保险全额退保黑产，打了谁的脸？

之前买的保险感觉不划算，或者身体有小毛病不满足健康告知，钱都交了2年了，怎么办？

相信不少人有这样的经历，看到网上的保险比线下业务员推荐的保障更好，价格还会便宜不少。买50万重疾险，每年能省下3000多块钱，20年下来，不算利息都有6万多。

想打电话给原来的业务员，电话拨通了不是忙音，就是“您拨打的号码是空号”。买的时候说的天花乱坠，可实际上，保险业务员基本可以说是流失率最高的职业之一了。

根据中国保险学会的数据，代理人1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%！

先不说业务员会不会真心帮着理赔，到时候人都找不到，更别提帮忙了。

给保险公司客服打电话问问退保的事吧，一打听，交的2万多块钱，竟然只能拿回来4000块的现金价值，这就让我们很为难了。

不退吧，继续交的肉疼，毕竟以后还要交十几年呢，多花的钱能给孩子报好几个兴趣班了。

退吧，之前白花花的钱都叫业务员提成赚走了，也很不甘心。

1

有的人脑子灵光，直接求助万能的某宝。上去一看，竟然真的有人帮着维权，声称可以全额退保，但是需要付30%-60%的劳务费，算下来肯定是比正规退保划算的。

那这种所谓的“全额退保”服务，到底是什么呢？

这些所谓的平台中介，做事的思路一般是这样的：

1.打着专业保险维权的名义在网上招徕客户

2.收取高额费用，一般是所交累计保费的30%-60%

3.与投保人约定违约金，将投保人的保单、身份证等原件作为抵押

4.唆使投保人向保险业务员“钓鱼取证”

5.煽动投保人向监管部门实施格式化举报投诉，对于监管部门的决定申请复议

我还特意查看了其中一家的评论，仅2月18日当天，就有6位买家给出了好评，并且还晒出了保险公司的解约合同，绝大多数的都是一些传统的线下大公司。

我尝试以投保人的身份跟店小二咨询具体操作流程，对方先询问了买保险时候的细节。根据细节来报价，并且要收取20%的定金费用，付款成功后还需要提交身份证、银行卡、手机号码和保单号等个人信息。

如果客户嫌与保险公司沟通麻烦，中介可以全程替客户与保险公司沟通，收的费用要更高一些，中介声称20天内就有结果。

我接着问对方，像我这样主动上门咨询的人多吗？

对方说，大概30%是像我这样自己找来的，剩下的，其实都是保险业务员推荐来的。

嗯，没错，其他保险公司业务员推荐自己客户给这些退保服务的中介，把之前买的保单成功退掉，再推销自己公司的保单。

投保人想要安心买份保险，却像绿油油的韭菜一样，却被这条产业链反复收割。

保险行业各家公司的业务员，互相恶性竞争已经到了这种地步。

这种号称可以全额退保的店铺，其实暗藏着3点隐患：

一是可能存在交了定金后，依旧拿不回全额保费。毕竟没有100%靠谱的事，更何况是全额退保，即使闹到保监局，结果也很难说。

二是会被保险公司认定为恶意投诉，拒绝日后所有的投保需求。极端情况下，还会和其他公司数据共享，甚至直接进入黑名单，所有保单都买不了。

第三点，别忘了，上面说了，办这个业务需要身份证、银行卡等个人信息，这些都有可能泄漏。不光是信息安全隐患，甚至可能被他人用于洗钱等用途，招来牢狱之灾。

2

有的读者可能会问，我们投保人买保险吃亏了，还不是之前那些业务员不专业没讲清楚，或者就是纯心误导我们，我们想拿回自己的钱，天经地义啊。

嗯，确实，保险产品保障责任复杂，没有扎实的业务基础，的确很难搞明白，更别说再和客户讲清楚了。

1.重疾险不都是确诊即赔的

2.百万医疗险不是所有住院都给报销的

3.并非所有职业都能购买意外险

4.百万医疗险以后每年的价格并不是固定不变的

5.给有三高问题的父母买保险，大概率都是白花钱得不到理赔

6.医保卡外借开药，以后理赔可能存在纠纷

7.大公司的理赔标准可能更严格

很多保险公司想在短时间内提高保费规模，招的业务员也没怎么培训，来了一个礼拜就上岗，周围亲戚朋友先洗一遍再说。

也难怪有人说，保险公司从来不招员工，招来的都是客户。

知道了保险业务员水平良莠不齐、鱼龙混杂，就不难理解在线下保险销售的时候，存在不合规的现象，那真的太普遍了。

这些退保中介们，一般会用以下的方式指导客户，如何跟之前的保险业务员，“钓鱼取证”：

“我当时怀孕的时候，你也没叫我看健康告知啊”

“你也知道我老公是警察，买保险到底行不行”

“之前是你说重疾险身故和重症可以都赔累加的”

“但是你介绍演示的时候，都是按照最高利率啊”

当保险业务员或多或少承认销售环节有瑕疵的时候，客户以微信截图、电话录音的形式保存好证据后，就转交给这些退保中介进行后续维权处理。

后期跟保险公司协商、保监局投诉的时候，退保中介手里还是有很多证据材料的，保险公司为了息事宁人，也会协议解决。

然后转过来就处罚当事业务员，除了扣回当时发放的佣金提成以外，还会额外多罚点，总归损失基本上都是涉事业务员自己承担的。

这也是为什么有很多业务员，在自身业务能力有限的时候，往往不爱跟客户使用微信销售保险的原因，生怕哪句话没说明白，让客户抓住把柄，日后给自己带来麻烦。

3

对于退保，消费者需要的，其实就是少花点钱买一个实实在在的保障，这个局怎么破呢？

如果说到有过错方，我还是倾向于销售业务员一方。提高自身的业务能力，把保险销售放到阳光下，即使对方想要日后留证据，自己也是“身正不怕影子斜”。

打铁还需自身硬，客户投诉是小，让消费者对于保险行业失去信心才是大。

这也是为什么监管机构强制要求在银行渠道卖保险的，都需要“双录”，销售环节录音录像，就是防范业务员销售误导。

作为消费者，我们在具备知情权的时候，也要多问多研究，不能因为保险复杂就把信任100%交给业务员，不能因为对方是你的好朋友、亲戚，思想上有所松懈。

毕竟你签的保险合同，都是跟后面的保险公司签的，以后的理赔也好、闹纠纷打官司也罢，对应的主体都是保险公司。

所谓保险“代理人”，是受保险公司委托，进行保险销售的个人，只要是在业务授权范围之内，最终的法律责任都要落在委托人保险公司的。

所以，醒醒吧，不要误以为“代理人”跟你贴心有交情，就想当然的觉得“委托人”保险公司靠谱，真的是两码事。

以后能不能获赔，代理人真的一点话语权都没有。

如果对这点还有疑问，来找我，我给你讲讲几个保险营销员，在自家保险公司买完保单后，怎样被拒赔的故事。

买份好的保险，难那！

要不怎么说，你们运气好，这么早就遇见了我。