【增额终身寿测评】光大永明光明至尊

大鱼点评

优点

各缴费期，综合身故杠杆高，综合收益平稳

利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.8%缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强保费100万+，可对接光大养老社区

缺点

不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度，若停售，后续无加保

无其他预期收益且无可附加增值账户

观点

适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求，有确定性身价传承传承、有养老社区对接（部分城市规划在建）需求类客户画像。

基本信息

公司情况

光大永明人寿保险有限公司经中国保险监督管理委员会正式批准于2002年4月在天津成立，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。光大永明人寿保险有限公司经中国保险监督管理委员会正式批准于2002年4月在天津成立，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。在大鱼系统中的公司实力评价中，2020年一季度综合偿付能力为181.93%。目前光大永明人寿得分为89.59，运营状况稳定。

股东

中国光大集团股份公司 是中央管理的国有企业。于1983年5月在香港创办，同年8月18日正式开业。光大集团成立之初以经营外贸和实业投资为主，当时注册名为“紫光实业有限公司”，1984年7月更名为“中国光大集团有限公司”。2014年12月8日，经国务院批准，光大集团由国有独资企业改制为股份制公司，并正式更名为“中国光大集团股份公司”。2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第289位。

加拿大永明人寿保险公司 加拿大永明人寿保险公司加拿大最大的人寿保险公司，成立于1871年，总部设在多伦多，为世界最大的保险公司之一。加拿大永明人寿保险在金融服务领域一直处于领先地位，在世界各地为公司团体及个人提供广泛的财富积累、管理及保障性产品，是当今世界最大的保险和资产管理公司之一，管理资产达1616亿美元，盈余39亿美元，并获得北美金融服务界的最高信誉评级。

中兵投资管理有限责任公司 中兵投资管理有限责任公司成立于2014年3月18日，注册资本10亿元人民币，是中国兵器工业集团公司统一的资本运营与资产管理平台。截至目前，中兵投资参、控股公司超过30家，包括北方导航、光电股份、国泰君安等上市、非上市公司。

鞍山钢铁集团公司 公司于2010年07月28日成立，是国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业。2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第385位。

经营指标

成立日期：2002年4月

注册资本：54亿

最新综合偿付率：181.93%

上年度保费规模排行：32

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：

第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、5年交、10年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。

*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

光大永明人寿光明至尊终身寿类产品包含寿险最基础的身故及全残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。

涉及5种缴费形态，趸、3年、5年、10年、20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.95-2.55区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。

非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归：

趸交回归，第5个保单年度；

3年缴费回归，第5个保单年度；

5年缴费回归，第6个保单年度；

10年缴费回归，第9个保单年度；

20年缴费回归，第12个保单年度；

关于内部保证回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.99%-3.36%区间；产品收益位于市场同类型产品上段区间。

预期收益

无

万能账户

光大永明光明至尊无可附加万能账户。

增值服务

保司保费规模达成100万，可对接光大养老社区，目前光大养老已实现京津冀、长三角、 西南区域等二十四个重点核心城市的布局，具体为：北京 7 家、威海 1 家、苏 州 1 家、无锡（江阴） 7 家、重庆 13 家、宁波 1 家、温州 4 家、丽水 7 家、嘉兴 3 家、建瓯 1 家、另天津等地区 2020 年均设立新的经营机构；合计拥有床位数量突破 2.1 万张，累计服务客户数量突破 10 万余人。

光大永明人寿与光大永明养老推出“保单+养老社区”的养老服务解决方案，保费规模达成100万，可加入参加长居养老服务优享权和旅居养老服务优享权。如有养老社区考虑可综合考量。

光明至尊

系统得分：90.62推荐指数：4.5星