2016年信用卡申请全攻略

转眼之间，又是一年冬天，今年的信用卡申请全攻略，是这个系列的第五年，第九篇文章。

九九归一，因此今年的信用卡攻略只有一篇。但这篇攻略，蓝翼则会努力的把今年在写公众号的过程中，遇到的所有问题给汇总进来。

希望各位看完这篇文章，能够瞬间找到自己想拥有的下一张信用卡，对于用卡这件事，再也没有疑惑！

而这篇文章，会分为如下几方面来分享：首先是新手入门，其次是一卡走天下，接下来则是术业有专攻，然后是高端秀，最后则是总结。

估计大家都已经等不及啦，那么，新手入门开始！

新手入门

这部分，献给才进入职场准备入信用卡坑的朋友们。

虽然蓝翼的每篇文章都自带“前方高能预警”的气质，然而对于新入坑的各位，一口气同时办理多张信用卡，对于自己的信用卡之路并不是一个好的开始。

因为在银行看来，一个信用历史不长的用户，在短期内申请多张信用卡存在信用风险。因此，申请信用卡这件事，让我们细水长流，慢慢的和银行做朋友。

新手入门姿势

作为一名新人，当自己没有信用记录的时候，如何可以让自己的入门姿势更准确一些？

因此，我们先来聊聊新人的申请姿势。

一般来说，银行了解你经济实力的方式有：

- 把钱存在银行
- 在银行代发工资
- 银行和单位有合作，而且知道你的职务
- 公务员、国企、央企等“铁饭碗”

抛开最后一条，其他三条都可以翻译成正确的办卡姿势：

因此，在办理第一张卡的时候，请务必选择正确的姿势来进件。而且尽量避免网申、地摊等申请姿势，以免影响后续申请。

而学生怎么办信用卡？蓝翼推荐几个解法：

- 浦发青春卡，本科/研究生/博士生均可办理
- 招行校园版信用卡，先存钱再消费，毕业后授信额度解封
- 中行可以存理财办白金卡，学生也可以办哟（因此现在许多学生党都是尊贵的高端卡持卡用户）

新手入门，适合用什么卡？

对于新人而言，蓝翼不建议申请多家银行的信用卡，原因很简单：所有信用卡都需要管理，如果忘记还款，那么会在信用记录上留下污点。因此宁可少申请几张信用卡，不可滥申哟。

而在第一张信用卡正常使用三个月之后，就可以试着申请一套信用卡，然后开始主力使用它们。

而这一次，蓝翼向各位推荐的入门卡中，则采用了“套卡”。毕竟目前海淘和出境游越来越简单，因此一张银联单币卡+一张美元单币卡是更好的选（tao）择（lu）。接下来，咱们来介绍第一套：

浦发银行：青春卡+梦卡

今年浦发可谓大红大紫抢镜王，无论是浦发美运白的“一卡走天下”，还是梦卡境外返现，还是持久不衰的抢红包活动；都让各位尝尽了甜头。

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而这套浦发青春卡 + 梦卡，也可谓新手入门最佳组合。

浦发青春卡的主要权益：

- 每笔消费可开红包，获赠积分，并可抢朋友分享的红包
- 可加持5倍积分权益。支付宝 / 微信 / 餐饮 / 百货 / 酒店 / 娱乐 6类选2类，每类每月3元
- 每月首笔取现免手续费
- 生日、圣诞节、情人节、光棍节刷卡双倍积分
- 终身免年费，免费防盗刷服务

而最近浦发的活动也是相当靠谱，一季又一季：

- 积分全面加速，2017.6.30前赠送1.5倍积分
- 每个季度都有消费排名挑战赛，奖品包括刷卡金、大米……
- 周一至周日，每天一个商户5折
- 周末更有指定商圈1-5折随机折扣活动

因此，用浦发青春卡入门，可以快速参加活动，感受到信用卡的便利和乐趣。

浦发青春卡虽然有 Visa 版本，然而它的海外购物并没有什么特色，因此蓝翼推荐：如果海淘较多，可以考虑来张浦发梦卡 Visa / MasterCard 版本。

梦卡的权益中，最为闪亮的便是：境外消费 8%返现（2016.12.31截止）。

浦发梦卡的返现特点是：无最低消费需求，可在所有商户使用。比如去name.com买个域名，去computeruniverse买个显示器，去LookFantastic / Mankind买点护肤品……都可以无脑刷它。

因此，蓝翼将这两张卡的组合推荐给各位，无论是线上线下消费都有积分，活动多，境外刷卡方便，办卡条件也不高。

另外，浦发的积分可以 46:1 兑换航空里程，或是 1000:1 在支付宝消费的时候抵用。而如果未来办下浦发美运白金卡，积分会折半后计入美运白金卡积分池，然后以 12:1 兑换航空里程。

鉴于浦发积分8年有效，因此蓝翼的建议是：先攒着积分，办下美运白金卡之后再兑换里程。

蓝翼评价：

- 申请难度：1（极其容易）
- 卡片权益：3（基本入门）
- 积分价值：2（需要挖掘）

招商银行：Young卡 + 全币种

既然说到入门卡，那么必须要聊聊招商银行。

因为如果招行说自己的服务排第二，那么想必没人敢说自己服务第一。因此从招行入门，也是个不错的选择。

而招行入门卡组合，蓝翼推荐 Young卡 + 全币种。

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招行 Young 卡的权益：

- 每月首笔取现免手续费
- 生日月双倍积分，上限2000分/户
- 取现额度100%
- 开卡礼：新户刷卡满额赠新秀丽双肩包或奔腾电动剃须刀

而招行今年的活动也相当给力，8月的奥运积分挑战赛，以及年底的10元风暴都给大家送来了大量礼品。

同时，掌上生活中也有各种值得参加的活动，如每天下午三点的积分抢购和每周三的5折饭票，如果抢到饭票，那么可以美美的饱餐一顿啦。

而且即使没有五折，招行的饭票也是相当值得购买，比如海底捞、南京大排档都有不错的独家折扣。

但由于招行 Young 卡是一张单币卡，因此在海淘方面需要全币卡的加持：

招行全币卡目前发行了六张：Visa Signature全币卡（黑/白）、MasterCard 全币世界卡、Booking 全币联名卡、全币种信用卡奥运版、AE Blue 全币卡。

