健康保普惠多倍版，大人小孩都适用

创作立场声明：这是新重疾的测评文章，旨在为大家推荐更多更好的新重疾险。

在旧重疾里面，重疾不分组多次赔付的产品里，我个人是很推荐守卫者3号的，因为真的是“大人小孩都适用”，而且性价比超好。

现在到了新重疾时代，我觉得新守卫者3号也是延续了之前的设计，在部分保障细节上做了一些调整和优化，所以，它依然还是从前那个 ——

“大人小孩都适用”的重疾险！

> 健康保普惠多倍版保障责任

由于新旧产品在保障形态上几乎很像，所以我列了一个表，这样可以直接看。

（呕心沥血的图1）

一言以蔽之：

• 重疾延续，不分组2次赔付，额外赠送保额

• 少儿特疾从原来的18岁延长至30岁

• 恶性肿瘤津贴从原来的30%，增加至40%，次数仍是3次

• 基础保障费率很优秀，附加癌症津贴会略贵

> 基本责任：重疾、中症和轻症

先说重疾。健康保普惠多倍版还是延续了重疾不分组2次赔付的方式，且赔付比例也和之前的一样。首次重疾如果在保单前15年的话，可以额外获得50%的加赠赔付；第二次重疾呢，依然是按120%保额进行赔付。中症和轻症的赔付次数没有变化，只是在赔付比列略微做了点调整。

接下来大家都关心的“三同”有没有？有的，但写得很不错。因为这个三同加了一句“同时确诊”，也就是说，假如第一次的重疾理赔是同时有多种重疾的，那我按只按一种理赔（这个逻辑很合理很正常）。
但是，它并未对第二次的重疾理赔做相关限制。也是就是我们常说的“纵向并没有三同”。

（健康保普惠多倍版条款）

举个栗子，如果第一次重疾理赔是白血病，按重度恶性肿瘤进行理赔，那么一年后，进行“造血干细胞移植手术”是仍然可以获得赔付的。

> 自带责任：少儿特定疾病

少儿特定疾病也是略微调整了一些，赔付比例降低了，从150%下调至100%。但是保障时间延长了，从18周岁延长至30周岁。有得有失的设计！

接下来我们把它和新妈咪保贝的少儿特疾和罕见疾病拿出来做个比较：

（呕心沥血的图2）

从赔付的比例来看，绝大部分的少儿高发疾病，健康保普惠多倍版都是包含的，而且赔付比例，也基本和新妈咪保贝相当。

但是，缺失了“严重癫痫”，是健康保普惠多倍版里面略尴尬的地方。毕竟买保险都是为了图个安心，去防范未知的风险。所以如果介意的话，可以去选择对少儿高发疾病保护更全面的产品。

（新华保险2020年理赔年报）

> 附加责任：恶性肿瘤津贴

这个设计，我在写守卫者3号的时候就说过，这个功能现在还出现在了超级玛丽4号上。说真的，我很喜欢！相比旧款，提升了每次赔付的比例，从30%提升到了40%，也是一共赔付3次。

因为，我始终坚信，随着未来治疗手段的提升，带癌生存的时间会越来越久，这样的设计让我们可以提早获得一笔治疗的费用，可以给我们更多积极治疗的信心！

> 价格怎么样

价格方面，其实新守卫者3号的基础保障的费率还是很优秀。作为一款重疾不分组2次赔付的产品来说，50万保额的基础保障，30岁男性每年只要6600多元，女性购买的话连6000元都不到，实在是太给力了！

当然恶性肿瘤津贴由于赔付比例的上升，价格确实会有比较明显的增幅。可是它搭配在基础保障之上，我觉得价格稍微贵一丢丢也可以接受，毕竟这个能获得理赔的概率还是存在的。

（呕心沥血的图3）

总结一下：

健康保普惠多倍版，确实延续了旧款重疾险的优势，因为它的重疾设计是不分组多次赔付，已经属于重疾险里的顶配，所以能保留这样的价格优势，实在是非常值得买。

加上癌症津贴会贵点，只要预算够，我还是会建议你加上。

最后呢，支持人核，来试试看吧！