结合理赔案例来看，孕期险到底怎么买？

女生怀孕之后，都会或多或少有些焦虑。很多读者也找我推荐孕期险，但相关的产品一直不够完美。价格实惠的保障一般马马虎虎，啥都能报销的保费得大几万。就……挺尴尬的。恰好团队最近协助一位难产的宝妈拿到了理赔。结合理赔案例，来总结一下市面上价格适中、相对实用的孕期险。有需要的姐妹可以留存一下。

去年7月份，郑女士通过保瓶儿买了份孕期险，名字叫做“小幸孕”。选的版本是母婴款的标准计划，保费是900元。可以保1年内发生的意外身故、生育身故、妊娠疾病、妊娠难产，以及新生儿先天性畸形疾病等等。

今年2月24日，郑女士胎膜早破，被家人送至厦门一家妇幼保健院生产。入院进行相关检查后，产科医生依照惯例给郑女士安排了阴道试产。试产进行地不太顺利，直到第二天凌晨，宫口才开八指，羊水破的时间又过长，不得已临时改成剖宫产。所幸最后母子健康，只是孕妇受了不少罪。

满足母婴险妊娠难产津贴的赔付条件。于是，3月3号，郑女士联系保瓶儿协助理赔。理赔老师了解情况后，详细告知了郑女士理赔过程和需要提交的资料。郑女士生产过后因为家里的事情耽搁了蛮久。
到7月份提交相关资料后，很快收到了保险公司1000块钱的难产津贴。

这个理赔案例，还是比较顺畅的。投保人本人也比较满意。但因为母婴险的赔付案例相对比较少，所以借着这个机会，我们又把市面上的母婴险盘点了一下。先说郑女士买的这款安联小幸孕。价格比较优惠，产品也相对稳定，算是比较常青款的平价孕期险了。但是有个小秘密，这款产品在价格设置上比较简单粗暴。

郑女士投保时31岁，保费花了900块，但如果她再小一岁，同样的保障，保费可以少一半。这款母婴险只允许20岁到40岁之间的女士投保，20年的年龄跨度，只设置了两档价格线。30岁之前一个价格，30岁之后直接是双倍价格。

好像在告诉你，女人一旦过了三十岁，身体会变差，生育的风险也直接成倍放大。就……挺让人不舒服的吧。保障方面，小幸孕还是比较划算的。这款产品一共有四个版本：

孕妇款比较便宜，主要保障孕妇自身的风险。保费在150到600元之间。除了意外身故/伤残、生育身故、难产、流产这些大的风险。还保障6种高发的妊娠疾病，包括弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离、重度妊娠高血压综合症、羊水栓塞和子宫切除。母婴款的所谓贵一些，多了对新生儿的保障。保费在450到1500之间。可以保以下11种新生儿的先天性畸形疾病。

都是发生概率相对较高的先天性疾病。比如法乐氏四联症，是一种常见的先天性心脏畸形，多发于3到6个月的新生儿。脊柱裂属于脊椎管部分未完全闭合的状态，是神经管缺陷中最严重的一种，发生率有明显的地域和种族差别。唐氏综合征也叫21三体综合征,是染色体异常中最常见的一种。

随着母亲的年龄上升，它的发病率也呈现增加趋势，并且通常还会伴有有胎儿心脏畸形、唇腭裂等畸形。如果宝宝不幸得了这11种先天性畸形疾病中的一种，除了可以拿到一笔津贴，还能报销手术费用。标准版最多可以报销4万元，升级版最多可以报销8万元。

整体来说它的性价比还是不错的，尤其对于30岁以内的女孩子们非常友好。缺点就是保额比较低。比如孕妇妊娠疾病津贴，最多只有两万元，意外终止妊娠津贴，最多只有1000元，感觉少了点。价格设置也比较粗暴，对于30岁以上的姐妹来说，价格不够公平。

我找到的第二款还不错的产品，是爱心人寿的好孕妈妈。20到45岁的姐妹，没怀孕或者孕周在24周以内的都能买。这款产品更偏向于母婴疾病，尤其是早产儿的保障。比如有10万元的新生早产儿重症住院和手术保险金，还有5万的孕产妊娠特定疾病保险金。我身边怀孕的朋友，最担心的风险一个是自己患妊娠疾病，一个是小孩早产身体不太健康。它恰好把这两项保额都设置的比较高，还是蛮贴心的。

不过要注意它赔付的要求，保障的是妊娠满28周，不到37周的早产儿。另外还有个报销上的细节，宝宝必须曾经转入过新生儿重症监护室。比如出生后第2天发现身体有问题，在新生儿重症监护室住了10天，又在普通病房治疗了10天。那么这20天的费用，均可报销。

价格方面，对于年龄偏大的姐妹也比较友好。30岁以上的人购买，价格也没有上涨。缺点就是保障的项目不如小幸孕多，比如没有难产津贴，终止妊娠只返还已交保费，而不是有额外赔偿等等。大家可以根据个人需要，来决定产品选择。或者干脆两款一起买，每款也就几百块，加一起也就一千左右。

母婴险的选择，整体还是比较尴尬的。

保险公司也知道，投保的肯定都是孕妇。对于价格实惠的产品来说，保额一般不敢放的太高，也不太能报销生育费用什么的，以免出现赔穿的风险。而那些可以报销私立医院、国外生产费用和风险的产品，价格往往又相当昂贵。每年四五万的保费，再加上10个月的等待期，两年的保费下来也有小十万了。看来看去，对于咱们普通收入的姐妹来说，还是国家的生育保险比较贴心。