保险知识 篇三：水滴筹与轻松筹靠谱吗?和保险有什么区别？

互联网保险圈里总有一些新鲜玩意~

比如相互宝、水滴筹、夸克互助计划，都是保大病，但它是不是保险？

还有一种叫“相互制保险公司”，

比如信美相互、众惠相互，据说买保险就能当股东分红！

它们和平安保险、中国人寿这些传统股份制保险公司有什么区别？

安全性有保障吗？会不会倒闭？

这里边道道可多了，今天合姐给你好好讲讲相互制保险公司和股份制保险公司的区别！

下文分为4部分：

1. 什么是相互制保险公司？

2. 相互制保险公司与股份制保险公司区别

3. 相互制保险与相互宝、水滴筹一样吗？

4. 相互制保险公司安全吗？

1.什么是相互制保险公司？

自2017年起，我国有30多家组织在银保监会排队申请相互保险牌照。

但只发了3张互助保险牌照，可谓一照难求啊：

1. 众惠财产相互保险社

2. 信美人寿相互保险社

3. 汇友建工财产相互保险社

什么是相互制保险公司呢？

简单理解为一群对某一危险有某种保障需求的人组成的组织，互相帮助，实行“共享收益，共摊风险”的制度。

类似于众筹互助，但它是合法持有牌照、受银保监会监督的。

通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，基金的钱用于赔付被保人死亡、伤残、疾病、经济损失等。

2. 相互制保险公司和股份制公司的区别

股份制保险公司，指咱们常见的保险公司，如平安人寿，中国人寿、信泰人寿等。

相互制保险公司长啥样？以信美人寿相互保险社为例：

初始发起方为马爸爸的蚂蚁集团、天弘基金等9家企业，可以对外销售人寿保险、年金险、健康险等。

它和平安人寿、中国人寿等传统股份制保险公司的最大区别是：

我们买了保险，就成了信美的会员，也就是公司股东，可以参与公司盈余分红！

激不激动，保险公司每年挣几千亿，买保险我们就能成为公司股东了！

而我们买平安、人寿的保险，并不会成为保险公司的股东，只是个消费者而已，分红啥的都与我们无关~

传统股份制保险公司赚的钱，主要分给它们的股东，比如华贵人寿的大股东是茅台...

是不是有点懵圈了？下面合姐给你好好讲讲它们的区别：

1、组织形式不同

相互制保险公司，是以“会员为中心”来开展业务。

没有股东，买了它家保险的投保人，就成了会员，会员同时就是这家保险公司的主人。

会员参与公司的管理，一人一票表决权；类似与咱们的人民代表大会，国家的事，人民说了算~

而且，会员可以参与公司的盈余分红！

公司赚钱你也赚钱；公司亏钱，我们也不用替他还债，会员的债务以缴纳的保费为限。

而传统股份制保险公司，有外部股东，公司的主人是股东，一切经营行为对股东负责，股东享受盈余分配。

公司的经营管理，股东按股份多少进行表决（比如当当网夫妇为了争夺经营权的撕逼大战），咱们买保险，只是一个保单所有人而已。

总结一下，相互制保险公司，以会员利益为核心；股份制保险公司，以股东利益、经营目标为核心。

2、互助和盈利的区别

相互制保险公司，目的是互助，不是盈利。

会员缴纳的保费收入，在支付赔款和经营费用之后，赢余部分完全由会员共享。即互助共济，利益共享！

一部分给会员分红，一部分用作下一年的风险基金。

这就是名副其实的“买了保险，就成为保险公司股东”！

股份制保险公司，以盈利为目的，让股东获得满意的财务结果。

3、保费和资本的区别

相互制保险公司：

会员交的保费，既是保费，又是资本。只有不断有会员缴纳保费，公司的资本才会增加。

会员交的保费，就是大家的风险保障资金池，有人出险了，就从池子里拿钱帮助。

股份制保险公司：

公司的保费，是营业收入，资本靠发行股票或股东注资获得~

3.相互制保险公司，和相互宝、水滴筹一样吗？

支付宝上的相互宝很火爆，同样生病赔钱，但比保险便宜很多，一年最多不超过180块！

同样的还有水滴筹、轻松筹，但这些都是互助计划，即众筹。

把大家的钱筹集起来，谁生病了，就给谁钱，一方有难八方支援。

咋一听，和相互制保险很像啊！

区别大着呢！相互宝、水滴筹这些互助计划，不是保险，不受保险业监督管理部门监督，无法律法规约束！

如果公司运营不善，随时会解散....

而相互制保险公司销售的产品，都是保险，受银保监会监管，确定性更强，受法律法规保护。

如果公司经营不善，银保监会会及时干预，切实保护咱的利益~

4.相互制保险公司安全吗？

买保险交保费，一交就是几十年，怎么说也是一大笔钱呐。

相互制保险公司，收咱的保费，简直就是众筹集资，安全吗？保险公司会不会像P2P公司卷款跑路？

相互保险社，虽然是个新事物，但绝对是安全的！

《相互保险组织监管试行办法》的第一条原文如下：

为加强对相互保险组织的监督管理，规范相互保险组织的经营行为，根据《中华人民共和国保险法》、《农业保险条例》等相关法律、法规，制定本办法。

《相互保险组织监管试行办法》中明确规定了：

相互保险社同样接受保险监督管理机构（银保监会）的监管。而监管的内容，包括：运营资金、内部控制、偿付能力、信息披露、业务经营和财务状况、产品的条款和费率等。

由上述条例可以看到，相互保险社同样接受保险监督管理机构（银保监会）的监管！

也就是说，和平安、人寿这些传统保险卖的保险一样安全，受到同等保护。

完全不必担心买了保险，保险公司不赔，甚至保险公司倒闭了保单没法追偿！

既然买相互制保险公司的保险，能当股东分红，那有没有啥优秀的好保险推荐呀！

必须有，而且是当前4.025%年金保险的绝版货！

信美人寿相互保险社的天天向上教育金。

既可以做孩子教育金，也可以转做养老金，兼顾自己和娃的养老。

最高收益率3.9%，最快第2年就回本，相当灵活！

最致命的诱惑是，买了就是信美的会员，成为保险公司的股东分红！

收益高，回本快，有分红，哪里找这样的好事！

有娃的阔以考虑一下了！