而在其中，蓝翼最推荐的则是 MasterCard 全币世界卡。

而要用好 MasterCard 全币世界卡，首先需要用好“一夜升金”权益。一夜升金可以让你在住 喜达屋 & 万豪 旗下酒店的时候享受更好的待遇。而想要一夜升金，则需要按照如下步骤来走：

- 申请招行全币世界卡并激活
- 访问 http://www.spg-asiapacific.com/worldmastercardgold/cn/ 页面，输入SPG帐号信息登记

- 此时会跳转到一个 ipay88.com 的第三方网站，在上面输入你的世界卡信息（姓名、卡号、安全码、有效期……）

- 输入卡号验证正确后，便注册成功啦
- 然后在SPG官网预订并入住一晚大中华区的SPG旗下酒店（喜来登、威斯汀、雅乐轩、W、瑞吉等均可），并用这张招行世界卡付费
- 结账后一个星期内，您的喜达屋会籍就会变成金卡
- 然后注册一个万豪帐户，并在 http://www.marriott.com.cn/marriott-rewards/connect-my-accounts.mi 页面将喜达屋帐户和万豪帐户关联
- 这时，您便拥有了喜达屋和万豪的金卡

这两张金卡，可以让您在喜达屋和万豪旗下的所有酒店，享受精英会员的待遇，比如：万豪金卡可以在万豪旗下所有酒店免费使用行政酒廊，轻松解决早晚餐。

最后，招行的积分可以在掌上生活换各种9积分礼物，或是积攒起来，等有了招行经典白金卡之后用来换里程。

- 申请难度：1.5（较为容易）
- 卡片权益：3（基本入门）
- 积分价值：2（需要加持）

民生银行：in卡 + 全币种

说完了招行，我们来说说民生的两张卡组合：in卡 + 全币种卡，我们先来看看 in 卡：

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最近民生又加强了in卡的权益，in卡也可以线上线下无脑刷啦。

- 每周累计积分消费达到399元，可到微信公众号“我的特权”频道申请1积分换大杯星巴克咖啡电子券一张，每周一10:00和15:00开抢（活动至2017.8.31）
- 每月刷三笔有积分交易，可参加“民生周周刷”活动（活动至2017.4.30），其中周四一元洗车，周五大众点评50-30，周日屈臣氏100-50都是不错的活动
- 支付宝&财付通快捷支付，每月前1000元交易获赠积分
- 民生银行柜台&ATM 取现免手续费

而民生全币种卡，可以考虑来张万事达世界卡：

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目前民生万事达世界卡境外有刷卡活动：

- 1000美元（含）- 3000美元（不含）返现2%
- 3000美元（含）- 4000美元（不含）返现3%
- 4000美元（含）以上：返现7%
- 每卡每月返现金额上限：280美金

民生的积分可以 18:1 兑换国内各家航空公司里程，金普卡即可兑换，每年优惠兑换1万公里。如果有白金卡，那么则提升到 15:1，2万公里。

- 申请难度：1.5（较为容易）
- 卡片权益：3（基本入门）
- 积分价值：2.5（普普通通）

新手上路总结

蓝翼推荐的这三套新手上路卡，其选择标准是：

- 申请要求低，容易批核
- 线上线下大多数支付方式均有积分
- 活动丰富，容易感受到信用卡使用的乐趣
- 本身可以兑换里程，或未来通过加持其他信用卡可以兑换里程

而在新手上路这件事情上，还需要注意什么？

还款

最重要的事情，依然是还款。对于新手而言，忘记还款一次，会让你的信用卡之路徒增很多波折。

而还款的方式，蓝翼建议去办张同行借记卡，然后绑定还款。不用跨行还款的原因是：部分银行的跨行还款接口不稳定，容易延迟从而产生逾期还款。

而同行借记卡还款，如果扣款不成功会通过短信提醒，这个时间还上信用卡，一般就不会产生逾期啦。

其次，蓝翼不推荐各位使用信用卡管理软件，因为目前各家信用卡管理软件都会把你的信用卡账单数据上传至他们的服务器，而这些信息是否安全？我相信各位自有判断。

而如果你只有一张信用卡，那么在每次收到账单短信的时候，给自己设置一个还款提醒闹钟吧，部分手机操作系统已经自带还款提醒功能，这个功能比信用卡管理软件靠谱许多。

最后，关于溢缴款，如果使用溢缴款，就丧失了使用信用卡的最大意义——免息期。因此，蓝翼还是建议：在新手期，咱们还是用好信用卡的基本属性：先消费再还款。

信用额度是否重要

想必在很多论坛上，口口相传的都是“如何提升”信用额度。甚至有人把它们作为一笔生意，吸引了许多顾客。

但蓝翼个人觉得：信用额度没有那么重要，毕竟对于日常消费，一张2-3万元的信用卡用来买菜完全足够。而如果日常消费不够，那么银行也会觉察，从而主动为你提升。

况且9.6费改之后，许多4S店买车刷卡都要手续费了，因此大额信用卡也只能用来在买房的时候交个税费或者中介费。

因此，信用额度这件事情，足够即可，没有必要苛求太多，如果无法控制自己的消费欲望，会陷入“卡奴”的深坑。

安全用卡

说起用卡，那么必须得提醒各位注意安全。比如注意不要暴露信用卡的正面和背面；因为在美亚上，根据你的卡号，姓名和有效期便能进行支付。

蓝翼的朋友狗熊曾经不小心在公众号里发过一张自己招行卡的照片，吓得他马上给招行电话挂失，不然如被盗刷，损失或是折腾便在所难免。

而另外一件事情是：千万不要相信各种“积分兑换现金”的小广告，基本上这些都是伪基站，点进去之后会让你输入卡号、有效期……实际上这些数据都被传输到了世界里的另外一个地方，有个神秘组织可能在另外一个三方支付app绑定你的个人信息，然后通过小额支付等方式，把你的钱偷走！

