房贷利率进入“3”时代，有点离谱……

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

作为4.9%上调5.2%的“衰仔”，看到这条新闻，真的是不知道说什么好：

只能安慰自己：

刚需，刚需，刚需……

但还是好难受！

1.

不过还是要给没上车的朋友们，泼一盆冷水。

除了刚需用房，也就是婚房和置换房以外，其他想要炒房或者没有住房需求的朋友，还是不用想了。

现在看来，除了几个少数城市以外，其余所有地区的未来房价涨幅……

你懂的~

抛开资金成本和持有成本，基本妥妥赔钱！

所以说目前的不动产，已经从纯投资的良性资产，变成了半消费品。

而贷款利率的降低，存款利率也跟着被绑架了。

因为银行说到底，其实赚的就是存款和贷款的利息差。

存款利率过高，贷款利率过低，银行就变成大善人了。

所以想要盈利，只能先下调贷款利率，再跟进存款利率……

再加上今年的目标是维稳经济。

只有当企业和个人的资产负债表稳定，经济才会进一步变好。

简单来说，如果企业的利润是10个点，贷款利率要5个点，那么企业就剩下了5个点的利润。

如果把贷款利率下降，就是把企业的利润变高，有钱赚自然会扩大生产，增加利润。

个人就更不用说了。

房贷利率下调之后，有需求的人就敢上车了。

企业和个人对未来的预期变好了，慢慢的经济就会盘活起来。

2.

但是！

目前这个环境吧，大家也都清楚，疫情刚刚放开，正处于万物复苏的时期。

3年的“西北风”，导致消费降级的呼声愈发响亮。

越没钱，大家越倾向于存钱。

据统计，去年下半年住户存款，增加了10.33万亿！

创下历史新高……

所以说只要经济不回暖，只要楼市不回暖，利率的下行就不会停止。

而且会越来越快！

比如往年春节过后，各大银行为了揽储都会上调存款利率。

但今年却截然相反！

不说大银行了，就连乌鲁木齐银行、新疆银行、广东南澳农商行等多家小银行都下调了存款收益，大部分下调了0.03%-0.15%。

要知道小银行为了揽储，一般都会比大银行收益高，不然没有竞争力。

不是我吓唬大家，接下来的几年，存款利率下调的速度，可能会超出所有人的预期……

那银行存款不行，我买银行理财总可以了吧，总会有收益高的产品。

我只能跟你说，去年3月和11月，银行理财两次大面积跌破净值，甚至R2的银行理财都能亏10%。

物理学不存在了

保本保息的银行理财，早就不存在了！

这也是为什么，「☞ 增额终身寿险 」最近莫名其妙火起来的原因。

首先，增额寿和银行存款/国债一样，有着100%的安全性。

无论金融环境如何变化，甚至是保险公司破产了，都不会影响增额终身寿险的兑付（减保或退保）。

其次，增额寿有着比银行定存/国债更高的灵活性。

某些减保灵活的产品，除了最低保额以外，没有任何束缚。

减保比例，次数，间隔，统统没有限制，想怎么取就怎么取。

没取完的钱，还可以继续在保单里以复利增值，非常灵活。

最后，也就是最重要的，增额终身寿险的收益率，真不是现在的银行定存或者国债可以碰瓷的……

在利率下滑的大趋势下，能锁定一辈子3.5%的复利，目前来说也只有增额终身寿险可以做到了。

这样一个保本保息、取钱灵活、终身按照3.5%复利增值的存钱罐，它不火谁火呢？

3.

目前来说有两款产品，个人觉得可以替代银行定存和国债，成为新的保守理财基石。

第一款产品就是昆仑的「 ☞ 乐享年年 」。

趸交、3年交、和5年交，都是目前市面收益最高的产品。

收益率非常逼近监管的3.5%高压线。

想要中短期缴费的朋友，认准这个产品准没错~

第二款产品就是弘康人寿的「 ☞ 金满意足多多版 」。

这款产品的趸交、3年交和5年交，只差乐享年年一点点。

而且10年交更胜一筹！

再加上基本完全没有限制的减保规则。

想要中长期缴费，或者看重“存取灵活”的朋友，可以重点考虑。

PS：这两款产品的具体测评☞《“大下线”之后，还有什么值得买的增额终身寿》了解。

文章中有不同缴费期限的收益比较，一目了然！

另外这两款产品目前都需要预约投保，会有专业的人员进行跟进。

如果有任何不明白的地方，直接来问我也可以。

我是高点房贷上车的吐槽君，很痛苦，但爱你们！

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