十步说险 篇八:康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?

2019-09-20 17:33:29 3点赞 10收藏 2评论

要说百年人寿的康惠保,也是真的很沉得住气。

别家产品都更新了一波又一波,康惠保这款单次赔付型重疾险,不慌不忙,以一年一升级的速度稳步前进着。

2017年7月,康惠保诞生,以其逼近地板价的费率,横扫一片,坐上了重疾险性价比之王的宝座;

去年十月份,升级为康惠保旗舰版,重新占领了重疾险的高地,不过光景不长,很快就被陆续上线的新产品抢了风头。

不过,在光大永明的两款强将“超级玛丽旗舰版”和“达尔文超越者”强制捆绑身故责任后,剩下的几款纯消费型重疾产品势均力敌,难以拉开较大差距…

如今正是把握机会的好时机,康惠保2020强势来袭。

康惠保能否重回领头羊地位?十步就带大家一探究竟。


首先看看康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020三者对比:


康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?


简单概述一下康惠保2020相比康惠保旗舰版升级的方面:

① 重疾、中症、轻症保额全面提高

② 可附加癌症二次赔付责任

③ 可附加身故赔付保额责任

④ 成人/儿童特定疾病保额增加


下面十步来重点讲一讲康惠保2020的优势:


一、超高保额,重疾加码PLUS

1. 无年龄限制,保单前10年出险可赔付150%的基本保额,也就是额外赠送50%的保额;

保单第11-15年出险,可赔付135%的基本保额,相当于额外赠送35%的基本保额。

也就是说,如果购买了50万保额的康惠保2020,前10年出现可获赔75万,11-15年可获赔67.5万,轻/中症理赔后还可增加12.5万的保额。

2. 保障期间内,若罹患过轻症或中症,则重疾保额再增加25%

3. 20种中症,不分组无间隔赔付两次,每次赔付60%的基本保额

4. 35种轻症,不分组无间隔赔付三次,保额递增,分别是35%、40%、45%

5. 也就是理论上,基本责任的保障可高达415%的基本保额!

可以看到,康惠保2020此次升级在保额上下足了功夫。

之前我们经常说“买保险就是买保额”,足以看到保额的重要意义。

保额太低,在重疾面前只能是杯水车薪;充足的保额,才是抵御一切风险的底气。

所以十步给康惠保2020的升级点个赞,从最根本的责任下手,没有过多花里胡哨的、华而不实的东西。


二、可附加癌症二次赔付

附加次项责任后,无论癌症新发、转移、复发或持续,都可以获得100%的基本保额。

首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。

康惠保2020版在此项责任的设置上与目前主流产品基本一致,没有特别出彩的地方,但好在无论是间隔期还是定义,都没有坑点,弥补了康惠保旗舰版的缺少项目,赶上了“癌症二次赔付”的大潮流。


三、可选身故责任

康惠保2020可以选择身故责任不附加/身故返还保费/身故赔偿保额

投保设置更加灵活,投保人可以根据自身实际需求选择相应的责任。


四、可附加成人/儿童特定重疾赔付

康惠保旗舰版中也有这一附加责任,原本是

13种男性特疾、7种女性特疾6种少儿特疾额外赔付30%保额;

如今康惠保2020不仅升级了病种数量,而且升级了保额赔付:

13种男性特疾、9种女性特疾额外赔付50%保额,10种少儿特疾额外赔付100%保额。


康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?


接下来,扒一扒康惠保2020的缺点:

1. 关于成人特定疾病这一部分:康惠保旗舰版的男性特疾有脑中风后遗症和急性心肌梗塞,而康惠保2020将这两项疾病替换掉,改为良性脑肿瘤和慢性肝功能衰竭失代偿期。替换后的疾病自然比不上之前的发病概率,因此吹毛求疵的话,此项可以看作一个小缺点。当然如果本身就没打算附加成人/儿童特疾赔付,那么也不会受到影响。

2. 等待期内倘若罹患轻症或中症,则保险合同直接终止。相比那些仅此项责任失效,重疾保障依然存在的产品来说,算是一个缺点。另外,对等待期内出现症状,延续到等待期后进行理赔的情况也不予支持。

3. 康惠保2020在投保上有一个限制的地方:如果选择保障至70岁,则必须附加身故返还保额责任;如果保障至终身,则可以任意附加身故责任。故对那些只想买到70岁并且不待返还的人群来说,就不是很友好了。

不过目前来看,中国人均寿命早已超过70岁,70岁之后患病的风险也会大大增加。

因此对于成人来说,预算充足的情况下还是建议选择保障至终身的重疾险最为靠谱。毕竟大家都认为自己到了70岁之后还是可以再抢救一下的嘛 ~


总体来看,康惠保2020没有大坑,这几个小毛病也在用户可接受范围内。

那么康惠保2020的费率如何?

和同类产品相比,在性价比方面有没有新的突破?

我们几个表格对比一下。

和市面上的几款热销单次赔付型产品(不含身故)作对比:

康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?

在疾病的保额赔付上面,康惠保2020领先同类产品一大截。

如果保障至终身,不附加二次防癌,康惠保2020保费位居第二,仅次于最便宜的健康保2.0,并且差距不大。

如果附加了二次防癌,则康惠保2020一跃成为费率最低,并且远远甩开了同类产品。

……


如果选择保障终身,身故返还保额的产品:

康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?

康惠保2020的费率仍旧非常抢眼。

尽管最便宜的是安邦人寿的超惠保,不过它的保障尚不充足,仅适合用来补充保障。

作为主险,十步更加推荐不管是男性还是女性都是最低保费的康惠保2020。

……


如果和癌症二次赔付的产品相比:

康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?


除了健康一生2019是间隔期5年外,其余产品的间隔期都是3年。

其中,康惠保2020的费率最低,并且综合轻、中、重症的保障来看,其性价比最高。


唠点儿别的

前几日完美人生守护尊享版也完成了升级,其中中症保额提升至60%,其它责任完善,费率涨幅不大;

康惠保2020此次升级,两次中症赔付的保额也提升至60%,其它责任完善,保费和康惠保旗舰版所差无几。

由此可以推断,今后重疾险产品的推新、升级主要会集中在增加保额上,中症60%的额度也可能会逐渐成为标配,但保费上很难再有所突破,目前的价格已经是相当不错。

所以建议各位抓住这个时机,想想当年百年人寿的守卫者1号,也是在大热的阶段,就被通知下线了…

所以真的很难保证康惠保2020能坚持多久不调整规则。

各位,且行且珍惜呀 ~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”,微信搜索“shibubaoxian”。

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