和谐健康福满一生，福乐保的“孪生兄弟”，却有这些问题

大家好，我是喵叔。

2021年第一个工作日，大家都要努力工作哦~最近这段时间，各家保险公司打架好不热闹，毕竟到了本月底，所有旧定义重疾都将停售，想要买上旧产品的小伙伴们都在急着上车，保险公司也用上各种千奇百怪的手段。

有旧产品停售，自然也会有新产品的上线，新旧产品交替之际，正好也是上车的良机。新年第一天，和谐健康便上线了一款新定义重疾，也是号称性价比爆棚。这个新产品有哪些地方值得说道说道的，今天我们来看看。

产品介绍

福满一生来自和谐健康，是他家推出的首款新定义重疾产品，产品全称叫做和谐福满一生重大疾病保险，是一款重疾单次赔付、中症2次赔付、轻症3次赔付的产品。产品身故责任为可选项，可附加特定疾病二次赔付责任，包含了恶性肿瘤二次赔付以及心脑血管二次赔付。产品的基本形态见下图：

可以看到，这款产品基本形态和之前他家的旧定义产品福乐保比较类似，两款产品可以看成是兄弟款。

产品优点

一、61岁前罹患重疾额外赔付70%；

二、带有恶性肿瘤、心脑血管疾病额外赔付责任；

三、身故责任灵活可选；

四、原位癌可保，高发轻症覆盖较全。

产品缺点

一、等待期较长

大家应该都知道，目前市面上除了那几家“大公司”的重疾产品喜欢设置180天的等待期，其他相对规模较小的公司推出的重疾产品一般都是90天的等待期，虽然二者看上去区别并不是特别大，也就90天的差距，但是如果是遇到极端情况，就是赔与不赔的差距了，相对来说，等待期越短对客户是越好的。

还有一点，和谐健康之前推出的产品，比如福乐保，都是按照90天的等待期来规定，到了新产品这，却开了个倒车，确实让人搞不懂其中的道理。

二、隐形分组较多

对于市售重疾来说，病种设计越来越多，轻症保障动辄四五十个病症看上去是保的非常全面的，而实际上呢，大多喜欢再设计一个隐形分组，即几种病症规定为只赔付其中一种。

虽说轻症中症隐形分组是大多数产品的通病，但是我看了看福满一生的隐形分组，真的是多的有点吓人：常规的心脏、视力、听力、脑部、肝脏、烧伤等都有分组，所有的隐形分组多达八九组，论分组数量，福满一生能排市场前列。

三、投保规则较差

福满一生虽说可以附加恶性肿瘤、心脑血管疾病的额外赔付，不过这两类特疾必须捆绑附加，而常规产品可选其一任意附加，相对来说福满一生这样的设计不是特别好。

还有一个问题，成年人最大可保保额是50万，如果附加了特疾的额外赔付，最大保额仅能选到35万，对于想要选择较高较高保额的人群来说不是特别理想。

此外，产品也只支持保终身，前辈的保到70岁也是没法选择。

四、其他缺点

等待期责任较差、轻症赔付比例较低、价格相比前辈偏高等。

喵叔点评

这个月虽说是新旧定义重疾产品混合在一起销售，但是从目前上新的产品看来，确实是比较差劲的。就拿福满一生和前辈福乐保简单对比来看，无论是等待期、轻症赔付比例，还是恶性肿瘤和心脑血管额外赔付条件，福乐保都会好上福满一生一点。

再从大家最关注的费率来看，30岁成人选择50万保额30年缴费，福满一生的男女保费分别是6695和6210，而福乐保的保费则是5620和5325，整体看来，保费有提高20%左右。

最后这一个月，我还是抓紧时间把这些老定义的产品给一个个送走吧，下个月的新产品费率统一上涨，真不是说说而已。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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