增额终身寿险和年金险的区别有哪些,分别适合哪些人投保?
随着利率下行,越来越多人将目光转移到理财险上,毕竟保险相对稳健。
而在诸多险种中增额终身寿险和年金险成为消费者的首选,但是当两者放在一起,大家又犯难了:增额终身寿险和年金险的区别是什么呢?
因为总是听到理财险的概念,但是两者放在一起,该怎么选呢?它们分别适用于哪些人群呢?
带着这一系列的疑问,我们一起对增额终身寿险和年金险展开分析。
一、增额终身寿险和年金险的区别在哪里?
增额终身寿险和年金险毕竟属于两个险种,肯定是有区别的,那么具体表现在哪些方面呢?
下面是奶爸总结的:
1. 定义不同
增额终身寿险顾名思义保额可以按照一定的比例增长,而年金险则是投保人按照约定缴纳一定的保费,保险公司约定未来特定时间定额定量给付年金。
2. 保障内容不同
增额终身寿险和年金险虽然都有理财功能,但是很明显前者还是寿险,也就是说主要是提供身故保障,而年金险就是妥妥的为财富增值而生的。
3. 确定性不同
增额终身寿险的保额是以投保之初约定的增长比例增长的,也就是说只要没有完全退保,保单会一直复利增长。
而年金险(附加万能账户)的收益是不确定的,万能账户的收益一般分为低、中、高三等,但是具体的利率还是要看最终的结算利率。
4. 领取方式不同
增额终身寿险理论上来说是以被保人身故为给付条件,也就说被保人生存期间应该是无法获取保险金的,直到被保人身故,相关受益人可以一次性获取保险金。
当然可能有人会说,增额终身寿险不是可以理财吗?是的,增额终身寿险也可以支取资金,不过是通过减保或者退保的方式。
而年金险则是以被保人生存为标的,保险金的领取时间是约定好的,而领取的金额也是约定好的,领取时间比如55周岁、60周岁等;领取的年金可能为一定比例的已交保费或者保额等。
上面四点就是增额终身寿险和年金险的区别所在,大家可以根据自己的需求选择合适的险种。
二、增额终身寿险和年金险分别适合什么人投保?
了解完增额终身寿险和年金险的区别,下面我们就这两大险种的适用人群做分析。
理论上来说,增额终身寿险和年金险都是适合有理财规划的人的,不过因为它们有差别,对于不同人群而言有不同选择。
增额终身寿险虽然是寿险,但是它在投保初期的现金价值就比较高,如果想在较短时间内可以在不亏本的状态下,灵活使用资金,这一险种比较适合。
而且这一险种的保额增长比例是固定的,希望未来给后代留下多少财富也是可以预见的,可以作为财富传承的选择。
而年金险因为领取的时间固定,可以为养老、教育等提供稳定的现金流,如果想为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等,可以考虑年金险。
三、奶爸总结
总而言之,增额终身寿险和年金险的区别虽然存在,但是两者也有共同点,比如通过指定受益人,避免财富传承中的纠纷,减低成本等。
当然奶爸还是要提醒大家一点,只有人的生命健康得到保障,理财才有意义。
奶爸今天给大家的分享就是这些了,如果你有更多有关保险的问题,可以在评论区留言,奶爸尽量解答!