父母50多岁，买什么保险合适？

很多朋友想看父母的保险方案，今天给安排上了。

给几个实用方案，如果父母能过健康告知，可以直接抄作业。

最近不少朋友想给父母买保险。

但尴尬的是，给父母配置保险太难了。

父母年纪大了，身体或多或少有些基础疾病，能选的产品少不说，保费还贵。

而且我一直强调，保险里有极强的信息不对称。

你去咨询的时候，很多销售会推荐一些保费高、保额低的重疾险、寿险，很容易多掏保费。

假期里很多人和父母团聚，也在微信上问我父母的保险，感觉父母年纪大了，得赶紧安排上。

于是这两天我对比了多款百万医疗险、意外险、防癌医疗险和重疾险，帮大家挑出性价比高的。

还是先划重点，想给父母买对保险，先说说给父母投保的原则：

1、不要给父母买套餐类的保险

也就是主险是个寿险，附加重疾险的产品。

寿险是万一人挂了，保险公司赔付给对方家人一笔钱。

即使人不在了，能留一笔钱还房贷车贷、子女上学生活、父母安心养老。

谁需要买寿险？

一般是是家庭顶梁柱或者身上有负债的朋友。

但是父母辛苦奋斗到五六十岁，到了退休养老的年龄。

房贷基本还完了，子女也已经独立了，已经没有养家责任了，所以没必要买寿险。

但是很多销售一上来就喜欢给你推荐——主险是寿险、附加重疾险的套餐险。这是为什么呢？

因为保费高、利润大。

但是这种保险最容易保费倒挂，也就是保费加起来，快要超过保额了，不划算。

举个栗子，比如这个产品：

就是典型的套餐险。

50岁男性买10万保额，保终身，一年保费接近6000块。

一共交保费：

5960元×19年=11.324万

总共交了11万多，最高却只能赔10万。

交的钱比能赔的钱还多，相当于拿钱养保险公司，当然不划算。

有人会说，寿险是10万保额，重疾险也有10万保额，这不是20万保额吗？

那是你没看条款，不知道这里面有文字游戏。

这种产品寿险和重疾险是共用保额的。

比如主险赔了10万，附加的重疾险失效。

重疾险如果先赔了10万，寿险保额就要减去重疾险的额度，就变成0。

本质上是交了两份钱，最后只能赔一个。

我们买保险，本质上是买杠杆，父母的保险也是这个逻辑。

如果预算多，想要给父母买重疾险和寿险，也要算一下杠杆。

保障杠杆=保额/总保费

这个倍数越高越好。

当然不是一竿子把重疾险、寿险打死，不是父母就不能买这些。

我们前提是算好杠杆，挑选保障杠杆高的，我会在文章第三部分，详细说说父母的重疾险。

2、优先选择健康告知宽松且续保不错的产品。

如果身体有问题，尽量选健康告知宽松的产品。

如果父母有高血压、糖尿病、心脑血管疾病，重疾险和百万医疗险能选的很少。

可以选择防癌险和防癌医疗险。

尤其是医疗险，这种往往是一年期，尽量挑选容易续保的产品。

其实不管线上买保险，还是线下投保，如果父母的情况，不符合健康告知，也别硬买，理赔上会有纠纷。

比如我之前文章里提过的好医保拒赔，本质上就是健康告知过不了，自己硬要买，最后被拒赔了。

3、如果预算少，首选医疗险和意外险。

意外险和医疗险都是保障杠杆高，保费低，保额高。

一般加起来只要1000多的保费，就能撬动父母的意外和大病保障。

这两个类里，具体的产品，选起来也简单。

意外险只要年龄符合，职业在投保范围里，基本都能买。

父母如果身体健康，首选百万医疗险。

如果父母有三高，可以用防癌医疗险代替。

给父母配置完医疗险和意外险，就能确定还有多少预算，可以给父母配置重疾险或防癌险了。

有了这俩基础保障，就有更多精力研究杠杆高的重疾险和防癌险。

好了今天就简单说这几点，有什么想了解的可以直接留言。