因此务必记住：银行不会主动下发短信让你兑换积分，而且还是那种点一下就能把钱打到你卡里的“积分兑换”短信，它们一定有问题！

新手上路总结

新手上路这个过程，根据个人的资质，最快可以半年完成，慢的话可能需要一两年的时间。

而在新手上路这个阶段，还是多熟悉熟悉信用卡的使用方式，切忌大量申请信用卡；蓝翼建议：把重点放到自己的工作和事业上来，信用卡毕竟只是一个工具，切忌因噎废食。

一卡走天下

一卡走天下，笔笔无脑刷；这是每个信用卡持卡人的梦想。

因为信用卡用多了，难免会忘记还款；而如果能够一卡走天下，那么无论从管理还是使用上都会轻松很多。而在消费的时候不用纠结刷哪张卡最合适，也是一卡走天下的重要成果。

而今年的信用卡申请攻略中，必然也需要为各位介绍几张能“一卡走天下”的信用卡。

而这次，各位可以在两张信用卡中选择其一，然后开始一卡走天下之路。

而为各位推荐的第一张"一卡走天下"，依然是大家的老朋友——浦发美国运通白金卡：

浦发美国运通白金卡

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这张浦发美运白，牵动了不知多少用户的心。有励志哥申请了五六十次，终于抱得白金还，也有人屡败屡战，每天打开申请进度页面刷刷刷。

而这张卡究竟有何等权益，引得大家都如此心动？咱们来看看它：

- 出行权益：
- 每年3次境内龙腾舒适车型接送机
- 本人无限次机场贵宾休息室（PP卡），每年另可携带6人次进入休息室
- 附赠保险：1500万航空意外险，航班延误每4小时500元延误险，10万元盗刷险
- 酒店权益：
- 可用50000分兑换一晚酒店，每年两晚，酒店列表见：http://ccc.spdb.com.cn/miniSite/Platamex/1_4.shtml （稍后详细分析）
- 雅高国内部分酒店住一送一
- 积分权益：
- 里程兑换：12分兑换1里程，1元积累1.5分，相当于消费 8元=1里程
- 另可加持5倍积分，消费 2.4元=1里程
- 积分红包：每笔交易抽积分红包

还有诸如一年boingo免费wifi之类的小优惠，蓝翼便不多说了。

而虽然它的年费号称3600元，但可以用20万积分兑换。而 20万积分 换回 3次接送机 和本人无限使用还可带人的机场贵宾休息室，可以说是相当划算的。

而如果想将浦发美运白作为里程积累利器，必然得说说 5倍积分 计划的使用：

首先，去浦发官网订购5倍积分权益，目前只能在支付宝 / 微信 / 餐饮 / 百货 / 酒店 / 娱乐 中 6类选2类，每类每月3元。蓝翼选的是 支付宝和微信。

然后，便是开心的刷刷刷啦，但每类积分权益每月有个赠送积分上限：50000分。由于目前浦发信用卡自带 1.5倍 积分，因此赠送的积分便变成了 3.5倍，也就是说，每月每类大约刷 14286元 能拿到 5倍积分，之后便只能拿到 1.5倍了。

最后说一下申请门槛：

持有招行、中信、中行、交行等银行的白金卡，授信额度 6万元及以上，或者年税后收入 25万元。

而蓝翼对这张卡的评价是：

- 申请难度：4（有些难度）
- 卡片权益：4（登堂入室）
- 积分价值：5（积分神器）

招行经典白金信用卡

而另一张"一卡走天下"呢，则是招商银行经典白金信用卡。如果要追溯浦发美运白的学习对象，那么必然是这张招行经典白金卡啦，浦发美运白的大部分权益，都在默默的对标这张招行经典白金卡。

比起往年，招行的活动可是格外的丰盛。在今年下半年的几场活动中，招行给各位持卡用户贡献了大量的积分、锅、箱子……

而积分的最佳搭档，便是这张招行经典白啦，我们先来看看它的权益：

- 出行权益：
- 机场贵宾：每卡每年 6人次 机场贵宾，主卡和附属卡同样独立
- 附赠保险：1500万航空意外险，航班延误 4小时500元定额补偿 或 2000元旅行不便报销，以及和信用额度相同的盗刷险
- 酒店权益：
- 每户每年 4次 300元+100积分 酒店预订权益，蓝翼推荐：香港文华东方 1500元+100积分，上海茂悦周末 300元+100积分 （稍后详细分析）
- 另外，用这张卡预订凯悦旗下酒店，可享住三免一（使用代码：HYVISA），预订洲际旗下酒店可享升级+双早
- 运动健康：
- 运动权益：12次高尔夫练习场
- 每卡一年一次体检，一次洗牙，主卡和附属卡都有独立的体检和洗牙
- 积分权益：
- 兑换里程：普通消费 20元积1分，1500分换 2000 国航/南航/东航里程，1800分换2000 亚洲万里通里程；但每自然年兑换超过50000公里之后，需要 3000 分才能换取2000里程
- 积分加速：生日10倍积分，同样主卡附属卡都有10倍，每个生日最多赠送10000分，也就是消费22240元拿满；在这一天，使劲用这张卡请朋友们吃饭吧！
- 积分活动：招行今年8月的积分挑战赛，最多送30000积分；以及最近的10元风暴，相当于一个自带的5倍积分功能

招行经典白的年费是3600元（主卡）/2000元（附属卡），可以分别用10000 / 5000 招行永久积分换取。蓝翼觉得，办经典白还是相当划算滴，一张卡无脑刷，解决全家大部分出行权益，记得办足全家人的附属卡哟。

另外，招行部分信用卡每月首笔取现免手续费，只要需要在还清已出账单&分期还款手续费后操作取现，便能免费赚到这笔取现的积分。

最后说一下申请门槛：

招行代发工资，每月税后15000。或者招行信用卡固定额度50000，或者金葵花达标（50万）三个月，可尝试申请。

同样，这是蓝翼对招行经典白的评价：

- 申请难度：4（有些难度）
- 卡片权益：4（登堂入室）
- 积分价值：4（较有价值）

总结

如上两张信用卡，得其一便可一卡走天下；而如果得其二，他们之间的权益可以更好的补充：

比如在一次旅行中，用浦发美运白送机，然后用招行经典白走贵宾通道，过了安检进用浦发美运白的PP带一家进休息室，然后住进招行经典白的300+100酒店……两个好基友，能一起让你的生活更美好！

