甲状腺癌会被剔除重疾？乱讲······

近日，中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作启动！其中业内探讨已久的甲状腺癌的问题，一直是此次重疾表修订中反复讨论的一个问题。

今天小胖也来跟大家一道讨论一下。

1：甲状腺癌会被剔除重疾吗？

之前因为重疾表修订工作的展开，部分保险代理人就在朋友圈风传“甲状腺癌将要被剔除重疾行列”

对于这样的不实宣传，小胖一向是比较抵触的。

甲状腺癌虽然被业内一直称谓是“最幸运的癌症”，相比其他的恶性肿瘤，甲状腺癌显得不那么可怕，其治愈率高、治疗手段明确（主要依靠手术）、对人体损伤较小（切口较小，且不依赖放化疗）、预后也比较好。

而重大疾病的原意在于：

1：发生重大疾病后，需要较高的医疗费用（现在可以用医疗险解决）

2：发生重大疾病后，可能需要较高的继续治疗费用（比如长期服药）

3：发生中的疾病后，可能失去工作，或者工作能力降低，对家庭收入产生影响（重疾险的本质作用）

甲状腺癌的风险跟其他重大疾病相比明显会低很多，似乎是很有可能被剔除重大疾病的保障范围。

但是小胖这么严谨的人，怎么会就这么轻易下结论呢？

甲状腺癌按照病理类型的可以分为：乳头状癌、滤泡状腺癌、髓样癌、未分化癌

• 乳头状癌：发生率50%—70%，易较早出现颈淋巴结转移，但预后好，十年存活率高达90%

• 滤泡状腺癌：发生率约5%—20%，肿瘤生长较快，属中度恶性，易经血运转移，十年存活率亦可以达到80%左右。

• 甲状腺髓样癌：发生率约3%左右，危害非常大，肿瘤侵犯血管，发生远处转移，高达15%患者有远隔部位转移，为病人主要死因。

• 未分化癌：发生率低，常发生在年纪大的患者身上，预后最差，大多数6—12个月内死亡。

所以甲状腺癌轻则容易治疗，重则可以使人死亡，所以小胖觉得一味的说“甲状腺被剔除重疾行列”，这样的说法是不现实的，仅只仅是部分责任会发生变化。

今天2019年3月19号，公众号“消费者点评”发文，也明确提到了“甲状腺癌”，文中直接提到的是“甲状腺乳头状癌”，跟小胖的看法不谋而合，即使对于甲状腺癌进行调整，可能调整的也是“甲状腺乳头状癌”，而并不是全部的“甲状腺癌”。

注：消费者点评是公众号“保监微课堂”的后台留言管理团队进行运营，而“保监微课堂”的运营主体为中国银行保险监督管理委员会。

2：香港保险种甲状腺早就是轻症了？

Emmm…….这点小胖在之前的文章《香港重疾or内地重疾》中提到过，香港保险（以友邦为例），其对于癌症的定义：

并不是完全把甲状腺癌除外的哦，仅仅只是将T1N0M0或以下级别的甲状腺癌定位轻症。

• TNM评级

• T代表原发部位

• N代表淋巴结转移

• M代表远处转移

咱们看看美国癌症联合研究会对于甲状腺癌的定义

T1N0M0级的甲状腺癌的全称应该是：最大直径≤2cm，局限于甲状腺内，无区域淋巴结转移，无远处转移的甲状腺癌！

并不是全部甲状腺癌都被除外了哦，仅仅是其中最轻微的定义为轻症了

所以可别相信什么香港保险把甲状腺癌定位轻症这种话了。

3：如果甲状腺癌被剔除了重疾行列对于咱们有影响吗？

小胖觉得如果仅仅只是把某一条件下的甲状腺癌，从重疾剔除，变为轻症，主要会有以下的影响：

A：对于某些想要获取甲状腺理赔红利的人来说，并不是一个好消息

毕竟买50万的重疾，得了甲状腺癌直接赔付50万，但是实际治疗只需要不到10万，还有多的。

（话虽然是这么说，但是小胖相信并没有人想得癌症，哪怕是甲状腺乳头状癌）

B：保险产品的保费会下降

小胖曾经说过，自己觉得目前咱们内地的保险价格存在一定的虚高。

保险公司在设计产品的时候，需要把各种成本计算到定价里，甲状腺的理赔率非常高，基本上占到了重疾理赔率的40%以上，如果将甲状腺癌从全额赔付重疾名单中剔除，那么保险产品的费用势必会大幅下降

C：核保对于甲状腺问题会更宽松

由于近些年甲状腺癌理赔数据居高不下，很多公司都将甲状腺问题的审核，抓的特别紧，一般结节都是除外责任，而剔除之后，对于甲状腺的核保也会变得稍微宽松一些。

小胖说：

重疾表的修订，是医学条件不断发展的一种必然趋势，但是由保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的设计初衷是为了避免各家保险公司产品差异，使得咱们普通人难以理解造成困扰。

即使将某一类型或者某一程度的甲状腺癌剔除重疾（小胖觉得不可能将整个甲状腺癌都剔除），但是整体来说，对于咱们普通人来说肯定是利大于弊的！

不仅仅是保费会更便宜，或许某些现有重疾的定义会更宽松。

让咱们拭目以待！

PS：最后补充一点，如果比较在意甲状腺癌被部分剔除重疾，那么在选购重疾产品的时候需要注意哦，比如曾经的某款网红重疾险条款写明是会调整的哦

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