二线城市生活，家庭年收入30万，一家三口保险支出20909.4元，方案保障详情分享

前两天，我分别写过年收入10万、20万的家庭，2种不同的保险配置方案：

三线城市生活，年收入20万，一家三口不到1万元配齐了保险

年收入10万左右，孩子3岁，妻子家庭主妇，一家3口花5000+买齐保险，高性价比方案分享

今天来分享一篇收入比较高的家庭的方案，如果你有配置保险的需要，可以来参考一下。

先说一下家庭的基本情况：

小C，位于二线省会城市，他29岁，妻子28岁，女孩儿0岁。

家庭成员身体健康，均有社保，有房贷150万，无车贷。

收入：丈夫15万，太太15万，总计30万

支出：每年支出18万

结余：12万

预算：2万左右

预算2万的话，可选择的余地就比较多了，重疾险不仅能够选择保终身，而且还可以考虑含身故的储蓄型重疾产品。

大白规划了两套方案，一套是终身消费型方案，一套是储蓄型方案。

消费型方案和储蓄型方案，主要区别在于：重疾险是否含身故责任。

消费型重疾：不含身故，只保疾病（轻症/中症/重疾），触发疾病条款才能赔付，未触发条款身故只能退保拿现金价值，

个别公司不含身故的重疾险保单是不支持退保拿现价的，也就意味着所交保费完全消费掉了。

储蓄型重疾：含身故，一份保单既保疾病，也保身故，100%至少会赔一次保额，但是需要注意，重疾和身故保额共用。

两类保单的现金价值走势也不同，

不含身故的消费型重疾：现金价值先升后降，现价最高值跟所交保费基本持平，有的产品还会已交保费低；

含身故的储蓄型保单：现金价值是一直增长的，从某一年开始超过前期所交保费，并趋向保额，到老若未发生过理赔，也可以选择退保拿回现金价值。

说清两种保单类型的区别后，

一、我们先来看下消费型方案，

夫妻的重疾险，选了招商仁和疾走豹1号，保终身，

产品自带3大亮点，

首创 | 9组特定疾病，轻症赔完1年内患同组重疾，保额额外赔30%

自带 | 5种老年特定疾病护理津贴，最高每月可拿2500元

首创 | （互联网渠道）运动涨保额设计，最高增长25%

同时，附加了疾病关爱金，终身患轻/中/重疾，都有额外赔付，

60岁前，首次重/中/轻症，额外赔80%/30%/10%基本保额；

60岁后，首次重/中/轻症，额外赔35%/20%/10%基本保额。

因夫妻两人收入旗鼓相当，承担的家庭责任等同，因此定期寿险选择了大麦甜蜜家2022，一份保单保夫妻两人，虽然保费与分别投保大麦定寿2022差不多，

PS：分开买大麦定寿2022，男1005元/年+女487元/年，合计1492元，

但是，甜蜜家2022多了两个优势，

1、 夫妻因同一意外导致身故/全残，保额分别翻倍赔付，

即一次性可以赔付400%保额，共计400万。

2、 若有一人先出险理赔了100万保险金，则剩余未交保费豁免，另一人保障继续有效。

更适合：双经济支柱，且两人收入差不多的夫妻，

但是，需要留意一个问题，万一保险存续期间夫妻离异，保单有两种处理方式，

1、保留保单

大麦甜蜜家2022的第一受益人默认为配偶双方，保单生效后可以变更第一受益人，若离异后投保人不愿意继续缴纳保费，可以选择申请更换投保人

2、保单拆分

如果剩余保险期间不小于5年，可向保险公司申请将保单拆分成两个保险合同，拆分后的保额不高于投保时的保额，

保险公司将按申请拆分时，所选定的保险产品的费率，及被保险人当时的实际年龄计算保险费。

再来看下储蓄型方案，

与消费型方案的区别就是，

夫妻两人的重疾险，同样选择的是疾走豹，但是取消了疾病关爱金附加项，替换为了身故责任，与附加疾病关爱金（不加身故）费用差不多，

宝宝的重疾险，也增加了身故保障，变成了储蓄型重疾保单，也就贵了1000左右的费用。

附加身故责任后，不论如何，都可以至少获得50万赔付（重疾/身故，轻/中症保额额外赔）。

如果更加侧重于预防大病风险，拿到更高的保险理赔金，选择消费型方案附加疾病关爱金更合适，

如果更加侧重于赔付概率，不想让重疾险的保费被消费掉，同时抱有一个侥幸心理，觉得自己家族里爷爷奶奶、七大姑八大姨都比较健康，

大概率自己也不会得大病，就可以选择储蓄型保单，既能起到定心丸作用，到七八十健健康康退保拿一笔钱出来养老也是美滋滋~