术业有专攻

说完了一卡走天下，咱们来聊聊术业有专攻。毕竟一卡走天下用起来省心，但如果在某个方面有特别特别多的消费，那么选择一张“术业有专攻”的信用卡能让你的生活更美好！

而在术业有专攻中，蓝翼会按照如下几个分类来写：

如果您对哪一类内容较为关注，那么推荐认真阅读这个分类，想必能让你得到更多的惊喜！

这一次，我们先从网购说起：

网购

这一年来，大家越来越多在网上剁手。而街边的小店也纷纷支持各种扫码支付。

而大家经常见到的图标，第一是支付宝，第二是微信支付；然后则是京东支付（网银在线）、百度钱包和银联钱包（银联在线支付）。

因此，今儿我们着重来说说几个大支付商户的优惠姿势：

浦发美国运通白金卡

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这张卡刚才已经介绍过的很详细啦，加持5倍积分之后，支付宝、微信支付都能享受5倍积分，而开通后者的话，财付通和QQ钱包支付也能一起5倍积分哟！

蓝翼提醒一句：浦发修改两类5倍积分的规则后，每月刷 14286元 到上限。

渣打真逸 / 臻程卡

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每周二，在支付宝 / 银联钱包里买买买，能无脑返现5%；每月真逸卡返现上限150元，臻程卡则是300元。

另外，需要每月计积分交易达到5000元，下个月才会返哟，臻程卡可以无脑刷满6000；真逸卡就需要再补补刀啦。

中信百度金融联名卡

中信最近推出的百度金融联名卡，可谓是一张相当不错的百度钱包网购卡。

在百度钱包特约商户买买买，然后用这张卡付款，可以返现 3% ，每日返现上限10元，每月返现上限200元。

中信淘宝V卡

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中信淘宝V卡也是大家的老朋友，它的特点是：根据你的淘宝会员等级，给你额外的积分。

*淘宝指定日指：淘宝会员生日、会员入淘周年庆、淘宝新会员注册日、淘宝会员日（每月12-14日）等在淘宝专属的消费纪念日

目前中信积分兑换比例是：50分换1里程，而通过申请中信银行美国运通白金卡加持的方式，可以用25分换1里程。这样就可以让这张卡积累里程的速度更快啦。

总结

最后，再来发个表：什么银行网付有积分？这张表集合了诸多网友的经验，蓝翼汇总如下：

网购的四张卡便向各位介绍到这里，咱们继续往下，看看海淘/出境游部分：

海淘 / 出境游

实际上，海淘和出境游适合用什么卡，并没有固定的答案，因为基本靠活动。

原因很简单，因为境外活动的支出远远高于收益，因此海淘活动不能成为卡的基本权益，只能作为“活动”出现。

而在这个部分中，蓝翼则根据这几年的活动历史数据，先来总结一把最近两个月的活动，再向各位介绍几张靠谱海淘卡。

近期活动总结：

而上张表中，提及的“指定商户”，可以查看如下表格。

而线下刷卡呢，同样也是一张表，让我们继续用表说话。

海淘办什么卡？

说完了近期活动，蓝翼来推荐一下办什么卡。从历史经验来看，如下几张卡值得推荐。

建设银行 全球热购世界卡

建行的境外返现活动可谓经久不衰，而今年黑五高达 20% 的返现力度，更是令人刮目相看。

因此，持有一张建行全球热购卡，海淘从此美好。而建行全球热购世界卡的介绍，请参见蓝翼原先写过的「这篇文章」。

中国银行 国航知音Visa

白金卡

在海淘的战场上，刚正面的永远是建设银行和中国银行，中国银行长于欧洲几个亚马逊的返现。而 国航知音Visa白金卡 则最值得推荐用于海淘。

浦发梦卡

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不是所有购物都在指定商户完成，因此有的时候你需要一张能无脑海淘的信用卡。而浦发梦卡正是凭借着海外无脑返现的独门诀窍，斩获了大家的心。

银联里程活动

如果在境外刷银联卡，那么可以顺便攒攒国航和东航的里程。

活动同样需要报名：

国航报名：https://bonus.unionpayintl.com/cardholderentry_airchina.do
东航报名：https://bonus.unionpayintl.com/cardholderentry_ceair.do

据说，可以用一张卡注册国航，另外一张卡注册东航，然后就可以拿两个积分啦。

超市购物

这几年，在蓝翼的感受中，大家每年去超市的机会越来越少；而超市类的联名卡，也总是交行的独角戏，因此每次蓝翼写超市购物的内容，都觉得自己在骗字数。

而超市的活动呢，千言万语总结成一句话：看超市，再选银行。今年交行也很给力的新发行了几张超市联名卡：

另外提醒一句：交行普卡/金卡/白金卡今年也能参加指定乐天玛特、华润万家、华润苏果超市的最红星期五活动啦，因此在办卡之前，咱们先去交行的页面，看看家旁边的超市能参加哪个活动。

请移步：链接

而参加交行超市活动需要注意两点，参与条件和限额：

- 参与条件：上月刷交通银行信用卡有积分消费需满2000元，才可获得参加本月刷卡金活动奖励资格。
- 例如注册持卡人2016年1月有积分消费达2000元，2016年2月即可获得参加本月刷卡金活动奖励资格。
- 限额：每位持卡人每星期五参加最红星期五超市活动获赠刷卡金金额不超过人民币50元，每月获赠刷卡金总金额累计不超过人民币200元。
- 任一交通银行信用卡主卡与其附属卡所获刷卡金奖励金额合并计算。每月当同一持卡人名下所有信用卡所获赠最红星期五超市活动刷卡金合并累计至最高限额时即停止返还。
- 刷卡金有效期30天，别忘记使用哟。

中信家乐福卡则无需有积分消费达标，但每月获赠的刷卡金同样不超过200元。

加油

今年的油价和美元汇率一样，一直在昂头上行。

而随着路上的车越来越好，耗油量也一去不复返的往上走，因此一张加油能省钱的信用卡便变得越来越重要起来。

平安车主卡

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平安银行车主卡这几年的主打卖点是：加油88折，还送保险。

