保险测评 篇二十二：10月养老年金测评：8090后不用担心养老了！

人生有三大风险：疾病、意外和养老。

在我们配置好了健康险之后，就该考虑一下养老的问题了。

金养老金专为养老而设计，活多久领多久，就算向天再借500年，也不怕没钱花~

光哥今天给大家做10月养老年金测评，看看如何买可以拥有一个高品质的退休生活！

下文分为3部分：

1、养老年金有什么功能？

2、6款养老金对比

3、养老年金产品推荐

一、养老年金有什么功能？

养老年金保障的风险主要是“长寿风险”。

啥？长寿还有风险？

当然了！如果活得太久、寿命远远超出了自己的预期，养老储备的积蓄被花光，晚年凄惨暗淡、穷困潦倒……这可不就是一件非常惨的事情嘛。

假如觉得自己活到85岁就差不多了，已经很长寿了，只准备了活到85岁的钱。

可是不知道为什么身体特别好，一下子活到了100岁……

这多出来的整整15年的退休生活，没有收入，只有支出，是一笔多大的开销！

所以这种“老不死”的风险，就需要用年金险来保障。

但并不是所有的年金险，都以养老为主要目的。

有的年金险是以储蓄为目的设计出来的，退休后每年派的钱并不多，但有一大笔身故金可以留给家人，养老的同时兼顾传承；

而有的年金险则是以保障为目的，退休后领的钱比较多，但留给家人的身故金很少或者没有，因此这种年金险转移“长寿风险”的功能就比较强。

哪些养老年金适合传承、哪些适合养老呢？光哥来给你做个详细的盘点！

二、6款养老年金对比

光哥给大家做了市面上热门的6款养老年金对比，如下图：

• 光明慧选

• 养多多

• 金彩一生

• 臻享一生

• 金生有约优享版

• 乐养多养老年金

从每年领取金额来看

假设30岁男性，年交10万，交3年，从60岁开始领取：

可以看到，乐养多养老年金，收益又高又稳，每年能领5万多！

每年领得多，累计领取最多！吊打其他产品！

金彩一生前期领得比较少，但67岁开始每年领得比其他产品都多！累计领取的年金仅次于

从现金价值来看

如果突然生病，急需用钱，可以选择退保取钱，现金价值决定了你退保能拿到多少钱。

再来看看这6款产品的现金价值：

金彩一生、金生有约优享版，在60岁开始领取后，现金价值为零；

光明慧选养老年金，在80岁后，现金价值为零；

养多多A款，在85岁后，现金价值为零；

臻享一生、乐养多养老年金的现金价值终身都有！以后老了万一生病，急用钱，可以退保取钱出来。

三、养老年金产品推荐

说了这么多，到底应该怎么买呢？听光哥的推荐，准没错！

（1）追求高收益，终身都有现金价值，买乐养多养老年金。

每年领到手的金额吊打其他产品，而且不管领多久，它的累计收益都是最高的！

终身都有现金价值，万一老年时有什么急需用钱的地方，还能退保拿出钱来用。

还支持加保、减保，操作灵活。

如果不着急领年金，可以把未领的年金转入万能账户，继续复利生息~

乐养多养老年金，收益高，终身有现金价值，进可攻退可守！简直是“保本型”养老金！

（2）想入住养老社区，买光明慧选养老年金。

虽然每年领取的金额比其他产品低，但优点也很多：

总保费最低30万元就可以入住养老社区，

支持加保和减保，想什么时候存钱和领钱都行，自己的钱自己做主；

可附加万能账户，保底利率3%，不想领的年金自动转入万能账户，继续帮你赚利息！

注重操作灵活的、以后想住养老社区的就买光明慧选养老年金~

四、写在最后

市面上的养老年金五花八门，有的收益高、有的收益甚至比银行存款还低，要测算过后才知道。

而年金险为固定时间、固定领取，好处是保证了持续不断的现金流；

但不足是不够灵活，不能随意时间领取，这一点，增额终身寿险可以弥补！

年金险和增额终身寿险，哪个收益更高呢？