45岁最长可选20年交
  

• 可投基本保额：≤5岁30万，6-17岁50万，18-40岁60万，41-45岁40万

• 疾病等待期180天，等待期内初次确诊中轻症，该保险责任终止

此外，就医医院要求是境内二级及以上公立医院普通部；对投保区域没有限制；健康告知相对较严，若不符合，可尝试智能/人工核保。

复星联合有为1号重疾险，基本保险责任只有重疾，可选责任有①轻中症+前20年重度癌症额外赔/②第2次重度癌症/③身故全残/④投保人豁免。

• 基本责任：110种重疾，赔付100%基本保额

复星联合有为1号重疾险，基本保险责任只有重大疾病保险金。

重疾险的重大疾病定义，前28种都是行业重疾定义规范里的，如果有特别担心的重疾，可以关注是否保相关病种，如果没有，则无需关注病种。

有为1号保110种重疾，这里挑不出问题。

对不满35周岁人群，如果你预算非常有限，或者非常理性，能接受不带轻中症只保纯重疾，或者想要加高重疾保额，投保复星联合有为1号纯重疾保至70岁，是目前市场上保费最低的选择。

50万基本保额，只保重疾，保至70岁，30年交，保费示例：25岁男性2695元/年，女性2400元/年；30岁男性3155元/年，女性2790元/年；35岁男性3680元/年，女性3195元/年。

目前保[重疾+轻症+中症]的底价是达尔文5号荣耀版：110种重疾赔100%基本保额+35种中症赔60%*2次+40种轻症赔30%*3次+轻中症保费豁免。

有为1号与之相比，保至70岁便宜32%-30%，保终身便宜14%-18%。

据统计，轻症一般治疗费不会超过10万。极低收入家庭，虽然10万以内已经算重大风险，但是也很可能保费预算不允许他们买重疾险，有医保，加个百万医疗险、意外险，能报销医疗费，也差不多了。

如果买得起重疾险，搭配个便宜的百万医疗险，轻症咬咬牙也能承担。

而重大疾病，虽然也并不是大多数人都会发生，但是一旦发生，动辄就要3-5年的康复疗养，期间个人收入很容易骤减，孩子的教育费能不叫吗？营养费能省吗？家庭生活支出能不花吗？这些得不到补偿，经济生活很容易被改变。

重大疾病，一旦发生，很容易摧毁一个家庭的财务。所以，轻症可自留，而重疾风险必须转移出去。

用尽量少的保费支出，投保足额重疾险，将承受不起的风险转移出去，这是咚妈认为可以投保复星联合有为1号纯重疾的逻辑。

• 可选责任

①25种中症赔50%*2次+51种轻症赔30%*3次+第20个保单周年日前首次确诊重度癌症多赔50%+轻中症豁免

复星联合有为1号以上各责任的赔付比例一目了然，当然，结合保险条款可以发现，有为1号与康乐一生2021疾病条款一样，常见病种基本全覆盖。

像市场重疾险常缺的中度瘫痪、可逆性再生障碍性贫血、轻度阿尔茨海默、心脏瓣膜介入术等等，它都有。

除慢性肾功能衰竭要求持续180天，时间较长外，其他疾病定义都不严，尤其是高发轻症原位癌，理赔门槛市场最低。

图表由【咚妈说保】自制

另外，第20个保单周年日前首次确诊重度癌症多赔50%基本保额，在理赔率最高，也是人们普遍担心的重度恶性肿瘤方面，重点加强了保障力度。

不过，30周岁以下人群，投保有为1号该关联组责任，与康乐一生2021相比，保费优势不甚明显，但是因为35岁仍可选择30年交费，对特定年龄人群而言，性价比还是不错的。

②第2次重度癌症赔付100%（自带首次重疾豁免）

第2次重度癌症，分两种情况：

• 首次重疾为重度癌症，间隔期3年，不论复发/新发/转移/持续重度癌症，皆赔付100%基本保额
  

• 首次重疾非重度癌症，间隔期180天，新发重度癌症，赔付100%基本保额
  

其赔付门槛，基本属于市场第一梯队。

其他两个保险责任，③身故全残：18岁前返保费，满18周岁赔保额，④投保人豁免，在此不赘述。

总的来说，复星联合有为1号，必选责任只有纯重疾，而且保至70岁保费价格很便宜，35岁仍可选择30年交，对于保费预算非常有限，希望好钢用到刀刃上的朋友来说，不论是初次投保，还是加保，都挺不错。

而且，有为1号可以接受1-6类职业投保，对于高危职业人群，除了百年康惠保旗舰版2.0（30岁以上不支持30年交）外，又多了一种高性价比选择。