- 活动力度：88折（12%）
- 参与条件：注册后，满足消费资格，在指定加油站刷指定卡片。
- 注册：下载平安信用卡官方APP“平安天下通”并绑定本人平安信用卡后，在指定加油站消费。
- 指定卡片：平安钻石信用卡、白金信用卡、精英/旅游白金信用卡、白金信用卡、车主信用卡、车主金融信用卡（原i车信用卡）
- 指定加油站：http://creditcard.pingan.com/youhuihuodong/jiayouyouhui/index.shtml
- 消费资格：可计积分消费满 2000元（包括加油站内消费，核卡首月次月无需满足）
- 每月返还：最高80元（即加油667元）
- 返还规则：抵扣次月指定加油站的消费，过期失效哟。

因此，首年200元，次年起刷30000元免的年费还是挺超值的，毕竟加油打折还送保险。但请注意：先看看“指定加油站”是否在您身边哟。

民生车车卡

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民生车车金卡/标准白金卡的加油优惠也相当可圈可点，值得入手一张。

- 活动力度：金卡95折（5%），标准白金卡92折（8%）
- 参与条件：刷卡满额后，在加油站内进行消费（根据POS商户类型判断），即可获得加油金
- 金卡：每月消费满1500元（包括加油站内消费）
- 标准白金卡：每月消费满2500元（包括加油站内消费）
- 每月返还：金卡最高50元（即加油1000元），白金卡最高100元（即加油1250元）
- 返还规则：关注微信公众号后，选择“汽车服务”-“加油卡兑换”，将加油金兑换为中石化加油卡充值码。

另外，如果需要它来加油，建议立即申请标准白金卡；因为民生在2016年12月31日之前有个白金卡免年费活动：核卡两个月内刷卡一笔免首年年费，核卡12个月内计积分消费满18笔或5万元免次年年费。

交通银行信用卡

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交行的信用卡的“最红星期五”不仅包括超市，还包括加油。而最红星期五加油活动可谓是这几年唯一坚挺的加油活动。

而交行的加油活动规则是：

- 活动力度：金卡返现5%，白金卡返现10%
- 参与条件：上月在加油站外刷卡满2500元，获取本月指定加油站周五加油5%返现资格（白金卡无需满足该要求）
- 每月返还：每周获得的刷卡金不超过25元（白金卡50元），每月获得的刷卡金不超过100元
- 返还规则：刷卡金仅可抵扣指定加油站刷卡消费

因此，如果不想办多张卡，那么来张交行卡搞定加油倒是个不错的选择。

北京银行 乐驾白金卡

- 每月加油站内POS消费满1000元返50元（根据POS商户类型判断）
- 年费800元，首年刚性，次年用10万分兑换
- 每月一次代驾，两次洗车，消费10000元更送一次龙腾豪华车接送机

接机才是重点，加油是附属功能。

招商银行 CarCard

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- 平日加油返3%现金，周五加油返 5%现金（需在指定合作加油站内消费，每月加油站外消费满1000元），每月返现不超过30元
- 首年免年费，次年刷6次免年费
- 刷卡1.5倍积分，非常适合和经典/运通白金卡一起使用。但该积分只能用来换礼品（里程），不能抵扣年费哟。

刷卡1.5倍积分，招行积分利器。

医疗健康权益

说完了加油，我们来为自己的身体加个油。

而身体加油方面，则分为：挂号、体检、洗牙 三个方面。

挂号

挂号的意义，是可以更方便的去某家医院就诊。但根据蓝翼实测，更多的是可以帮你挂到某家医院某个科室的号，但指定某位专家比较难。

不过呢，省去自己排队的时间，也算做了件好事。因此蓝翼推荐几张靠谱的挂号信用卡，希望能减少各位挂号之苦。

农行悠然白金卡 / 尊然白金卡精粹版

申请农行悠然白金卡，激活并成功消费一笔，送三次专家预约挂号和陪同就诊服务，可在全国500多家医院使用。

而尊然白金卡精粹版则每年送三次挂号权益，不过办理条件略高，如果同时需要用机场贵宾服务，可以考虑来一张。

中信美国运通白金卡

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中信美国运通白金卡则送每年5次挂号权益，在2016年12月31日前申请可免首年年费，值得申请，一年后销卡即可。

体检 & 洗牙

体检和洗牙经常在信用卡中结伴出现，一般来说，信用卡送的体检和洗牙都是最基础的版本，比每年的员工体检好一些而已，如果较为有追求，可以考虑付费升级更好的版本。但是洗牙倒是不错。

而常见的体检 & 洗牙信用卡呢，蓝翼则推荐如下几张：

招商银行经典白金卡

招行经典白金卡刚才蓝翼已经介绍过啦，每年每卡一次体检一次洗牙，主卡和附属卡都有，体检可以转让，但洗牙只能本人使用。

因此，考虑用这张卡把全家的体检和洗牙都解决了吧！

另外说一句：招行更高级别的信用卡体检每户只送一份，只有经典白金卡是每卡一份体检。

中信银行银联白金卡

中信银行银联白金卡，每年每卡一次体检两次洗牙，首年年费2000元，次年起可用45万积分兑换。

而如果你的公司规模较大，而又从来没有办过中信的任何信用卡，那么可以申请办张免年费的中信银联白金卡来体检洗牙。

而这张卡附带的8点龙腾+8次机场贵宾厅服务，也算是值回票价。用完一年之后，它是去是留，则由你来决定。

旅游

最后写的是旅游，因为旅游这个坑像大海一样大，贸然跳进去会上不了岸。

而信用卡在旅游中，可以发挥哪些作用呢？蓝翼觉得，分为两块：

- 第一块是降低出行开支，比如刷卡换里程、酒店积分，或是用更便宜的价格预订酒店
- 第二块是提升出行体验，比如机场接送、机场贵宾服务、酒店升级……

按照顺序，咱们先来说说降低出行开支，再来聊聊提升出行体验。

降低出行开支 - 刷卡换里程

在说刷卡换里程之前，蓝翼先要提醒各位一句：如果年消费不到5万元，那么刷卡换里程可能并不适合您。因为即使按照10:1的里程兑换比例，一年也只能攒到5000里程，然后三年15000里程，只够一张北京杭州的单程机票。

