什么是现金价值？什么时候会用到现金价值？

买的保险不想继续缴费了，要退保，保险公司会退钱吗？

如果你购买的是长期型保险，通常都是可以退保的，只不过你退出来的钱可能会低于所交的保费。

那退的钱是以什么为标准呢？就是现金价值。

1.什么是现金价值

简单说，现金价值就是退保能退的钱。

大家有没有发现，我们买长期型保险，每年交的保费是一样的，但从风险成本来说，年龄越大患病概率越高，需要交越多的保费才对。

为什么不按实际的风险来收费呢？

这是因为一般人上了年纪后，收入是走下坡路的，如果保费越来越高，可能很多人到后期就交不起了。

为了避免上了年龄后交不起保费，保险公司就采用了“均衡保费”的方法，将整个缴费期间应缴的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内。

这样，年轻时“多”交一些，年龄大时“少”交一些，均衡下来每年交的就一样多，“多”交的保费便“存”在了保单上。

而我们提前“多”交出去的保费是有价值的，就像你把钱存银行一样，这部分“存”在保险公司的保费，便是现金价值。

目前保险公司的长期险基本都采用“均衡保费”的方法，所以像长期重疾险、寿险、年金险等这类保险都有现金价值。

2.什么时候会用到现金价值？

现金价值是长期险中非常重要的一个概念，也经常会在不同的场景中用到，比如以下这些：

1）退保：正如我们在上文提到的，购买长期险退保时，保险公司会将保单的现金价值退给投保人。

2）保单贷款：可能很多人都不知道，保单是可以贷出钱来的。如果你买了一个长期险，临时要用钱，却又不想把保单退掉，那你就可以用保单贷款的功能先借点钱出来用。

这类贷款的利息各家保险公司不太一样，但基本都比市场上商业信用贷的利息要低，还是很划算的。

而你具体能贷出来多少金额，就是以现金价值为基准进行计算了，一般保单最高能贷款的额度不超过现金价值的80%。详细知识可以参考我们关于保单贷款的科普文章《》。

3）身故退现金价值：有些年金险，身故后会退还你现金价值和已交保费中的较大者；有一些消费型重疾险，身故时也会退现金价值。

4）抵扣保费：当我们发生无法缴纳保费时，有些保险公司会允许使用保单的现金价值抵扣保费来延续保单的效力。

可见，保单的现金价值能用到的地方还不少，了解清楚这个概念，可以帮助你理解更多的保险知识和保险功能。