大佬们开个会，3.5%就没了

3月25日，各险企基本就降低责任准备金评估利率达成共识。

这次准备金评估利率降低，引发全面关注。

是因为评估利率与产品定价利率息息相关。

准备金评估利率决定了产品定价利率的上限。

目前最悲观的分析是新的准备金评估利率或降至2.71%~2.91%。

上限已经这么低了，实际定价利率只会更低。

之前预测的3%已经是极其乐观了。

那如果从3.5%降至3%，对我们造成的影响有多大呢？

持有保单20年，3.5%比3%多出18万的收益，已经能买辆车了。

持有保单30年，相差38万，已经丢了一辆BBA。

如此差距，可千万不要小瞧这百分之零点几！

2019年的利率，我们已经无法再追回了。

但如果不把握当下，我们要承担的可能不是从3.5%到3%的损失，甚至可能是降到2.7%的损失！

届时，所损失的收益将会更多。

变局之下，主动出击

利率下调的锤子已经落下，距离正式实施的时间还剩多少天也并不清楚。

这段时间，正是我们抢滩登陆的最佳时机。

距离上次调整准备金评估利率才仅过去4年。

是默默承受利率下调带来的损失，还是主动出击抓住最后机会？

当年抓住4.025%产品的朋友，

唯一后悔的，或许是当时没有多买些。

如今，定价利率接近3.5%的增额寿已经所剩无几。

比如3月31号下架的金玉满堂2.0。

保单利益归属当前第一梯队。

产品功能丰富，支持隔代投保、第二投保人、保险金信托、养老社区。

最关键的是14个月之后无减保限制，当下的增额寿产品多有20%保额或保费的减保限制。

金玉满堂2.0对于减保额度没有限制，只需要保证减保领取后的账户现金价值≥500元即可。

全部线上操作，不需要去准备一堆材料，再跑去保险公司来回折腾。

除此之外，还有两大核心优势：

1、封闭期内的优势：超短的封闭期+高现金价值+超低的贷款利率。

当前增额寿新品前期和后期的现金价值无法同时兼顾。

总是会从出现一高一低的情况，因此无法保证整个周期间内资金的灵活性。

因为，增额寿的唯一的缺点就是回本期内动用账户资金会造成亏损。

而金玉满堂2.0因为其回本期内有超高的现金价值，并且贷款利率只有4.5%（目前最低）。

可以实现资金的低息甚至无息周转。

以10岁男孩，趸交（一次性交）30万为例，

假设交完保费的第二年贷款20万周转，现金价值的增值额度不仅抵消了贷款利息，甚至还有富余的盈利。

2、封闭期结束后：高现金价值+减保无限制+超低的贷款利率。

对比其他增额寿新品，金玉满堂2.0不仅在功能和收益上超过它们，更强的是减保无限制。

封闭期结束之后，超低的贷款利率依旧能大幅度降低贷款成本，现金价值的飞速增长更能抵消部分或全部的贷款利息。

在保证资金周转顺利的同时，还兼顾了资产的增值。

金玉满堂2.0不仅是回本快速、锁定利率、兼顾整个周期的资金使用、有丰富功能的产品，更是“旧时代”增额寿的一大代表。

在这，肥宝有两点建议：

根据需求，把握住预定利率3.5%的好产品。

不要只关注增额寿，也要关注年金险。