即使加持浦发美运白金卡这样的神卡，5万元的消费，最大的意义则是免去第二年的年费，提升旅行舒适程度。

而如果本身消费较大，或是经常出差，或是经常帮同事剁手买买买，那么便能换回大把里程出去玩儿。

因此，根据自己的消费能力，选择适合自己的花积分方式才是最重要的。毕竟换不了里程我们还能换沃尔玛卡，换刷卡金，参加银行活动来享受信用卡的乐趣。

而在这一部分中，蓝翼来介绍几张极速刷卡换里程的信用卡：

浦发银行美国运通白金卡

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加持五倍积分（支付宝 / 微信 / 餐饮 / 百货 / 酒店 / 娱乐 中6类选2类）之后，指定商户5倍积分，等于消费2.4元得到1里程。

而其他有积分的商户，1元1.5积分，等于消费8元得到1里程。

中信银行易卡白金卡

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去年蓝翼推荐的是中信悦卡，而今年的推荐，则变成了中信易卡，原因是：中信易卡通过正确的姿势加持，可以更舒适高效的获取积分。根据你在中信银行的资产（理财&定期等），可以叠加出最高达9倍的消费积分！

因此，易卡的正确食用姿势是：

- 办易卡白金卡，首年年费480元，次年开始可用60000积分兑换
- 然后在中信放5万理财（6倍积分）或是20万理财（9倍积分）
- 就可以开始线下无脑刷刷刷啦，本月消费积分在下个月的27日左右入账，易卡线上交易无积分哟。

如果是6倍积分，相当于刷4.17元 : 1里程，9倍积分相当于2.78元 : 1里程。

而易卡白金卡的赠送上限则是固定额度的9倍，也就是说：如果选择6倍积分，每月刷卡额超过你固定额度 1.8倍 部分无赠送积分；而选择9倍积分的话，超过固定额度 1.125倍 部分无赠送积分。

招行钻石卡

如果要带娃出行，那么是否有办法降低机票支出？假使一年带娃国内出行两次，那么招行钻石卡的儿童机票权益可以轻松帮你省下大把银子。

虽然这张卡的年费3600元，但权益完全值回票价！

- 一年四次免费机票
- 主副卡均可免费无限次带1人走机场贵宾通道，免费两张附属卡
- 四次300+100酒店权益（稍后详细分析）
- 首年开卡送25000积分开卡礼

度假+酒店+机场贵宾服务，靠它都能轻松搞定。

而这张卡的详细介绍，可以看蓝翼写过的「这篇文章」。

降低出行开支 - 住酒店

用里程换了机票，那么住酒店是否能够省钱？答案是：完全可以。

招行300+100

最著名的刷卡住酒店活动，莫过于招行的“300+100”，通过100积分加上300元（起）的现金，住进各家豪华酒店。

最近招行的300+100又更新了一批酒店，蓝翼瞄了一眼，如下这些值得推荐：

- 杭州凯悦酒店：700元+100积分
- 厦门康莱德酒店：700元+100积分
- 青岛Westin：500元+100积分
- 天津海河悦榕庄：500元+100积分
- 香港文华东方酒店：1500元+100积分
- 另外，香港君悦的900元+100积分固然超值，然而11月就要停止兑换啦。

具体酒店兑换列表，可参见：http://trip.cmbchina.com/platinum/index.html

招行如下信用卡可参加兑换：

- 经典白金信用卡
- 百夫长白金信用卡
- 钻石信用卡
- 无限信用卡
- 百夫长黑金信用卡

说个窍门：后三张信用卡在部分酒店的兑换价格比前两张信用卡低200元。而且钻石信用卡还有一些专享的亲子度假酒店，值得体验。

浦发美运白积分换酒店

虽然招行的300+100酒店相当值得体验，但是依然要自己花点银子来换酒店。

那么有没有办法只用积分来住豪华酒店呢？答案是：有。

浦发美运白的酒店兑换权益可以用50000积分兑换一晚豪华酒店，虽然酒店比起招行300+100略差，但纯积分兑换，在5倍积分的加持下，刷10000元便能换一晚酒店，可谓厚道之极。

而哪些酒店值得换？蓝翼看了看最新的兑换表：

- 北京金隅喜来登
- 广州海航威斯汀/天河希尔顿
- 杭州香格里拉/城中香格里拉/黄龙饭店
- 青岛香格里拉，大量的香格里拉可以兑换
- 曼谷悦榕庄/康莱德

而所有酒店名录可参见：http://ccc.spdb.com.cn/miniSite/Platamex/1_4_list.shtml

而刚才我们说的两张信用卡，都是用卡片本身的权益来换取酒店的住宿，而有没有办法刷卡赚酒店积分呢？

招行百夫长白金卡

说到这里，那么必须要出现招行百夫长白金卡啦。由于运通和SPG的亲密合作关系，因此运通“百夫长”系列信用卡可以用消费积分来换SPG积分。

虽然国内有三张“百夫长”白金卡，招行、工行和民生；然而民生百夫长白金卡只有外币消费可以累计可用于酒店的积分，而工行百夫长白金卡的积分兑换比例相当一般，因此如果在国内想通过刷卡积累SPG积分，招行百夫长白金卡是当下唯一之选。

而招行的兑换比例是：3000招行积分 : 2000 SPG积分，相当超值。

另外，目前SPG已经被万豪收购，因此将招行积分转换为SPG积分之后，可以再以 1 : 3 的比例转化为万豪积分，相当于 3000招行积分 : 6000万豪积分。

浦发IHG金卡

而积累酒店积分的另外一个选择，便是这张浦发 IHG金卡。刷卡8元能拿到1个IHG积分，而且浦发红包的积分也可以转换成IHG积分，可谓IHG积分神器。

而国内另外一张IHG联名卡 - 中信IHG金卡则需刷卡18元方可拿到一个IHG积分，而且还没有红包，聪明的你应该知道刷哪张卡最划算了吧。

酒店信用卡总结

信用卡刷卡换酒店积分是否划算？蓝翼汇总了一下国内目前酒店联名卡的回馈率。

但实际上信用卡刷卡换酒店积分的回馈率，比起里程相去甚远。因此蓝翼的建议是：刷卡积累酒店积分作为次选，首选还是换里程。

提升出行体验 - 机场接送

机场接送也是老话题了，不过今年以来，随着浦发美运卡的兴起，机场接送成为了大部分高端信用卡的标配，因此咱们来比较一下几张信用卡的机场接送功能：

总结一下：

- 境内最佳接送机信用卡：北京银行乐驾白金卡
- 境外最佳接送机信用卡：兴业银行行卡悠系列，两次权益不够可办附属卡

另外说一句车型：路华、至尊、龙腾舒适的接送机一般用帕萨特或者同级车型，商务则一般用GL8，龙腾豪华则是奔驰E、宝马5、奥迪A6等车型，偶尔会有辉腾、奔驰S、宝马7乱入。

