这款保证续保20年的医疗险！相比好医保， 它的健康告知更宽松了吗？

最近我们测评了能保 20 年的百万医疗险——太平洋医享无忧，它的综合保障很不错，涵盖了外购药、质子重离子等保障，部分保障比好医保更有优势。

很多朋友在文章下面留言问到，这款产品健康告知宽松吗？有结节、息肉、高血压等常见疾病还能买吗？

今天我们就来帮大家解决这些问题。本文主要分为两部分：第一部分会分析医享无忧的健康告知，第二部分列出常见疾病的核保结果，想看核保结果的朋友也可以直接跳到第二部分。

医享无忧的健康告知，都问了些啥？

在买保险前，保险公司想要知道被保人的身体状况，就会用问卷等方式来询问，这个过程就是 健康告知。

对于我们来说，认真做好健康告知，做到“有问必答，不问不答”，可以避免被拒赔。

医享无忧这款产品，首先会问到被保人的职业。

无论是专职还是兼职，只要目前正从事高危职业，比如消防队员、职业运动员等，都需要如实告知。更详细的内容，可以在页面中点击《高危职业表》查看。

接着，我们来看下，医享无忧的健康告知会问到哪些内容：

可以看到，健康告知的内容比较多，且都是很重要的，一定要逐字阅读，核对好自己的情况。我们也在表格中，标红了需要大家格外注意的地方。

这里我们也单独分析下几个重要的问询：

• 疾病史：目前或曾经有过表格里提到的疾病，比如说，3 年前得了甲状腺结节，即使已经手术并治愈出院，也需要如实告知。

• 检查异常史：1 年内体检有异常，如果医生没有建议复查、进一步检查或治疗，就不用告知。但如果医生提出要复查、进一步检查等，就要告知。

• 曾住院/手术：在 2 年内曾住院、手术或者遵照医嘱连续服药治疗超过 30 天，都要告知。举个例子，如果被诊断为甲减，在医生指导下连续服药治疗到现在，这种情况就要告知。

宝爸宝妈给孩子投保时，要留意一下：医享无忧针对 2 周岁以下的宝宝有专门的询问，包括出生时的体重是否低于 2.5 公斤，是否早产等。

当然，除了要告知的部分，健康告知第 6 点也列举了可正常投保的情况，大家可以根据下图对照自身状况。

比如说，1 年内做了急性阑尾炎手术，目前已经痊愈并出院了，也没有其他情况被问到，可以直接买。

当被保人有上面的某种情况，需要告诉保险公司，这就需要走智能核保或人工核保。

医享无忧支持 智能核保 和人工核保，以智能核保为例，点击告知页面的“有部分问题”，再点击“提交”，逐步操作就能进入智能核保页面。

带病投保时，建议优先考虑智能核保，即使核保不通过，也不会留下记录。如果是智能核保没有的疾病，可以进行人工核保。

我们收集了大家问得较多的一些疾病，汇总了医享无忧的智能核保结果。

具体如下：

从上面的表格可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等疾病都有机会购买医享无忧，不过是被除外的，也就是不保这些疾病，但其他疾病会正常保障。

目前，好医保长期医疗、平安 e 生保等的 20 年期百万医疗险，对甲状腺结节、乳腺结节、高血压都是除外的。

另外，如果有肺部结节是没办法通过智能核保买到这款产品，可以试试人工核保，或者考虑人保的 好医保（20 年版）。

如果想要更好的核保结果，可以尝试多家投保，找到自己满意的，再进行购买。

比如，医享无忧对乳腺结节是除外承保的，那可以考虑 超越保 2020，乳腺结节也有机会正常承保，不过它是 6 年保证续保的产品。

投保超越保 2020，乳腺结节正常承保需要同时符合 3 个条件：已经手术切除且手术至今已超过 1 年；保留双侧乳房，手术后确诊为良性；手术后没有再次发现乳房结块或肿块。

最后再提示一下，目前医享无忧最高 55 岁可买，后续会开放最高投保年龄至 65 岁，满足一定条件就能买，我们会第一时间告知大家。

后续，「疾病投保指南」会有更多针对热销产品分析的内容，给大家提供更多的实操性建议，欢迎保持关注。

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