保险知识 篇三百一十六:房贷利率进入“3”时代,有点离谱……
首发 | 「 吐逗保 」
大家好,我是一本正经的吐槽君。
作为4.9%上调5.2%的“衰仔”,看到这条新闻,真的是不知道说什么好:
只能安慰自己:
刚需,刚需,刚需……
但还是好难受!
1.
不过还是要给没上车的朋友们,泼一盆冷水。
除了刚需用房,也就是婚房和置换房以外,其他想要炒房或者没有住房需求的朋友,还是不用想了。
现在看来,除了几个少数城市以外,其余所有地区的未来房价涨幅……
你懂的~
抛开资金成本和持有成本,基本妥妥赔钱!
所以说目前的不动产,已经从纯投资的良性资产,变成了半消费品。
而贷款利率的降低,存款利率也跟着被绑架了。
因为银行说到底,其实赚的就是存款和贷款的利息差。
存款利率过高,贷款利率过低,银行就变成大善人了。
所以想要盈利,只能先下调贷款利率,再跟进存款利率……
再加上今年的目标是维稳经济。
只有当企业和个人的资产负债表稳定,经济才会进一步变好。
简单来说,如果企业的利润是10个点,贷款利率要5个点,那么企业就剩下了5个点的利润。
如果把贷款利率下降,就是把企业的利润变高,有钱赚自然会扩大生产,增加利润。
个人就更不用说了。
房贷利率下调之后,有需求的人就敢上车了。
企业和个人对未来的预期变好了,慢慢的经济就会盘活起来。
2.
但是!
目前这个环境吧,大家也都清楚,疫情刚刚放开,正处于万物复苏的时期。
3年的“西北风”,导致消费降级的呼声愈发响亮。
越没钱,大家越倾向于存钱。
据统计,去年下半年住户存款,增加了10.33万亿!
创下历史新高……
所以说只要经济不回暖,只要楼市不回暖,利率的下行就不会停止。
而且会越来越快!
比如往年春节过后,各大银行为了揽储都会上调存款利率。
但今年却截然相反!
不说大银行了,就连乌鲁木齐银行、新疆银行、广东南澳农商行等多家小银行都下调了存款收益,大部分下调了0.03%-0.15%。
要知道小银行为了揽储,一般都会比大银行收益高,不然没有竞争力。
不是我吓唬大家,接下来的几年,存款利率下调的速度,可能会超出所有人的预期……
那银行存款不行,我买银行理财总可以了吧,总会有收益高的产品。
我只能跟你说,去年3月和11月,银行理财两次大面积跌破净值,甚至R2的银行理财都能亏10%。
物理学不存在了
保本保息的银行理财,早就不存在了!
这也是为什么,「☞ 增额终身寿险 」最近莫名其妙火起来的原因。
首先,增额寿和银行存款/国债一样,有着100%的安全性。
无论金融环境如何变化,甚至是保险公司破产了,都不会影响增额终身寿险的兑付(减保或退保)。
其次,增额寿有着比银行定存/国债更高的灵活性。
某些减保灵活的产品,除了最低保额以外,没有任何束缚。
减保比例,次数,间隔,统统没有限制,想怎么取就怎么取。
没取完的钱,还可以继续在保单里以复利增值,非常灵活。
最后,也就是最重要的,增额终身寿险的收益率,真不是现在的银行定存或者国债可以碰瓷的……
在利率下滑的大趋势下,能锁定一辈子3.5%的复利,目前来说也只有增额终身寿险可以做到了。
这样一个保本保息、取钱灵活、终身按照3.5%复利增值的存钱罐,它不火谁火呢?
3.
目前来说有两款产品,个人觉得可以替代银行定存和国债,成为新的保守理财基石。
第一款产品就是昆仑的「 ☞ 乐享年年 」。
趸交、3年交、和5年交,都是目前市面收益最高的产品。
收益率非常逼近监管的3.5%高压线。
想要中短期缴费的朋友,认准这个产品准没错~
第二款产品就是弘康人寿的「 ☞ 金满意足多多版 」。
这款产品的趸交、3年交和5年交,只差乐享年年一点点。
而且10年交更胜一筹!
再加上基本完全没有限制的减保规则。
想要中长期缴费,或者看重“存取灵活”的朋友,可以重点考虑。
PS:这两款产品的具体测评☞《“大下线”之后,还有什么值得买的增额终身寿》了解。
文章中有不同缴费期限的收益比较,一目了然!
另外这两款产品目前都需要预约投保,会有专业的人员进行跟进。
如果有任何不明白的地方,直接来问我也可以。
我是高点房贷上车的吐槽君,很痛苦,但爱你们!
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