提升出行体验 - 机场贵宾

豪车接送到机场之后，就该过安检啦。前两天蓝翼看了篇文章，劝大家选择头等舱，省时省力，但蓝翼看完一笑而过。

毕竟不是所有人都消费脱敏，对于经济舱和头等舱的价格差无所谓；也不是每个人出差都可以选择头等舱。在这个时候，如果只是为了快速安检，机场休息室，那么通过信用卡所提供的机场贵宾服务可以轻松搞定。

在这篇攻略文章中，我们必须来聊聊如何获取更好的机场出行体验。

但是由于机场的各项服务成本都相当高，因此每家银行基本都只把这些服务放在高端卡权益中，而高端卡一般年费不菲，或是需要较多的消费来免除年费。因此蓝翼的建议是：根据自己的权益需要，理性办卡，防止被薅。

而机场贵宾分两部分，一部分是为商务常旅客提供的机场贵宾安检通道，另外一部分则是过了贵宾通道之后的机场休息室。

银行经常把这两部分混为一谈，因此大家在了解机场贵宾之前，需要先把它们正确的分开：安检通道是安检通道，休息室是休息室。虽然国内部分机场（如上海虹桥/浦东）的贵宾通道包含可用的休息室，但国内其余机场的休息室基本都不大靠谱。

机场贵宾通道

机场贵宾通道的核心价值在于：走快速通道过安检，免除排队的痛苦。

去年的机场贵宾神卡是工行大来白金卡，而今年的机场贵宾神卡则变成了工行JCB白金卡。目前办理无条件免五年年费，可使用工行遍布全国的机场贵宾通道，绝对是个人出行利器啊。

而工行大来白金卡的免年费活动仅仅持续了半年不到，现在已经不免年费啦，

因此如果对机场贵宾有需求的各位，蓝翼提醒大家及早办卡，以免遗憾。

另外，如果境外机场贵宾有需求，那么目前唯一的解决方案是招行的几张高端卡。由于境外出行次数并不多，因此经典白金卡一般已经足够使用，如果有更多需求，那么再考虑下面的几张刚性年费卡。

机场贵宾休息室

通过贵宾安检通道过完了安检之后，登机之前可以稍作休息；部分带有热食的休息室可以吃口饭垫垫，然后就不用吃难以下咽的飞机餐啦。

在国内，机场贵宾休息室一般由 PP / 龙腾 提供，龙腾在境内的适用性会更好一些，而PP在境外分布略广。

而最容易搞定的贵宾厅，莫过于中信美运白金卡的龙腾，以及浦发美运白金卡的PP。

另外提醒各位注意：机场贵宾权益特别容易重复，而且不可转让，因此在办卡的时候，务必避免贪多求全，以免产生浪费哟。

而最后，蓝翼大表哥送上一个大表格，把三项权益整理到了一起，方便各位查阅。

如果想省心一张卡搞定权益，那么推荐兴业行卡；而如果想节约预算，则推荐浦发美运白+招行经典白的组合。

One More Thing : 用信用卡搞定支付宝 & 微信取现

今年以来，支付宝和微信都默默的对取现增加了限额。微信的限额是1000元终身……这怎么够用哇！而支付宝则是20000元，感觉蓝翼一个月也可以轻松用完。

而在朋友之间的资金往来中，支付宝&微信依然是最省心省力的方式。比如蓝翼的某位好友，一言不合就给蓝翼来十个大红包……这可比干巴巴的银行转账有意思多啦。

因此，在方便朋友之余，如何把资金从 支付宝&微信 中转到自己的银行卡，便是个问题。

而蓝翼今儿要告诉各位的秘诀，便是利用部分信用卡溢缴款转出免手续费的特性，通过信用卡还款来曲线救国。

而选择哪些银行的信用卡？

- 工行：溢缴款可通过网银/手机银行免费提现到任意银行借记卡，单笔5000以下免收手续费
- 招行：Young卡等本月首笔取现免手续费的信用卡，可用网银/掌上生活免费取现至本行借记卡，或去任一ATM提取现金
- 中行：环球通信用卡，溢缴款可通过网银/手机银行免费提现到本行借记卡，或通过本地本行ATM免费提现
- 广发：溢缴款可在国内本行/他行ATM上免费提现
- 浦发：溢缴款可在国内浦发ATM上免费提现，或是电话转入本行借记卡，或是通过网点柜台免费提现
- 民生：溢缴款可在国内民生ATM上免费提现，或是通过网点柜台免费提现
- 建行：溢缴款可通过本地本行ATM / 网点柜台免费提现
- 中信：溢缴款可电话 / 网银免费转出至本行借记卡
- 交行：溢缴款可通过本地本行ATM / 网点柜台免费提现（申请城市 or 激活网点）

