这款定期寿险，升级了保障，价格反而降了！

大家好，我是保哥，一个能带你买对保险少花钱的男人。

最近这段时间，保险市场的风头，都被重疾险抢光了。

重疾新定义发布后，现有的旧定义重疾险，在2021年1月31日后都不能再销售了。

所以，留给这部分重疾险的时间不多了。 还没有买重疾险的，可以抓紧时间了解一下情况

这阵子，保司们要么抓紧时间再推一推自己的老重疾险，要么就在钻研推出新产品。

但有家公司剑走偏锋，死盯着寿险！

这家公司就是——华贵人寿。

从2018年起，华贵人寿的大麦定寿年年升级。

每一次升级，都不是小动作。

这次，华贵人寿同样在大麦2020的基础上做了升级，推出了大麦2021。

咱们一起来看看，具体都有哪些变化。

先来看看大麦2021升级前后，保障有什么不同：

大麦2021主要有以下几个特点：

1、法定节假日交通意外额外赔付

每年在法定节假日期间，全国出行人数会骤增。

比如今年，光十一假期，国内出行人次就达到了6.37亿。

出行的人多了，发生意外的概率也会大大增加。

考虑到这一情况，大麦2021增加了法定节假日交通意外保障：

航空意外：一次性赔付200%基本保额

客运公共交通意外：一次性赔付150%基本保额

这里的客运公共交通，包括轮船、列车（包括客运列车、地铁、轻轨列车）、汽车（包括公共汽车、电车、出租车、网约车）。

比如，买了100万保额的大麦2021，如果因为航空意外身故了，能赔200万。

总的来说，这项保障还是比较贴心的。

2、健康告知更宽松

表面来看，大麦2021的健康告知和大麦2020相同，只有3条。

但如果投保大麦2021不通过，有机会投保大麦全能保。

全能保是针对2型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌，投保要求相对宽松的另一款定期寿险。

全能保通过核保后，价格会比投大麦2021时高。

虽然价格会上涨，但肯定比什么都不能买要好。

3、保费更便宜了

大麦2020在寿险产品中已经是性价比很高的了,但大麦2021居然比大麦2020还便宜。

以30岁男性为例，同样是保障100万，交30年，保30年。

大麦2021每年需要1090元，比大麦2020少交122元，性价比更上一层楼。

4、转换权

大麦2021拥有定期寿险和终身寿险转换权。

简单来说，如果未来华贵人寿推出了性价比更高的定期寿险或终身寿险，我们可以申请转换。

这里的转换，其实就是把旧的产品退保，改投新的产品。

不过，投保新产品时，可以免去等待期和健康告知。

而且，退保时保单的的现金价值，可以拿来抵扣保费。

但转换时，需要满足一定的条件：

转换定期寿险：没有发生过保险金给付，且剩余保险期间不小于五年。

转换终身寿险：合同生效满二年且剩余保险期间不小于五年。

总的来看，大麦2021升级的保障是全面了，但跟其他产品比，它到底值不值得买呢？

目前市面上在售的定期寿险还是很多的。

保哥找了3款比较热销的产品，与大麦2021对比一下，看看哪款更值得买。

直接说结论：

1、大麦2021：非标体人群也能买

这款产品，自带法定节假日交通意外保障。

其他产品是需要额外附加，且加费的。

而且2型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌，有机会通过全能保投保，是其他产品不具备的。

如果患有上面的4种疾病，可以考虑大麦2021。

另外，从价格来说，虽然它不是最低的，但跟这四款产品里最便宜的定海柱2号比，相差无几，综合性价比很高。

2、瑞泰瑞和2020：投保门槛低

瑞泰瑞和2020的投保门槛非常低。

投保不限制职业，防暴警察、地下采矿人员这些高危职业都能买。

它的健康告知也比较宽松。

乙肝、乳腺结节和甲状腺结节等人群也都能直接买。

如果因为职业或健康原因买不了别的定期寿险，可以选择瑞泰瑞和2020。

3、定海柱2号：价格便宜

定海柱2号最大的优势就是价格便宜。

如果预算有限的话，可以考虑它。

不过这款产品的健康告知比较严格。

如果有肺结节、乳腺结节，一般是买不了的。

另外，这款产品有累计身故保额限制。

如果近1年内购买过寿险、意外险或带身故的重疾险，累计保额超过了300万，就不能投保了。

这一点大家投保的时候要注意一下。

4、擎天柱5号：额外保障全面

擎天柱5号的健康告知非常宽松，乙肝、结节患者都有机会投保。

它还自带全残和猝死额外赔付责任。

同等情况下，能获赔更多的钱。

另外，它也可以附加交通意外身故/全残保障。

如果发生航空、公共交通意外，赔的钱在这四款产品里面也是最高的。

并且，它的价格也不贵。 30岁女性，100万保额，保30年，30年交，保费690元/年。

只比最便宜的定海柱2号贵了80块钱。

对于有家庭责任的人，定期寿险是家庭保障必需品。

尤其是上有老、下有小的家庭支柱

具体买多少保额，可以考虑一下现有的家庭债务+未来照料父母、子女的费用大概是多少。

保哥建议，一线城市房贷压力大的人可以考虑配置100万以上保额，其他城市根据家庭具体情况来确定。

另外就是保障期限的问题，一般来说，建议保障到退休年龄左右，那个时候孩子已经成年，自己身上的家庭经济责任就没有那么重了。