「后浪」要买保险吗？应该怎么买？

纯白保

保险专家大白主笔

让小白也能买对保险

每一个时代的年轻人，都会被上一辈寄以厚望，不管是内忧外患时代梁启超《少年中国说》的“少年强则国强”，还是现如今B站何冰《后浪》中的“心里有火，眼里有光”，每一代年轻人，都是在上一辈人眼中的希望。

而年轻人的种种辛酸，只有年轻人自己明白。生活、学业、感情、家庭、事业，四处而来的压力让很多年轻人无法呼吸，面对不断后移的发际线，只能用杯中的枸杞来聊以慰藉。

对年轻人来说，生活本就不易，面对风险则更是无能为力。

今天，大白就来聊一聊年轻人的风险保障：

• 年轻人需要买保险吗？

• 年轻人应该怎么买保险？

01.年轻人需要买保险吗？

有不少人都觉得，年纪轻轻身体健康，是不是没有必要买保险。有这样想法的朋友，大白只能说，你确实太年轻了。

1.年轻人风险小，但不代表没有

风险的发生往往都是突如其来的，无论是在历史上还是在当下，我们见到过太多因为意外或是疾病英年早逝的案例。

先说疾病，仅癌症一项，有多少耳熟能详的名人都因为癌症离开我们，而且大量医学报告都可以证明，癌症年轻化趋势明显。

再说意外，有统计显示，意外事故死亡占比在青少年阶段即10-19岁最高，20岁之后开始下降，但在20-29岁之间意外死亡的占比仍然不容小视。单交通事故风险一项，就夺走了多少年轻的生命，它也是15-29岁年轻人的主要死因。

年轻人风险小，但是我们不能完全忽视，今天看起来健康，谁又知道明天会发生什么呢？明天和意外永远不知道哪一个先来。

2.年轻人风险小，不是拒绝保险的理由

年轻人健康风险或者死亡风险确实要小于老一辈人，但对于保险而言，本身就是基于发生率进行定价的，越是年轻，风险发生的概率越小，保费自然也就越便宜。

年轻人风险小已经在保险的价格中有所体现了，在年轻的时候买保险，保险杠杆才更高。

3.风险抵抗能力与买保险的必要性成反比

我们需要清楚的认识保险，保险的主要作用是风险保障，考虑买保险是否必要，其实是在考虑保障是否必要。因此在决策过程中，应当思考一旦风险发生，我们是否有能力承担。

风险的发生，尤其是健康风险，带来的往往是高昂的经济开销，而大多数年轻人经济实力较差，对风险的抵抗能力差，那么买保险的必要性当然也就更高。

综上所述，年轻人不但需要买保险，而且很有必要。

02.年轻人应该怎么买保险？

保险配置方案永远是需要结合每个人的实际情况而定的，在这里，大白简单将年轻人分为囊中羞涩的年轻人和衣食无忧的年轻人。

1.囊中羞涩的年轻人怎么买保险？

很多年轻朋友，可能还在求学，也可能刚踏入社会收入不高。所以在买保险时，没有太多的预算，还没有去了解，就望而却步。事实上，保险也是有低预算的配置方式的。

健康风险：推荐百万医疗险。

百万医疗险在免赔额万元之后，对住院医疗费用、手术门诊费用、特殊门诊费用、住院前后一段时间的门诊费用基本上可以统统报销，额度达到几百万。

如果发生大病，对社保报销之余的部分基本上可以做到全覆盖。一些高精尖的医疗设施、医疗项目，即使医保无法报销，也能放心地使用了。价格上每年也就一两百元。

身故风险：推荐意外险。

年轻人的身故风险主要来自意外，在收入不高或者还没收入的年纪，可以考虑仅配置意外险来保障身故责任。

有了身故保障，一旦发生意外不幸离开，让父母在悲痛之余，留下一笔钱意外身故保险金用于养老，也算是没有辜负父母多年的养育之恩吧。价格上每年一百多元就可以配置50万保额的意外险。

2.衣食无忧的年轻人怎么买保险？

有不少朋友虽然年轻，但是已经有了不错的收入，对于这样的朋友，保险就可以配置的更全面一些。

健康风险：推荐重疾险+百万医疗险

对于收入还不错的朋友而言，发生健康风险，除了高昂的医疗开销，还有因为大病无法继续工作带来的家庭经济收入损失。

所以通过百万医疗险弥补医疗费用损失，通过配置重疾险，在大病之后，可以用保险公司赔付的重疾保险金来弥补家庭收入的减少，还能弥补照护养病带来的经济成本。不同的配置方案下，价格在1500-3000元之间。

身故风险：推荐定期寿险+意外险

虽然意外是年轻人最主要的死因，但是疾病身故的情况也并不少见。

因此推荐配置一款定期寿险，疾病身故也能有所保障，而且长期保障保至60岁，让整个人生的奋斗阶段的保障都能覆盖到。意外险则用来提高意外身故的保额，同时提供意外伤残的保障。价格上，女生每年要几百元，男生则每年需要一千元左右。

03.总结

以上两种配置方案比较粗糙，最适合自己的保险方案，还需要结合收入情况、健康状况来具体制定保额、保险期间、产品形态等等。最后，大白想说的是，未来是属于我们年轻人的，我们的人生就应该无惧挑战，但大风大浪中总是会有风险，在风险中裸奔是不明智的，只有提前穿上了保障的铠甲，才能没有后顾之忧地放手拼搏。

希望今天的内容能够对你带来帮助。