人寿保险与重疾险有什么区别？人寿保险和重疾险应该怎么买？

人寿保险不包含“纯重疾险”，保险有很多种类，人寿保险与重疾险两者是不同种类的保险，它们有着不同的保障形态与功能。

对于很多保险小白来说，他们可能还无法明确区分好这些险种的区别。

那么下面学姐就来为大家仔细讲解下人寿保险与重疾险的不同，它们分别有什么功能！

本文重点：

• 人寿保险与重疾险有什么区别？

• 人寿保险和重疾险应该怎么买？

一、人寿保险与重疾险有什么区别？

《中国人民共和国保险法》第12条的规定：人身保险是以寿命和身体为保险标的的保险；

第95条规定的条文：人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

1、人寿保险的定义

人寿保险是人身保险的一种。《保险法》没有关于“人寿保险”的具体定义，不过，在中国银保监会发布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中，有对人寿保险进行定义：人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。

2、健康保险的定义

健康保险也是人身保险的一种，依据《中国人民共和国保险法》制定的《健康保险管理办法》第2条规定：健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对应健康原因导致的损失给付保险金的保险；

疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

3、重疾险的概念

重疾险属于健康保险当中的疾病保险，它是以被保险人在等待期后经医院初次确诊疾病为保险金给付条件的险种，保险标的是被保险人的身体健康情况。

根据以上定义可知，人寿保险和重疾险是不同的两种保险。

而纯重疾险，通常人们所理解的就只是对疾病进行保障的重疾险，这类重疾险一般被称为消费型重疾险。

兼顾身故责任保障的终身重疾险则为储蓄型重疾险，满期有返还保险金的重疾险是返还型重疾险。

二、人寿保险与重疾险的功能

1、人寿保险

《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第12条定义：人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

人寿保险的作用要看具体种类，比如定期寿险，其主要是转移未来经济风险、体现爱与责任，若家庭经济支柱发生事故不幸身故了，家庭经济会遭受严重打击，家庭经济支柱还有负债的话，也将会落到家人身上，配置寿险的主要目的还是来帮助家人转移因失去经济支柱后造成的经济风险，所以定期寿险很适合家庭经济支柱来配置。

而像终身寿险不仅具有保障功能，还具有强制储蓄的作用，投保终身寿险所交的保费相当于固定存入的资金，短期内无法提取，作为身故保险金理赔的话，可以作为财富传承给下一代，做到合理避税，省下遗产继承税。

终身寿险中的增额终身寿险还可实现理财，增额终身终身的保额是以固定利率每年复利递增的，前期保额不高，但复利的加持，持有时间越长，保额越高，如果产品支持减保，投保人便能通过减保的方式领取现金价值，资金灵活度也比较高。

2、重疾险

罹患重大疾病时，所花费治疗费用往往是很高昂的，根据常见的高发疾病来看，一般治疗到后期康复所需的费用在30万到70万不等，如果在工作期间发生疾病，那还可能会减少收入来源，导致家庭经济负担变重。

如果提前配置了重疾险，被保人不幸罹患合同规定的疾病，且符合理赔标准，重疾险一次性给付的疾病保险金就可以用来支付医疗费，也可以作为家人的生活费、孩子的教育费、老人的赡养费等等，有效转移被保险人因为罹患重疾给家庭带来的经济风险。

不同种类保险有不同功能，如果要买保险，学姐建议各位一定要根据保险的特性，结合自身的保障需求和经济情况来选择合适的保险。