大麦保保险测评 篇二十七：全球降息的时代，有哪些安全靠谱的理财方式？

我理解的理财，就是管理当下及未来的现金流，来应对生活中出现的各种各样的情况。

毫无疑问，理财最先考虑的是安全性，我们都不是有钱人，理财连本金都理没了，太失败了。在介绍我的理财方法前，先简单介绍下经济形式，目前全球经济都不咋地，相信只要不是住在山洞里的都知道。

新加坡政府预计 2019 年全年 GDP 增长 0～0.1 %，欧美传统强国大多在 1 % 以内，甚至很多国家是负增长，这么看来，咋们今年还能取得超过 6% 的增长速度，太牛逼了。

目前全世界都在寻找新的经济增长点，2019 年你们看到的各种国际大事，日韩贸易战、英国硬脱欧、HK事件、美国同全世界打贸易战等都跟全球经济不景气有很大关系。

难怪美团创始人王兴说，“2019年可能会是过去十年里最差的一年，但却是未来十年里最好的一年”。废话说完了，下面介绍几个安全靠谱且省心的理财方式。分别是：

• 银行存款

• 银行理财

• 货币基金

• 国债

• 理财保险

银行存款

不要小看银行存款，你以为存款利息只有 1、2 个点，no no no

目前优秀的银行存款可以达到 4～5%（单利），期限从 1 天到 5 年都有。下载X东金融、陆X所、小X金融之类的 APP ,点开“银行精选”就能发现很多这样的银行存款，购买和赎回非常方便。

以我买的一个为例：

七天封闭期后就可以随时取出，每周结算一次利息，利率尚可。

最长 5 年期的存款也有，可以达到 5.3%（单利）

存款的安全性就不多说了，就算银行倒闭了，50 万以内本息都会 100 % 赔付，这咋中国人都知道。

银行存款适合身上有几千、几万零散钱的去处，灵活是最大优势，如果想用可以随时取出。

银行理财

银行理财和存款有一些区别，存款是保本的，理财不一定。

银行理财共分 5 级，数字越大，风险越高。

（图源：越女事务所）

银行理财就不多谈了。

货币基金

余额宝、腾讯理财通相信大家都知道，本质就是货币基金，货基的风险是非常非常小的，其实有亏损可能的，只是很小。

货币基金是投资理财的分水岭，以下的基本风险极小或无风险，以上就有风险，预期收益越高，风险越大。

且它能反映宏观经济状况，余额宝刚出来的时候收益超过 5%，那时候随便一个理财产品都有 5% 以上，一些P2P甚至能给到 8% 以上。

不过随着经济增长放缓，货币政策宽松，很多不靠谱的投资理财纷纷暴雷。

目前货币基金的收益率大约在 2～3 %（复利），未来有进一步下降的可能。事实上，我们要慢慢开始习惯并接受 2、3 个点理财收益率，如果你不想损失本金的话。

国债

国债是信仰，确实，君不见每月 10 号银行发售国债，大爷大妈早期排队抢购

国债分为凭证式国债、电子式国债和记账式国债，都差不太多。

国债有点类似上面说的银行存款，期限和利率买之前都是确定好了的，可以提前兑换，但利息有损失。

国债期限从 1 年到 10 年以上都有。

目前国债利率 2～3.5%（单利）不等。

理财保险

最后说说理财保险。

两全险、年金险、万能险、终身寿险、投连险等等都可以算进广义的理财保险，本质其实是一样的，就是跨时空的资金转移。

理财险特点是几乎没有基础保障，纯粹是资金增值。（又有保障又有理财功能的保险你会发现保障不咋地，收益又很低。）

挑选理财险主要关注现金价值、保障时间、领取时间、领取限额这些核心参数即可，与其他理财方式没什么差异。理财险期限较长，且有一段时间封闭期，即可能买完一段时间内现金价值是低于你已经交的钱，所以更合适中长线的投资。理财险期限从 10 年到 100 年不等都有。

目前国内固定收益的理财险最高可以达到 3.5～4%（复利）

PS:对于不保证的东西，就当做不存在就好，比如说分红险，保底2.5%，当前结算利率5%，你就当它是2.5%的收益，切记。

PSS：有一类保险叫投连险，他是唯一损失由消费者承担的理财险，其余都是保本且有一定收益。

最后

最后引用网叔的一张图，判断各种理财方式的收益及安全性。

本篇文章给大家介绍了几个我现在的理财途径，不知道大家有没发现，我推荐这几个买完之后就不用操心了，只要买之前做做功课就行。

毕竟咋们平时工作够忙了，哪儿还有这么多精力，不用像股票天天得盯着，涨了开心，跌了糟心，多累啊。

知乎有个很热门的问题，月薪 4000 如何理财

理财说的通俗点，就是存钱，赚点利息，然后用于生活中各种需要钱的场景。

月薪 4000 ，与其想着怎么把理财收益率从 4 提升到 5，不如努力把 4K 提升到 5K、6K。

好了，写到这里也有点累了。

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