最好的养老年金险「百岁人生福享版」20号停售，赶紧上车！

一、

更新下养老年金险动态：

第一推荐的养老年金险百岁人生福享版将于12月20日晚24:00停售。

到了现在，停售背景和缘由我就不用多说了（还不了解的朋友看下互联网保险新规）。

只用记住，新规对我们的影响就三字：“大利空”。

不但能买的产品锐减（中小保险公司被迫退场），

产品收益或性价比注定会比现在“保守”。

当然，对新规后独占赛道的“大”保险公司来说，就是重大利好了。

毕竟中小保险公司退场让出来的蛋糕可有几千亿规模，换谁不心动呢？

这就是我建议大家，趁着没停售，赶紧上车增额终身寿和养老年金险的原因。

未来这类产品，上限必会降，下限不可知。

二、

有些朋友可能会疑惑：

增额终身寿险不也能用来养老吗？相比之下，不够灵活的养老年金险有啥存在意义？

诚然，大多数增额终身寿随时减保的特质使其过于灵活，

可养老年金险也有其独有的优势：活得越久，收益越高。

这点在 增额终身寿险和年金险选哪个 一文中给大家估算过：

以30岁为例，增额终身寿险80岁前，IRR都比养老年金险要高，

可80岁后，活到老领到老的年金险随着领取次数增长，收益会越来越高。

如果有明确的养老需求，怕老了没钱花，想对抗长寿风险，显然买养老年金险更稳一点。

当然，这俩不冲突，我可以买一份养老年金险用来养老，也能买份增额终身寿作为终身的增值账户。

详细的大家看下：增额终身寿险和年金险选哪个？

三、

说回年金险，当前养老年金险有4类：

• 全能型：均衡型产品，保证领取等各项都有，年金领取金额一般比高领取版低一些；

• 高领取型：追求极致年金领取，钱多就是王道，保证领取/身故责任、现金价值等都为钱让路；

• 增额型：和全能型基本一致，差异是领取的养老金前期少后期高（如养老金每年复利递增x%，或xx岁后领取金额翻x倍等）；

• 高端养老型：基本是“大公司”产品，例如泰康、平安、光大等，重点是满足多少保费可入住自家的养老社区，适合有养老社区需求的人群。

怎么选这类产品，我之前总结过：

“就年金险投保来说，领得多、有保证领取这两点是最高优先级！

其他产品特质只作为锦上添花的点缀，有更好，没有也不用纠结。”

因此，对普通人来说，我推荐全能型，能同时满足高领取年金+有保证领取。

具体不展开了，大家看下：养老年金险怎么选？看这篇就行了

四、

了解完基础，再来看下包含百岁人生福享版（20号停售）在内的当前第一梯队养老年金险详情。

以40岁女性，每年交10万，交5年为例：

算下来，总投入50万，60岁后每年能领5万元的养老金，一直能领到身故。

• 70岁时养老金收入50万，领回本了；

• 80岁时养老金收入100万，是投入资金的2倍；

• 90岁时养老金收入150万，是投入资金的3倍！

• 活越久，领越多...

加上20年保证领取，即便在60-80岁间突然身故，保险公司能保证拿满50000*20=100万！

再结合影响挑选养老年金险的主要几个因素：

1、到领取时间后，每年领取多少年金；

2、保证领取金额：也叫开始领取之后的身故保险金。

这个是防止假如刚领几年就身故去世了，有保证领取的（例如保证领取20年），可以把还未领到的保证领取金额给到保单受益人。

没有保证领取的话，刚领几年就身故了，只赔付累计已交保费减去已领年金，意味着资金投入几十年只是保本，感觉亏。

3、保单的现金价值：现金价值就是退保能拿回来的钱。

万一急用钱不想持有了，这个现金价值决定能拿回来多少钱。

我们接着看35岁男性，每年交5万，交10年的情况：

明显，爱心百岁人生（福享版）是兼顾了以上3个因素且都做的很优秀的一款：

• 1、年金领取金额高，是第一梯队；

• 2、保证领取至79岁，最早可以选择从55岁开始领取，这样意味着可以保证领取25年，万一领个几年就身故了，会把剩下的保证领取金额一次性给到家人；

• 3、保单终身都有不低的现金价值，万一急用钱不想持有了，可以退保拿到保单的现金价值。

因此，没有特别需求的话，

爱心百岁人生（福享版）是事实上的养老年金险第一推荐！

可这款产品，12月20日晚24:00就要停售了。

有养老需求的各位，千万别错过这趟车了！