蓝翼觉得：如果懒得出门，那么工行、中行的手机银行能帮你搞定一切；而如果正好出门在外，那么广发的免费提现最为靠谱。

高端秀

想必各位能猜到，大家口中的信用卡王者，一定是美国运通百夫长黑金卡。而它的亮点，则是全天“有求必应”的礼宾服务。

然而，过于神秘的它，对于大家都有些遥不可及，而它的权益，也需要配合相应的消费能力方可享用的淋漓尽致。

因此，拥有它的意义，更多是为了完成心中的梦想。而全国不到5000张的发卡量，也说明了它的稀缺。

而在今天的高端秀中，蓝翼会重点来聊聊另外几张高端卡，毕竟蓝翼的读者们真正想办的信用卡，必须兼顾**和实用性，对吧？

招行无限卡

招行无限卡是蓝翼嘴边经常提起的常客，曾经在「七张无限卡」一文中，蓝翼觉得国内最值得办理的两张无限卡之一，便是这张招行无限卡。

而这张招行无限卡，在权益上正是招行经典白的升级版本。如果各位已经用了多年招行经典白有些审美疲劳，不妨把这张招行无限卡带回家仔细把玩，不会让你失望滴。

而无限卡的权益呢，则包括：

- 出行权益：
- 国内40多个城市+国际60多个城市机场贵宾通道，每次可带3名同行，主副卡同享
- 香港机场接送机服务，每户每年免费一次往返
- 每月可用100元预订两次龙腾出行豪华车接送机
- 3000万元航空意外险，延误4小时以上可享4000元旅行不便险（报销）或500元定额津贴
- 不限次不限公里道路救援
- 酒店权益：
- 4次300+100酒店预订权益，大部分酒店价格比白金卡低200
- 凯悦“住三免一”特权
- 运动健康：
- 6次高尔夫平日全免费畅打，12次免果岭费，无限免费练球
- 每月可使用5次高端酒店健身房
- 每户每年一次高端体检，每卡每年一次洗牙
- 积分权益：
- 1500:2000兑换国航、东航、南航、亚洲万里通里程（每年兑换30万里程内）
- 持卡人生日10倍积分，主副卡同享
- 年费：
- 年费10000元，每户两张免费附属卡
- 开卡赠60000积分

总体来说，招行无限卡的权益还是较为全面滴，能覆盖日常所需；其中的两点是：每次可带3人同行的机场贵宾通道，绝对是与同事分享出行便利性的利器啊；而香港机场接送机服务也是相当超值。

而首年交了年费后赠送6万积分，可以换8万亚洲万里通里程，基本值回首年年费啦。

浦发美国运通超白金卡

今年信用卡届的黑马，绝对是浦发银行。而浦发银行在红遍信用卡圈的美运白之外，在今年四月份的时候，把原来的私人银行卡给重新升了个级，并起了个“超白金”的名字。的确，它秒杀了世面上几乎所有的白金卡，以及部分*级卡……

而浦发超白金卡的权益刚才零散的说了一下，这里再来拎出来整理一下：

- 出行权益：
- PP卡机场贵宾厅，每次可本人+3名同行伙伴免费，能带人的PP卡可不多见。
- 每年8次境内机场接送，龙腾出行舒适车型，可通过扣1.5次升级为商务、豪华车型，豪华车有辉腾哟。
- 每年4次境外机场接送，每次接送虽然要付100元，但可选9座车是个大亮点！
- 3000万航空意外险，每延误4小时赔付500元旅行不便险
- 酒店权益：
- 每年可免费入住4次豪华酒店，免费入住酒店谁都喜欢
- 免费获取LHW绿卡会籍和香格里拉翡翠卡会籍，和免费入住酒店配合使用效果更佳
- 雅高国内部分酒店住一送一
- 运动健康：
- 免费使用国内10多个城市20多家五星酒店的健身房
- 休闲娱乐：
- 每月6张格瓦拉观影券
- 每年4张500元永乐票务观剧代金券
- 积分权益：
- 10:1兑换国航、东航、南航、海航积分，平刷1元1.5积分
- 可加持指定商户5倍积分权益
- 海外消费无脑返现10%（至2017.3.31），每月返现上限3000元
- 年费：
- 年费10000元，每户两张免费附属卡
- 首年年费可通过60万有积分消费免除，次年起可通过60万积分兑换次年起年费（10000元）

只要能用上海外消费返现10%的权益，10000元年费便可以轻松回血，再加上其他权益，只能说是超值。

中信国航世界卡

上面两张卡的年费都颇高，想必对于不愿意交刚性年费的各位是个负担。而有没有免年费权益还不错的信用卡呢？蓝翼找了找，翻出了这张中信国航世界卡。

和中信无限卡、银联钻石相同，中信国航世界卡也属于中信的*级卡序列。而卡面上的“星空联盟金卡”标识则代表这张卡可以享用星空联盟金卡的权益。

而它的权益究竟如何？蓝翼带各位看看：

- 出行权益：
- 龙腾卡贵宾厅，本人&任意名同伴可免费进入，意味着你可以把所有人都带进贵宾休息室，然后在候机楼里自由奔跑……
- 3000万航空意外险，指定渠道购票延误2小时可赔付票款（最高5000元）
- 酒店权益：
- 喜达屋“一夜升金”，可瞬间拥有喜达屋&万豪两张金卡
- 运动健康：
- 200余家网球场全年免费双人打球36场
- 无限次预约挂号服务
- 休闲娱乐：
- 每月消费19999元，送北京艾米1895电影街免费包厅一次，或是两张影票
- 每月消费39999元，再送北京艾米1895电影街免费包厅一次，或是两张影票
- 积分权益：
- 人民币消费8元：1国航里程
- 美元消费1美元：2国航里程
- 年费：
- 年费20000元
- 国航金卡无条件免除，也只有国航金卡才可以免费办理这张信用卡

这张*级信用卡，是国航金卡（不是国航联名信用卡金卡，要每年飞40次才能到哟）的专属福利，许多朋友为了它努力的「刷出国航金卡」；而它的权益，也的确值回票价。

而中信国航世界卡无论是单独使用，或是和招行无限卡结合使用，都可谓是出行利器，值得每一位国航金卡办理。

总结

今年的信用卡申请攻略，就到这里结束啦。

感谢一路和这系列文章相伴的你，每次看到朋友因为这篇文章而走上信用卡的不归路，心中的责任感便加深了一分。

希望今年的攻略，能够给无论是新手上路，还是筑基进阶，或是学以致用，进而精通明悟的你一些启发，原来，信用卡还能这样用！

虽然部分媒体宣传了太多“卡奴”的故事，但无需因噎废食，只要避开“现金分期”和“最低还款额”两个坑，信用卡绝对能成为你的好伙伴，让你轻松买到iPhone，MacBook，坐上头等舱，住进五星酒店，享受更美好的旅途。

最后，再次感谢各位蓝翼的小伙伴，因为有你们，才让蓝翼坚持了这么多年。而如果看完了这篇文章，想更深入的了解信用卡的使用姿势，那么欢迎持续关注蓝翼的公众号哟！

小编注：本文作者@蓝翼 是什么值得买首席生活家，他的个人自媒体信息为：

微信公众号：蓝翼说，微信搜索“BluewingSay”。

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