产品测评｜横琴人寿无忧人生2021保障如何？一文带你看懂

横琴人寿无忧人生之前也是重疾险top名单上的一款产品。

现在按照重疾新规做了一些调整，升级为无忧人生2021 。

升级后的无忧人生2021保障如何呢？本文测评带你了解。

一、无忧人生2021保障内容

重疾保障：110种重疾，赔付1次。

70周岁前赔付150%保额，70岁后赔付100%保额。

中症保障：36种中症，不分组赔付3次，每次赔付60%保额。

轻症保障：48种轻症，不分组赔3次。

首次轻症在70岁前的，赔付1次45%保额；

先罹患轻症，后确诊重疾，重疾保额增加30%。

轻中症的覆盖情况是比较好的，高发的轻中症基本都涵盖在内。

值得一提的是，重疾新定义中，把原位癌移出了轻症保障，但是无忧人生2021的依然将其列入轻症保障。

另外，在70岁前轻症可赔1次45%保额，针对新规要求的轻症30%保额来说，是在变相提高保额哦！

恶性肿瘤加油包（可选附加）

首次确诊重疾为恶性肿瘤的，间隔期3年后，重度新发、复发、转移、持续，都可获得二次赔付，赔付120%保额；

首次确诊重疾非恶性肿瘤，间隔期180天后，可获得二次赔付，赔付120%保额。

这里要说一下，这款产品关于癌症二次赔付的定义要求。

关于“恶性肿瘤二次复发”这种情况，要求：

前一次癌症，在临床完全缓解，即完全治好了，后续复发，才能符合要求，按照复发理赔。

其实，就算不满足这个要求也没关系，我们可以用下面的“转移、扩散”标准，来申请理赔。

就是这个单独说明的定义，在以前是没有的。

关于“恶性肿瘤转移或扩散”这种情况，有这么一句话：

这条就有点“坑”了。

第一次的癌症没有扩散到淋巴结，间隔期3年后，转移或扩散到淋巴结部位，是无法享受二次赔付的。

如果早期没有扩散到淋巴结，治愈的可能性是非常大的，那么也就符合了上面说的“临床完全缓解”。

总的来说，也就是二选一吧，不符合这个，就符合另一个。

心脑血管疾病加油包

即特定心脑血管疾病二次赔付。

二次赔付为120%保额，覆盖10种特定心脑血管：

首次确诊重疾非以上10类疾病的，180天后确诊10种其一的，可以获得二次赔付；

首次确诊为以上10种其一的，要求间隔期1年后同种疾病复发，可以获得二次赔付。

少儿特疾保险金

这项保障只有18岁一下的未成年人可以选择，确诊以下疾病之一，可以额外赔付100%保额。

由于产品包含身故责任，所以对未成年人的保额做了限制：

0-5岁，最高30万保额；6-17岁，最高保额50万。

但这款产品重疾有“70岁前额外赔付50%”的设定，在一定程度上可以弥补未成年人的保额。

如果想给小朋友买，还是觉得保额不够的话，可以搭配其他少儿重疾产品买足保额。

二、无忧人生2021保费试算

新规后的产品价格普遍上浮，无忧人生2021的在这样的保障下，保费情况怎么样呢？

锦鲤君做了三种方案的保费试算：

可以看到，和升级前的无忧人生2020相比，价格大致上浮了30%左右。

但和目前市场上的产品相比，价格在正常水平范围内。

不附加其他责任的话，女性费率比较有优势。

三、无忧人生2021优缺点

优点：

重疾70岁前额外赔付50%，限制条件简单

轻症70岁前可赔付1次45%保额，突破重疾新规限制，且病症覆盖全面，原位癌在轻症保障中

对癌症和心脑血管疾病都做了额外保障责任

缺点：

癌症二次赔付的定义较以往限制更多

只能绑终身，捆绑身故责任，保费比较贵

如果是小孩子投保，5岁前只能买到30万的保额，但还是强制终身保障，还要捆绑身故责任，这点不太合理。

四、写在最后

总的来说，横琴人寿无忧人生2021和之前的老版本相比，保障缩水不少。

和目前市场上新规之后产品相比，也没有什么亮点，价格也没有太大优势。

目前重疾险市场已经恢复，产品陆续上市。