90后三口之家，6000+元买齐一家人保险，4种刚需保险都买齐了，高性价比方案参考

看了好久，终于花了6000多买齐全家保险!

我们普通家庭，孩子刚出生不久，日常开支比较大，想买保险，不过预算不是很多，有疾病和意外基础的保障就行，怎么搭配比较合理呢？

听说线上保险性价比很高，能便宜最少30%，想要对比看看

来看看大白是怎么用一年6889元，帮全部他们搞定的

一、需要买哪些？

孩子：重疾险+医疗险+意外险；大人：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

1.孩子不赚钱，不用买寿险；

2.要控制预算，一定不要买返还的，要把保额买足

3.先给大人，尤其是经济支柱买好，再是孩子

4.孩子的保费不要超过总费用的2%，不然会导致大人保障不足

（一）重疾险

作用：主要解决大病住院费，康复费，工资收入补偿等

重点：都选不含身故的，到期不返还，先把保额买够

怎么挑：

①疾病数量是噱头，关键要保9种高发轻症

②保障期限:预算充足，一步到位保终身。预算一般先把保额做高、保到70岁，保费会便宜些

③别买捆绑、返还、万能、分红重疾险:保费比同类产品贵好几倍，保障还不好

④健康告知很重要:忽略健康告知，以后可能会被拒赔

大人孩子侧重点不同，不要买一样的产品

大人侧重首次赔付保额：选达尔文6号

35万，保倒70岁，退休之前的经济风险先覆盖掉，一年2000多

孩子要有少儿特定疾病赔付多的：选大黄蜂6号

50万保额，先保30年，覆盖孩子成长阶段风险，一年600多，成年后可以再加保

（二）百万医疗险

作用：解决大病小病医疗费，补充医保不能报销的；重点：选保续保审核宽松，增值服务全的（外购药，垫付等）

怎么挑

①续保条件好：优先选择保障续保的产品，哪怕理赔过、身体变差，也不影响第二年继续买

②变相降低免赔额，理赔门槛较低：家庭共享免赔额没有理赔的话、免赔额逐年降低

③保障要全面：外购药报销、质子重离子保障、就医垫付、住院绿通，都要有

孩子和大人都选了：太平洋医享无忧；大品牌，保20年，三人买还能共享一万免赔额，整体保费打95折

（三）意外险

作用：保意外导致的各种，身故/伤残/医疗门急诊等；

怎么挑

①别买长期意外险，选1年期产品即可

②身故保额越高越好，医疗免赔额越低越好

③经常出差、开车上班的人:关注交通意外额外赔付

④加班严重的人:一定要有猝死保障

⑤医疗保障好：不限社保、0免赔、有住院津贴最好

⑥高危职业人群，务必要关注产品的职业范围

大人要侧重意外保额：选小蜜蜂2号超越版，保50万，不用审核健康，猝死能保30万，有住院津贴能补偿收入损失，一年158；

孩子要买医疗报销多的：选平安少儿综合意外险。身故保20万，医疗能报销自费药，第三方责任保1万，一年68

（四）定期寿险

作用：人不在了就赔，能留给家人一笔钱，给经济支柱买

重点：保费要低，免责要少

怎么挑

①经济支柱一定要买，老人和孩子不需要!

②预算一般的工薪家庭：保至60岁退休即可，此阶段孩子已经成人、自己也退休，不再承担家庭经济责任

③预算充足的富裕家庭：选保终身的增额终身寿险作为财富传承，资产稳定增值、留一笔钱给孩子

④保额：50万起步，至少覆盖5-10年收入，大额贷款等

丈夫是经济支柱，所以只给他选了：大麦2022

80万保额，能覆孩子抚养费，还有家里部分房贷；30年到期后也没有什么经济负担了，一年744。

大人孩子的重疾都是买的定期，如果觉得时间短，也可以延长到终身，一家三口大概也就一万左右，平均下来一个月800多元，也不会有什么经济压力

方案大家直接参考，如果需要推荐、或有不明白的，直接找大白~

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