大公司保单到底贵在哪里？

说起保险行业里的大公司，就不得不说这四家公司：中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险，相信这也是大家比较熟悉的老四家。

这4家经营情况到底如何呢？来看一组对比数据：

这四家保险公司的业务员众多，且实体门店机构庞大，加之广告费的投入，我们就误以为保险业就这几家公司。

其实保险公司数量非常多，绝大多数只是由于起步晚，发展规模受到限制，所以知名度就不高。

根据2018年保险行业的公开数据，69家非上市寿险公司中， 37家盈利共320亿，32家亏损达138亿，合计净盈利182亿。

对比来看，还没上市的保险公司整体净利润远不及已经上市的，要不怎么有人说，保险行业就两家公司，一家叫平安，一家叫其他公司。

那么问题来了，大公司的钱从哪来的呢？

羊毛当然出在羊身上。

买过大保险公司产品的人都知道，除了贵还是贵，举个例子：

平安的平安福2019Ⅱ，重疾50万，缴费20年，30岁女性每年保费大概15000元左右。

市面上同业保单，保障相同甚至更好的前提下，保费不足9000元。

也就是说，大公司保单一年贵6000元，20年下来不算利息多花12万。

既然大公司保险这么贵，为什么还有很多人购买呢？

药店里2块钱的维生素，效果不一定比商场价格200多的维生素差。

几百块钱的祛痘护肤品，效果可能还比不上几块钱的红霉素软膏。

这些是商家利用信息不对称，加上业务人员的各种话术，来获得的盈利，保险也是如此。

说了这么多，回到我们的主题，大保险公司产品为什么定价这么高？怎么就不能设计性价比更高的保险产品？

一、高昂的广告费用

四大上市保险公司2017年广告宣传费用支出达270.35亿元，日均7407万元，也就是说，每天打广告就要用掉7000多万。

如此之高的广告费用，带来的当然是知名度和市场占有率的双提高。

费用呢，肯定是要广大投保人来分担了。

二、个人代理营销模式过于狂放

大公司的线下代理人规模庞大，仅平安一家就有131万人，不仅如此，保险代理人规模还在不断扩大，业务员的佣金提成一直居高不下。

同时，代理人流失率很高，保险公司要不断地增员扩员，增加了新的培训费，这在一定程度上增加了保险公司的营销成本。

而小品牌公司，为了控制成本，会减少代理人队伍，或者直接做互联网保险公司，不开实体门店，自然就少了很多运营成本。

线上投保、线上理赔、线上核保正在慢慢成为趋势，投保人自主选择产品，获得方便快捷的理赔服务，保险公司更能一定程度地降低销售费用。

三、上市压力

已经上市的公司，必须以盈利为目标，资本市场用脚投票的业绩压力，对于老四家来说，每年压力山大。

平安首创客均利润这一概念，并且在2017年的时候，达到了350元。

也就是说，只要你是平安的客户，那么一年就会贡献这么多，如果买了平安福的，那就是10倍的贡献。

而一些后来刚成立的小公司，还在处于市场推广阶段，可以类比打车软件滴滴和快滴那会，拼命的在烧钱补贴。

市场都不知道你，无源之水肯定不行，所以如何获客才是这些中小公司的生存关键。

价格战就是这些后起新秀的武器，拼命的打低价格，把重疾险做的保障更全，价格更低，唯有这样，才能获得消费者青睐。

所以从这个角度，市场上越是商家打价格战，受益的才是我们这些投保人。

在价格可以接受的水平里，我们可挑选的保单种类更多，随着互联网购物理念的普及，门店销售的好光景，会越来越难。

互联网+保险这种新型模式的出现，使得保险信息更对称，保险产品定价更合理，而保险公司节省的成本，可以投入到更优的产品和创新的服务中，投保人自然受益更多。

套用那句广告词，没有中间商赚差价。

所以，我们在选择保险产品时，一定要看保障内容，而不是看保险公司。

打个比方，咱们老百姓往银行里存钱，会关心哪家银行牌子响信誉好吗？

当然是看哪家银行给的利息高啊。

这是最朴素的道理，拿到保险上也一样。

何况在有保险法的约束下，保险公司要远比银行更安全。

相同的保障条件下，当然选价格最实惠的。

不盲从，只买对的，不买贵的，毕竟适合自己和家人的保险产品，才是最好的。

市面上都有哪些优质的保单？如果有兴趣，再私信精算师哦~